互联网背景下商业银行利润驱动因素分析

摘要

金融，这融通货币资金的活动，注定要与互联网碰撞产生火花。近年来，互联网的兴起与发展渗透到各行各业，时隔经年，百姓们的生活焕然一新。与此同时，传统金融机构不仅感受到了“屋漏偏逢连夜雨”的窘境，各行争夺客户的能力也随之重新洗牌。大型商行主要形成以中国工商银行、中国银行、建设银行、交行和农行的格局，简而称“工农中建交”。上市商业银行作为金融市场中最重要的组成部分之一，互联网金融的当头一棒带来不可小觑的冲击，商行为了扭转局面，完成利润增长的目标，就必须顺应时代的更迭，发挥自身优势，改变原有粗放的外延式扩张模式。

本文通过定性与定量相结合进行分析，借助长尾理论、PEST理论等相关方法，搜集各行年报，采取资产规模、不良贷款率、拨备覆盖率等多项财务指标，寻求新生事物的产生和同行业激烈的竞争给传统金融机构究竟带来多大的冲击，进而找出影响传统金融利润增速的症结所在。此外，以国内上市商行的优秀案例作为借鉴参考，探索出一条丰富商业银行利润因子的途径。

来势汹汹的互联网金融，以“无厚入有间”之势重构商业银行格局，商行以此为契机，赋予金融能够真正逆风飞翔，焕然新生。

关键词：互联网金融；商业银行；利润因子

目录

一、 绪论1

（一） 研究背景1

（二） 研究目的与意义1

1． 研究目的1

2． 研究意义1

（1）理论意义1

（2）现实意义1

（三） 文献综述2

1． 互联网背景下相关金融研究2

2． 商业银行利润驱动因素研究2

3． 互联网背景下对商业银行影响研究2

4． 文献综评3

（四） 本文的创新与不足3

1． 本文创新之处3

2． 本文不足之处3

（五） 研究方法与思路3

1． 研究方法3

2． 研究思路4

二、 相关概念界定与理论基础6

（一） 电子金融的内在涵义6

（二） 商业银行的利润结构特点6

（三） 长尾理论6

（四） PEST理论7

三、 互联网背景下商业银行利润驱动因素影响的现状分析8

（一） 发展现状8

1． 国内行业发展现状8

2． 机构发展现状8

3． 用户发展现状8

（二） 商业银行利润驱动因素分析8

1． 资产负债规模9

2． 净息差和利息收入9

3． 不良贷款率10

4． 拨备覆盖率10

5． 金融科技人员数量分析11

6． 金融科技投入营收分析11

（三） 互联网金融对我国商业银行利润驱动因素的积极影响12

1． 政治环境12

2． 经济环境12

3． 社会环境13

4． 技术环境13

（四） 互联网金融对我国商业银行利润驱动因素的消极影响14

1． 风险问题14

2． 监管问题14

四、 互联网背景下商业银行利润驱动因素影响的案例分析15

（一） 中国工商银行“E-ICBC战略”15

（二） 中国建设银行“善融商城”15

五、 互联网背景下商业银行利润驱动因素影响的实证分析16

（一） 研究设计16

1． 因子分析法16

2． 样本选取方法及数据由来16

3． 假设提出17

（二） 实证检验17

1． 描述性统计17

2． KMO和巴特利特(Bartlett)检验17

3． 过程分析18

4． 结果分析19

六、 互联网背景下商业银行利润驱动因素的解困之方21

（一） 强化人资管理，完善激励机制21

（二） 健全规章制度，加大执行力度21

（三） 以人为本服务，满足客户需求21

（四） 构建高效平台，重构金融生态21

结论22

参考文献23