第三方支付模式的风险及管控

摘要

近年来随着互联网技术和电子商务的飞速发展，第三方支付也其凭借其快速便捷具有强大功能性的特点迅速进入人们的生活。由于我国互联网技术起步晚，第三方支付行业依托于互联网，后期市场规模的扩大导致一系列风险及问题的产生，会扰乱市场稳定秩序，影响经济的健康发展，对消费者的个人财产及信息安全造成威胁，鉴此如何有效管控第三方支付风险，为行业发展提供良好的市场环境，维护消费者的个人信息及财产安全，促进我国经济的发展，显得极其重要。

本文首先对第三方支付模式进行详细的概述，以我国第三方支付公司——支付宝为例，对其进行介绍，分析其在信用，监管，技术运营，个人信息泄露方面的风险以及所采取的一系列的相关措施及经验。此后介绍我国目前第三方支付行业所出现的相关风险及产生原因，借鉴国内外风险管控经验，为我国的第三方支付的风险管控提出建议。

关键词：互联网金融；第三方支付；风险管控

目录

绪论1

一、 第三方支付模式概述2

（一） 第三方支付模式含义及特点2

（二） 我国第三方支付发展现状2

二、 支付宝风险及管控案例分析5

（一） 支付宝公司简介5

（二） 支付宝运营中的主要风险5

1． 技术风险5

2． 信用风险5

3． 法律风险6

（三） 支付宝风险管控方法及成效6

1． 加强相关技术开发，设立相关安全部门6

2． 加强完善用户账户安全认证6

3． 建立安全严格的信用评级体系7

4． 加强内部建设7

5． 根据法律法规对用户进行履行反洗钱监管7

三、 现行第三方支付模式存在的风险8

（一） 相关法律风险8

（二） 金融风险8

（三） 用户个人信息风险8

四、 加强第三方支付模式风险管控的建议9

（一） 相关法律法规政策加强9

（二） 健全平台防控体系及建设9

结论11

参考文献12