商业银行操作风险管理问题研究

内 容 摘 要4

商业银行操作风险管理问题研究5

一、操作风险管理概述5

（一）定义5

（二）特征5

（三）分类6

二、A银行的操作风险管理实践现状及问题6

（一）形成了全行操作风险管理体系6

（二）设置并完善了关键指标体系7

（三）形成了完整有效的操作风险管理流程8

（四）形成了较为完善的操作风险事故管理机制及配套策略8

三、A银行的操作风险管理问题及改进空间8

（一）在本土化探索方面还有待提升8

（二）部分操作风险防线未能充分发挥作用9

（三）需进一步加强人员管理9

（四）操作风险管理的科技化水平不高10

四、优化A银行操作风险管理水平的建议10

（一）催动组织结构等相关事项本土化水准10

（二）完善绩效考核制度10

（三）改进审计工作11

（四）优化人力资源管理水准11

（五）加强操作风险管理信息化建设11

五、结语12

参 考 文 献13

内 容 摘 要

本文关照A华外资银行在操作风险管理方面的情况，首先点明并肯定了该银行在操作风险管理体系、关键指标体系、管理流程、风险事故管理机制等方面的成绩；而后，在本土化、多层防线实际作用发挥、人员管理、科技化水准等方面指出该银行操作风险管理的不足。最后，在本土化、绩效考核、审计工作、人力资源管理、信息化建设等方面提出提升优化A银行操作风险管理的建议。

本文认为，在国内商业银行中，在华外资银行基于其汲取海外先进理念的先天性优势，在操作风险管理方面的起步早，成熟度较高，在国内商业银行中处于领先地位。不过，随着国内商业银行的成熟发展及银监会等机构对操作风险管理的推崇，在华外资银行在操作风险管理方面的优势逐渐减弱。

本文认为，对于商业银行操作风险管理事宜来说，完善的组织架构、严密的制度体系及科学的岗位设置是关键基础，但却不是企业操作风险管控效果的决定性因素。对于后者，需要有良好的风险管理环境、科学到位的人员管理、与时俱进的信息化建设、充满本土化色彩的金融监管相配合，藉此改进内控制度的有效性，确保前三方面的良好基础能充分发挥作用，否则只能算是镜中月和水中花。

关键词：商业银行，操作风险，本土化