银行同业业务发展对货币政策和金融稳定的影响研究(三)

    二、同业业务的发展现状：以16家上市银行为例

    （一）同业业务规模快速增长，占比显著先升后降

    

    图5:16家上市银行2008年至2015年的同业资产、负债情况

    从总量来看，2009年至2015年期间，16家上市银行同业业务规模扩张快速。如上图所示，从2009年末至2015年末，同业资产从4.62万亿元增加到10.16万亿元，增长2.2倍，同业负债从8.69万亿元增加到18.62万亿元，增长2.14倍。其中民生银行、宁波银行、光大银行同业资产业务发展最为迅速，分别增长到了2009年的9.32倍、7.3倍和5.58倍。同业负债规模增长前三名分别是宁波银行、浦发银行和南京银行。

    

    图6:16家上市银行2008年至2015年的同业资产、负债占比情况

    从占比情况来看，同业资产和同业负债均呈现先上升后下降的趋势，2009年至2012年期间，监管部门对同业业务的监管较宽松，银行业务发展迅速，同业资产和同业负债的占比均达到最高，其中同业资产占总资产的比例为14.46%，同业负债占总负债的比例为27.91%。随着监管力度的不断加码，同业业务开始回归理性，整体规模虽然有所上升，但增速明显减弱，占比也不断下降，截至2015年末，16家上市银行同业业务占比与2009年基本持平。

    （二）同业资产以存放同业、买入返售为主，同业存放则成同业负债绝对主力

    从同业业务的内部结构看，其资产业务中存放同业、买入返售并重，负债业务中同业存放成绝对主力。2019年年末，全国存放同业、买入返售和拆出资金分别占同业资产的比例为72.08%、23.26%和4.66%，到2015年末，该比例变为60.50%、37.86%和1.64%，存放同业和买入返售并重。2019年年末，同业存放、卖出回购和拆入资金占同业负债的比例为98.67%、0.91%和0.42%，到2015年末变为87.34%、11.52%和1.14%，同业存放依旧是同业负债的绝对主力。

    （三）从银行间市场看，各类银行的同业资金流向呈现不同特征

    从银行间市场看，台州市国有银行、股份制银行、城商行和农合机构的同业资金往来情况呈现不同特征。其中，国有银行一直是同业资金的净流入方，且净流入量基本维持在同一水平，这和全国情况正好相反；股份制银行是同业业务的创新者，它们从最初的净流入方经历短暂的净流出后，又维持在一个较低水平的净流入；城商行随着业务的发展，对同业资金的需求增强，在经历前期的净流出后逐渐变为净流入方；农合机构由于地域优势，资金来源稳定且存贷比较低，一直是同业资金的净流出方，且净流出量有逐渐增大的趋势。

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