金融支持县域民营经济发展策略

当前我国确立了全面建设小康社会的目标，而实现这一目标的关键在于使县域经济成为农村经济发展新的增长点。从区域人口分布及劳动就业角度看，在全国2073个县域单位中，人口有9. 4亿多人，占全国总人口的73%但从经济总量看，全国县域经济的GDP总和约为
5万多亿元，仅占全国GDP的52%.另外从全国2073个县域经济单位按经济实力排序结果来看，“相对贫困组(取最下5%)”与“相对富裕组（取最上5%)”的人均GDP相差16.4倍，绝对值相差高达16100元/人。可见，县域经济的发展状况决定着我国绝大多数人口的就业和收入增长水平。
 在县域民营经济的发展中，金融支持发挥了重要作用，但从县域民营经济的进一步发展对金融的需求来看，当前的金融支持力度明显不足。具体表现为:（1）融资渠道狭窄，融资方式单一;（2）融资难度较大，融资成本较高;（3）融资总量难以满足生产经营的需要;（4）融资具有“急、频、小”的特点。
 一、县域民营经济融资难问题剖析
 （一）受国有商业银行经营策略调整的影响
 随着国有商业银行的商业化改革，国有商业银行对其发展战略进行了调整，推行集约化经营，按照市场份额，成本核算和规模经济的原则，调整了机构网点布局，实行“收缩农村”与“拓展城市”并举战略，加大了县域支行级以下机构网点的撤、并、迁、降力度，以削减营业包袱，增强盈利能力，发展战略布局明显呈现出向城市移位的倾向。据各商业银行年报数据显示，1998年到2001年间，中国银行撤并县支行246家，总数比1997年末减少22%；建设银行则削减县支行3601个，1998年到1999年，该行累计净减少营业网点4000多个; 工商银行撤并了8700个分支机构;而农业银行撤消的网点数量最多，其网点由约6万家下降到4.4万家。县域民营经济发展在这方面受到较大影响。
 （二）受地方经济环境的影响
  一般情况下，县域经济主要以农业为主，工业基础相对比较薄弱，县域企业以中小企业为主导，其行业布局往往受地方资源的影响，而不符合国家产业政策和信贷政策，这些企业大部分存在生产规模小，科技含量低，产品结构不合理，好项目较少，管理薄弱，企业生命周期短等风险，有的企业甚至处于停产和半停产状态。在“出资人缺位”的现实下，往往已经欠下银行大笔负债，宏观经济不景气从而投资前景不明朗，以及社会信用欠佳的现实，也更使得企业难以获得银行信贷，从而使企业的发展陷入恶性循环。
 （三）受资金分流的影响
 一方面是国有商业银行在实施业务战略重点转移过程中，实施所谓“大城市”，“大企业”的信贷策略，通过种种制度手段把贷款权限上收后，以强制要求资金上存比率、提高上存与上借资金间的利率差等种种方法，把基层储蓄存款上存。1997-2002年，县级商业银行上存资金从7.38亿元增加到23.33亿元，净增15.95亿元。邮政储蓄
增势相当迅猛，已成为县域资金外流的主要渠道，1997-2002年，邮政储蓄存款共增加8.69亿元，增长了6.6倍。此外，民间对外投资、居民教育投资、债券股市等也是分流县域资金的重要渠道，更进一步加剧了县域资金的紧张状况。
 （四）受社会信用环境不良的影响
 目前县域工商企业普遍存在信用观念淡薄，自觉还贷意识差的现象。有的企业借改制之机逃废银行债务，致使相当一部分银行信贷资金沉淀，从而导致银行出现“恐贷”、“惜贷”、“慎贷”的现象。
 综上所述，随着经济、金融体制改革的不断深化和发展，民营经济资金运行出现“融资难”、“贷款难”状况是金融与经济融合过程中尤其是金融商业化形势下深层次矛盾的反映，应该从多个方面采取相应的对策。
 二、推动县域民营经济融资对策与建议
 （一）建立完善融资的社会服务体系，为县域民营经济融资创造良好环境。
 1、建立和完善社会信用体系。建立健全符合市场经济制度要求的个人信用征信制度和企业信用制度，建立和完善社会信用等级评定机构，在其职责范围内，按照法律赋予的权利对企业或者个人进行信用等级的评定，定期向社会披露。
 2、加快民营企业信用担保和中介服务体系建设。加强对民营企业的金融支持，信用担保和中介服务体系起着重要作用。当前，政府应按照支持发展和防范风险相结合，政府扶持与市场操作相结合，开展担保与提高信用相结合的原则，充分运用现有的扶持政策，积极支持民间资本转化，鼓励民间资本投资，采取会员制、股份制、行业协会等多种形式，促进民营企业的担保、再担保、企业互助式担保、非盈利性担保和商业性担保等各种担保机构的发展。同时，应遵循“自发组建、自愿人会、自主办会”的市场化原则，不断建立和完善涵盖民营中小企业的社会中介服务体系。从而使更多的民营企业拓宽融资渠道，及时筹集生产经营发展所需资金。另外，要建立严格的信用等级评审制度，使更多的民营企业在建立信用企业、维护企业信誉上下功天，逐步以信用、诚信取得社会的认可，也为金融支持民营经济创造条件。
 （二）重构与县域民营经济发展相适应的金融组织体系，加快金融创新。
 1、县域民营经济发展中的金融支持严重不足还表现为金融组织机构不健全。因此，重构县域金融组织体系是支持县域民营经济发展的首要环节。应立足建立功能互补、结构优化、运作有效的县域金融组织体系。重构后的县域金融组织架构，应该是包括国有商业银行、地方商业银行、农业政策性银行、农村信用合作社和其他非银行金融机构有机组合而成的完成体系。
 2、基层银行应加快金融创新的步伐。根据市场需求和业务重点的变化，调整内设机构，明确中间业务拓展部门，制定科学规范的操作流程，并加强专业人员的培训或引入，提高办理中间业务的技术水平。
 3、金融机构要树立现代营销意识，营造有利于县域民营企业发展的环境。金融机构要尽快解放思想，更新观念。宏观调控的目的主要不是压缩信货规模，而是控制过热行业的过快增长，进行结构性调整，这就需要金融部门切实摒弃所有制歧视、行业歧视、规模歧视，对信誉好、经营优、效益高的企业，不论规模大小，不分国有民营，都一视同仁予以支持。国有商业银行应认识到在市场经济逐步发展、民间投资逐步增多的情况下，县级商业银行的服务重点应突出民营经济，放弃民营经济，就等于放弃市场份额，放弃发展空间。同时，要依靠地方政府，动员社会各方力量，整顿信用环境，严厉打击各种逃废银行债务的行为，依法维护金融债权。
 （三）县域民营经济企业要努力提高自身素质，赢得金融部门的信任和支持。
 1、树立市场经济意识，尽快建立和完善现代企业制度。从经营机制、经营策略、组织管理、自身素质等多方面进行提高，克服家族式管理、作坊式经营和小农意识的制约。
 2、加快企业技术改造和产品更新，转换经营机制，提高市场竞争力，从根本上改善自身融资环境。规范经营行为，完善财务制度，提高信用意识。增强劳动者素质，提高企业的经营水平和生产率，增强对资金的吸附力。
 3、建立健全各项规章制度，强化内部财务管理，改革分配制度。通过建立有效的公司治理结构，形成对创新者、创业者和投资者的激励机制。
 4,重诺守信，提高资信程度。主动加强与金融部门的联系与沟通，与其建立长期稳定的合作关系，为自身发展创造宽松的融资环境。

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