答辩问题
问题一、
1.简述操作风险的特征?
答：操作风险的特征：
（1）与市场风险和信用风险不同的是，操作风险中的风险因素是内在于银行的业务操作层面的，而且单个的操作风险因素与操作性损失之间并不存在清晰的、可以定量界定的数量关系。
（2）在业务规模大、交易量大、结构变化迅速的业务领域，受到操作风险冲击的可能性最大。
（3）从覆盖范围来看，操作风险管理实际上几乎覆盖了银行管理所有方面的不同风险，在一个极端，操作风险既包括那些发生频率高，但是可能造成的损失相对较低的日常业务流程处理上的小错误；在另一个极端，操作风险也包括那些发生频率低，但是可能导致的损失相对较大的自然灾害、大规模舞弊等。因此，试图用一种方法来覆盖操作风险的所有领域几乎是不可能的。
2.我国商业银行操作风险现状?
答：从现实情况来看，虽然我国商业银行在防范操作风险方面作了大量的工作，但由于受认识上的误区，发展滞后等因素的影响，目前商业银行在操作风险的控制上仍存在一定的缺陷，直接制约着操作风险管理机制的建立和完善。1、错误的操作风险管理理念：一是重事后管理，轻事前防范； 二是重个案查处，轻全面分析； 三是重基层操作人员管理，轻高层领导人员管理；四是重审计稽核，轻全面管理。2、操作风险管理框架还不健全。一是风险管理职责分散；二是基层分支机构操作风险管理职能缺失；三是内部审计部门权威性不强 。3、操作风险管理手段执行度不高。一是内部稽核形式化问题严重，问责制没有威慑力；二是电子化手段缺乏，内控人员素质有待提高；三是操作风险的数据积累不足。由于产权和信息披露制度的原因，有些银行不但没有压力披露操作风险事件，相反却有主动隐藏风险事件的动机。
3.如何管理操作风险?
答：操作风险的管理：（1）营造以“诚信审慎”为核心的风险控制文化 。1）商业银行要倡导和强化全员风险意识，引导全行员工树立对风险管理的认同感，让每一位员工认识到自身岗位上存在的风险点，形成防范风险的第一道屏障。2）商业银行要确立鼓励主动发现和报告风险的基调，通过机制完善，建立各风险管理职能部门间有效的分工和合作机制，以及信息交流和沟通机制，缩短操作风险的汇报路径。3）商业银行要提高内控文化的科技含量。（2）建立和完善系统缜密、操作性强的制度规范机制。首先，要根据情况变化和形势发展，不断增加管理制度对风险点的覆盖密度；其次，商业银行应构建防范操作风险的组织架构，不断完善对操作风险的识别、评估、监测、咨询和报告机制，并建立与银行内部法律部门、其他分专业风险管理部门的合作机制，协助银行高层有效防范操作风险；再次，不断增强风险管理制度的可操作性；最后，在进一步完善制度的同时，改变业务硬约束、人员软约束的状况，实行三分离制度，防范道德风险：1）管理与操作的分离；2）银行与客户分离；3）程序设计与业务操作分离。（3）切实强化风险责任的追究机制，加大对责任人员的查处力度。（4）注重技术创新，积极推进操作风险管理工具的开发和运用。（5）以人为本，强化教育，提高商业银行员工综合素质。（6）加强外部监管，充分发挥信息披露作用 。
