答辩问题
范文列举了网络银行的诸多风险，你认为最主要的风险是什么？
技术风险 。表现在以下几个方面：其一，保密性问题。这是网络银行首要面临的新问题。它包括怎样确认身份和怎样确保帐户及资料在保存运输中不被窃取或更改；其二，网上诈骗。它包括市场操纵、知情人交易、无照经纪人、投资顾问活动、欺骗或不正当销售活动、误导进行高科技投资等多种互联网络诈骗；其三，计算机病毒。计算机病毒对银行电脑系统形成极大的威胁，目前全世界已知的计算机病毒多达几万种；其四，电脑黑客。电脑黑客也是网络银行的一大危害，据不完全统计，全球的黑客入侵事件有40%是针对金融系统的，而在我国这一比例更是高达60％，所以这对金融平安的潜在风险是极大的；其五，系统故障。基于电子化支付清算系统网络银行间的电子货币交易是跨国性的，故障将会影响到全球金融网络的正常运行，因而风险具有连锁性和波及性的特征。
范文指出应建立和完善各类相关的法律法规，试举例说明应建立和完善哪些相关法律？各自有何作用？ （一）网络银行的市场准入、市场退出法律问题 银行业是一个经营风险性极高的行业，世界各国对银行业的进出问题都规定了严格的许可制度，我国也不例外。从2004年2月1日起实施的《银行业监督管理法》规定，在中国境内设立商业银行的，应当经过国务院银行业监督管理机构审查批准。《商业银行法》同时规定了设立商业银行应当具备的5个条件。这种严格的市场准入制度，对我国这种银行业发展不很完善的国家来说是必要的。但是，在互联网技术和信息革命的推动下，网络银行市场进入成本大大降低，削弱了传统商业银行所享有的竞争优势，这种相对公平的竞争可能会吸引更多的非银行机构进入这个领域。严格的市场准入制度显然与网络银行灵活、便捷的设立方式相矛盾。而任何一家银行的倒闭或者破产，都可能引发“多米诺”连锁反应，引起整个社会的金融动荡。为此，《银行业监督管理法》和《商业银行法》都对银行业的市场退出问题做出了明确的规定。但与传统银行相比，网络银行更容易受突发事件的影响并发生经营风险。因此，如何解决网络银行的退出问题对银行业的稳健发展至关重要。 （二）网络银行的赔偿责任问题 无论合同责任还是侵权责任，网上银行只要承担责任，最终都会面临赔偿问题，从另一个角度来说，就是客户能够获得的救济问题。（1）可以考虑采用两套并行的赔偿机制：以有限责任为主，兼采完全责任原则。网上银行因疏忽迟送、误发支付信息的，其赔偿责任限于传递费或支付命令金额加利息，除非它事先预见到会发生这种损失。如果银行故意或欺诈性地泄漏客户的商业秘密或更改、毁损客户交易数据的，其赔偿额应为客户的全部损失。（2）有必要制定一项有关赔偿责任的强制性法规以解决网上银行与客户责任问题。（3）在目前尚无法律规范的情况下，客户与网上银行需就相关问题达成协议，明确双方法律责任，这属于约定的赔偿责任。（4）客户可对一些重大交易指示投保，以便在遭到损害时从保险公司处获得补偿。 （三）网络银行中客户隐私权的保护问题 在网上交易中，数字化货币、电子支票代替了纸制的现金，客户必须向数字化货币发行人、网络银行的系统操作人提供一定量的个人资料才得以使用。由于这些个人提示资料是在internet等公开的计算机网络上操作的，那么就带来了如何保护网络消费者的个人资料和隐私的问题。总体而言，我国还没有针对个人隐私保护的法律，并且在其他的法律法规中相关规定也很单薄。隐私权保护，尤其是网络与电子商务中的隐私权保护，在我国法律界还是一个新的命题。因此，当前迫切需要完善《民法通则》，增加对隐私权的保护的规定，在法律规范中应明确规定，网络银行应保证该个人信息的积累和使用，仅限于保证交易安全之目的。此外，有关隐私条款应综合平衡隐私权保护和商业信息的秘密性，同时考虑到法律的实施和国家安全的要求。
3、你所在单位的网络银行业务开展状况如何？客户认可度如何？
我们单位刚刚开通网上银行，客户还不是很了解，我认为可以通过以下方法加大宣传
一、营造声势，不断扩大社会影响力。充分利用网点阵地开展营销宣传。通过宣传折页、海报、网点LED滚动屏等大力宣传，增强客户对我行电子银行业务的认知度。同时充分利用报纸、广播等社会媒体，拓宽宣传渠道，不断扩大我行金融@家、移动银行的品牌影响力。并开展了电子银行进社区、进市场、进学校、进写字楼户外宣传活动，上门开展金融知识营销宣传活动，有力促进我行电子银行产品宣传营销；还利用诸如西部物联网博览会等各种活动开展营销宣传，有效扩大了我行电子银行影响力。
二、加大优质客户宣传力度，进一步优化客户结构。近来营业部电子银行加强对优质客户的宣传引导。通过赠送U盾、电子密码器、“电子银行汇款折上折”、“网上贵金属”、“电子银行专属理财产品”等优势功能、优惠活动吸引广大客户，积极开通、使用我行电子银行产品。
三、进一步加强电子行安全宣传。针对近年来媒体有关电子银行安全问题的报道，我部利用此次“普及金融知识万里行”的宣传契机，大力开展电子银行安全知识宣传。我部专门印制了电子银行安全宣传手册，由网点发放给客户，指导客户正确安全使用我行电子银行产品。同时鼓励客户使用我行短信认证、登录短信提醒等安全产品，确保客户安全放心地使用我行电子银行产品，促进我行电子银行业务健康快速发展。
