答辩问题
问题一、1、目前我国国有商业银行中间业务的发展状况？股份制商业银行中间业务的发展状况？
2、近年来我国商业银行在中间业务的发展中有哪些创新？成效如何？
3、如何评价中间业务的收费？
4、试述中间业务的营销策略。
四选三
答： 1、随着我国金融体制改革的不断深入和经济发展对金融需求的推动，国内各商业银行逐步认识到加快中间业务发展的重要意义，开始积极拓展业务领域，使中间业务的品种、规模和收入都得到了一定的发展。表现在：1、业务品种不断增加。以工行为例，据统计，至2000年底该行已办各项中间业务品种达261个，是目前国内开办中间业务品种最多的银行。2、业务规模迅速扩大。20多年来，随着中间业务品种的增多，交易量也呈迅速增长态势。以人民币结算业务为例，1998年已达157.15亿元，为1978年的15.11倍。尤其是信用卡市场的发展更令人瞩目，1987年全国信用卡交易量只有0.2亿元，到1998年底，仅4家国有独资商业银行信用卡交易量就已超过16751亿元。3、业务收入有所增长。1998年我国商业银行非利差收入占总收入的比重平均不到1%，至2000年底，该比例已达7%左右。
答：2、近年来，我国商业银行在中间业务的发展中主要有以下创新：
加大技术投入，注入中间业务人才的培养；、
二、开放担保类业务和不断扩大租赁、委托、代理、理财、信息咨询等低风险或零风险中介业务的市场份额；
三、工商银行加快产品创新步伐。“理财金账户”“个人汇款直通车”“银证通”“银证转账”等优势产品得到进一步推广，“远期结售汇”“支票直通车”“外汇金融衍生产品”等新产品不断推出。
成效：
工商银行从2000到2004年的5年间，境内机构中间业务收入由22.9亿元增长至115.4亿元，增长了5倍，年均增长47%。
答：3、中间业务的收费问题属于服务性收费，应当按照人民银行关于中间业务的有关规定来进行。但对于收费的标准，银行方应向客户公开、明朗，其次是银行方不能因为租用场所、网络，技术等设施为客户提供服务需要成本，而因为自己成本高就通过提高收费来转嫁给客户。
答：4、一是要采用差别客户经营策略。依据客户对银行的贡献程度，将客户划分为不同的层次，从而进行目标市场定位，针对不同的客户提供不同的服务，这样就保证了优质客户能够得到较好的服务。实行差别客户服务，并不是对客户有所歧视而是有所侧重，有的放矢。二是要采取差别业务经营策略。由于各地的区域性经济条件不一致，各行要结合当地的实际情况，认真研究自身的优势和特点，采取别业务经营，有取有舍，有退有进，有所为有所不为，层次分明，突出重点，实施产品组合策略，形成合理的中间业务结构，在范围经济内实现中间业务的优化组合。应用产品生命周期法,分析各业务品种采用不同的营销策略。在开展的中间业务品种中，要多培养出高增长—强竞争地位“明星”业务和低增长—强竞争地位的“现金牛”业务品种，逐步减少高增长—强竞争地位的“问题”业务和低增长—低竞争地位的“瘦狗”业务品种。三是采取差别投入经营策略。投入资金构建一定的物质技术基础是中间业务发展的必要前提和根本保证，如开展会计结算业务需要网络备，开展“95588”电话银行、手机银行、企业网上银行务需要搭建相应的环境，开展信用卡业务需要电脑和POS、ATMT等等。因此，在中间业务的投入方面也要采取差别化策略，选择合理高效的投入结构，突出重点，最终实现更高的投入产出率。要运用价值工程方法进行中间业务产品设计创新，只有设计出既能胜过竞争对手，又为顾客所接受的功能的产品，并在效率和效果上优于同业，才能维持竞争优势。
