答辩问题
问题1、谈谈互联网金融对商业银行消费信贷的影响。
答：互联网金融作为一个新的金融模式，具有降低成本、提高服务、经营、资源配置效率、快速创新的优点，同时也存在管理难、风险大的缺点。它的兴起不可避免的对商业银行的发展带来中击和影响。互联网金融的发展对商业银行的影响既有积极的一面也有消极的一面。
互联网金融的快速发展，不仅改变了人们的生活习惯，同时也对传统金融领域产生重要影响，尤其对商业银行的业务模式。
商业银行的客户基础指在银行内有账户或即将有账户并在银行的 支付平台中进行交易的客户群体，虽然商业银行客户数量众多，但是増长率低。与互联网金融比较而言，商业银行当前发展使用支付平台是相对封闭的，它需要一种信息不对称，信息不会分享的商业模式，这导致商业银行只能靠自身的发展来增加客户数量，共享客户增加缓慢，互联网金融釆取在信息开放的模式，客户数量増长较快。同时互联网金融构建以客户为中心，以满足客户的需求为宗旨，基于网络技术为客户提供个性化和方便快捷的服务，而商业银行金融 产品为中心，忽视客户体验，因此就导致客户的流失。商业银行在中间业务中特别是结算与清算上的角色被弱化。在以往的传统模式中，商业银行是支付环节里必不可少的一环，是处于支付的前台位置。由于第三方支付的岀现，商业银行渐渐由前台的位置慢慢退回到后台的位置上。互联网金融，特别是第三方支付平台，对于客户资源的争夺是明显的。互联网金融大数据的背景下，重点要抓住客户资源与客户数据的占据。因此，在这一点上，互联网金融与商业银行有长远利益上的冲突。商业银行信息处理成本高效率低。商业银行信息处理过程是复杂的,需要纸质调查问卷，工作量太大且过程复杂，相比互联网金融成本高，效率低，而互联金融可以釆集互联网金信息，使用更方便，提髙了效率，降低了发展成本，提高了盈利能力。网上银行具有强大的信息 技术为支撑，信息流，资金流，物流“三流融合在一起”，极大地提高工作效率和服务质量， 传统的商业银行不能达到这个水平，需要改善。
