答辩题
问题2、运用营销学理论，试述小额信贷品牌的营销策略。
答:农村金融与新农村建设相辅相承，农村信用社作为能够提供小额信贷这一主打产品，为新农村建设提供服务的金融机构，应当研究小额信贷的营销策略，找准方位，精心定位，寻找突破。我认为当前农村信用社应当做好以下几方面的营销工作：
1、做好农户的摸底调查，建立农户经济档案，扎实开展核资核贷的信用等级评定。
2、建立完善授信机制，针对不同客户群体分别授信。
3、研发适合不同客户群体的小额信贷品种，加大宣传力度，做到家喻户晓。如农村个体工商户小额信贷产品、农村种养大户小额信贷产品、农村高收入群体的小额信贷品种等。
4、重视服务质效，贴近实际开展“三走进”。为把小额信贷的营销工作引向深入，充分体现农村信用社以客户为中心的经营理念，农村信用社应开展以“走进农户、走进社区、走进企业”为主的三走进活动。通过这一活动让我们农村信用社更了解客户的经营过程中的资金需求的变化，风险环节的控制，以及信贷服务的创新，从根本上彰显人熟、地熟、情况熟的优势，争取了信贷服务主动权。
5、开展信用创建，营造良好的信用氛围。在小额信贷的营销过程中，我们农村信用社要因地制宜，充分发挥地方党政，特别是村组干部的作用。在农村、农户中开展“信用户”、“信用村”、“信用乡镇”的建设。通过开展信用创建，增强贷款户的信用观念，唤起农户的信用意识，优化信用环境，进一步的提高小额信贷的质量。
问题3、请具体说明如何加大小额信贷信用环境建设？
答：一、建立规范的企业和个人信用联合征信制度。
1、建立信用征信制度的意义。所谓征信，就是信用征集，即对个人和企业的资信状况进行系统的调查、收集、评估和加工，然后通过征信机构向客户提供征信资料、数据和信用报告。建立企业和个人信用征信制度的目的是为证明、查验法人和自然人的资信情况，并通过制度来规范企业和个人的信用行为，提高公民的诚信意识。
2、政府主导,推动信用制度建设。当前信用制度建设初创阶段地方政府必须积极发挥主导作用。
二、积极发展信用卡经济，促进信用环境建设发展信用卡经济是市场经济发展的必然趋势，并可对信用环境建设发挥直观的示范效应。
三、以创建金融安全区活动为契机，着力优化信用环境创建金融安全区活动事关我省改革、发展、稳定大局，是优化信用环境的重要举措。
问题4、请具体说明如何强化小额信贷风险管理？
答：1、我国小额信贷信用风险要想得到有效管理和破解，一方面必须从源头上加以解决，即对农业生产的高风险性进行有效管理和控制；另一方面，必须针对小额信贷本身所存在的缺陷加以防范，阻止农业风险传导或诱发信用风险。据此，我国小额信贷信用风险管理的基本框架可以表述为：“农业保险+订单农业”+“小额信贷”，即农户在从事生产经营之前与农业保险经营公司和农产品龙头企业签订相应的保单和订单，之后农户直接将订单合同抵押给农信社以获得小额信贷资金，购买诸如种子、化肥、农药等各种生产要素从事生产经营活动。
2、创新农业风险管理工具。小额信贷信用风险管理的有效实施要通过科学、合理的风险管理工具来实现，要依据不同类型风险的表现特征，承险体生物学特性，创新和开发各种类型风险管理工具，满足各类生产经营主体风险管理的需要。目前应重点开发和完善好农业保险（诸如成本保险、产量保险、收入保险、气象指数保险）、订单农业（诸如紧密型订单——签订合同时双方定种植面积、定价格、包收购、返利润、企业供种子；松散型订单——合同只确定最低保护收购价和基本质量要求，不限收购数量，高于保护价时随行就市）等各类农业风险管理工具。
3、创新小额信贷管理制度。小额信贷信用风险管理的有效实施须从制度层面加以保障。要完善相关法律法规制度，以法律的形式对农村小额信贷市场的具体实体加以明确，制定小额信贷市场准入制度，包括机构的必备条件、审批制度、监督制度、报表制度等等，使农户小额信贷机构做到有法可依，避免政策的短期性和随意性对小额信贷发展带来的阻碍。要加强小额信贷机构的内部管理，应在明确产权关系的前提下，建立起完善的机构章程和内部运行制度，设置完备的职能部门和监督部门，防止出现个人决策的随意性，保证管理的透明度。要强化人力资源建设，需要引进先进的科学管理方式，加强人员的配备定期对信贷员进行小额信贷业务方面和保险知识方面的培训，增强服务意识和综合服务能力。
