答辩问题
1、比较我国各商业银行的网络银行业务，谈谈哪家相对较好，好在那些方面？
2、你认为网络银行业务发展中的最大障碍是什么？为什么？
3、你所在的信用社该项业务发展如何？
1、比较我国各商业银行的网络银行业务，谈谈哪家相对较好，好在那些方面？
答：产生于1995年的网上银行业务正伴随着我国网络业的迅速崛起而发展。1998年，招商银行开国内银行之先河，率先推出了网上银行业务，与传统银行类似的是，由于各家银行采用的技术、方式、业务的不同，其网上服务的质量也略有不同。
招商银行是我国第一家开设网上银行业务的银行，经过多年的发展，目前网上银行业务已在国内同行中居领先地位。据统计，国内95%以上的电子商务网站都采用了招行的“一卡通”为支付工具。招商银行的网上“个人银行”系统包括“大众版”和“专业版”两部分。网上、网下加电话，申请方式多样;用户开通网上银行业务极其方便; 同时由于招商银行网站的栏目设置合理，页面简洁，用户可以在网站提示下，很简单地完成操作;而且查询速度很快，网站的安全性也非常高。收费情况：开通“一卡通”需预存人民币100元。
中国银行采取了交易前银行授权认证的方式，使用户网上银行安全性得到了一定的保证。另外，中国银行也没有分别开设“个人版”和“专业版”，极大地方便了普通客户，而其提供的网上业务种类也相当齐全。网上银行登录速度一般，但安全性极高。收费情况：客户申领长城电子借记卡，需预存人民币10元。
中国工商银行的网上银行有个非常好听的名字——金融@家。成为工行的网上银行客户后，您除了可以在线任意转账汇款、简便的信用卡网上还款、灵活方便的在线缴费外，它还可以实现便捷高效的网上支付和专业化的外汇、证券和保险信息及交易服务。工行的网上银行针对不同的客户进行了业务细分，这在极大程度上方便了用户根据自己的情况选择业务种类。网上银行登录速度较快，安全性也非常不错。收费情况：开通普通的信用卡或存折需预存人民币10元
建设银行于2003年8月推出网上银行服务，只要您在网上银行成功登记了活期类账户，成为建行的网上银行客户后，您就可以进行“账户管理”，包括账户设置、余额/明细查询、省内实时转账、网上速汇通及账户口头挂失功能，代缴费服务、证券保证金转账服务、查询服务，以及“网上支付”等。由于需要网上网下来回验证，使得用户开通网上银行服务的手续变得繁琐。网上银行登录速度一般，内附的功能也无特色。收费情况：开通实名制账户需预存人民币10元
相比较而言， 建设银行建立了全球最大的网上商城,分别有个人网上银行、简版企业银行和网上支付商户三大业务栏目;其中建设银行和工商银行都开了手机银行服务，并且农行的网上银行是最详细的，利用一个网页详细的介绍了客户所要了解的业务；中国银行首页就比较简单，链接较多,但担供的信息还是较全面的.在安全方面更为显著;农业银行设置有图形验证码和密码软盘!我个人觉得工商银行职能比较键全,因为它不仅包含了三大银行的基本功能,而且还提供了动态的演示,使人感到很方便，安全性能是最高的，要安装补丁和了解安全迷钥!
2、你认为网络银行业务发展中的最大障碍是什么？为什么？
答：虽然网络银行的发展是在计算机技术的发展下发展起来的，网上诈骗、电脑黑客、计算机病毒等网络安全问题不能不令人担忧，但技术总是发展的，而且也不能在很短的时间发展起来。我觉得在当下技术条件下，网络银行业务发展最大的障碍时缺乏制度支持。
相关法律法规不健全，监管意识和手段落后。现有的法律规范对于我国传统银行业务发展起到了较好的规范作用，尽管近两年相关部门已颁布了《电子签名法》、《电子银行业务管理办法》和《电子银行安全评估指引》等法律法规，但面对网上银行新兴业务的快速发展仍显滞后。在赔偿与罚款事项上，未能完全与国际接轨，并缺少对个人失信行为的有效惩罚机制。
安全技术标准不统一，缺乏整体规划。尽管各银行都建立了自己的网上银行系统，但在网站的构架和服务内容上，仍然离电子商务和网络经济的要求有很大距离。同时，各家银行采用的网上银行安全手段不同，安全技术标准不统一，有的采用SSL协议，有的则采用SET协议，并且大多是多种安全手段结合使用，这增加了客户使用网上银行的操作环节，同样也影响了网上银行的服务效率在我国，各商业银行各自为政，未形成一套权威的网上银行风险与安全标准。而且关于网络银行的法律也不健全。由于网上银行缩小了银行市场的地理距离，打破了地域界限，使银行与金融市场的联系更加紧密。这在带来效率的同时潜在着新的风险。我国已有的四家网上银行所采用的安全认证方式各不相同，国家对此还没有一个明确的标准界定。另外，就目前而言，对网上银行的运转行为，也没有相配套的法律做约束和保障，对其中的许多行为和权益将难以公正裁定
因此，所以我们应抓住时机，学习国外商业银行的先进经验，结合我国个人、单位客户的实际特点，运用现代金融理论和先进科技的同时，加速法律制度和行业制度建设。确保网络银行健康安全发展。
3、你所在的信用社该项业务发展如何？
答：相较之下，农村信用社电子银行由于起步较晚，技术较商业银行相比还不够成熟。同时，在用人机制上，农村信用社也尚未根据市场变化形成合理有效的激励机制，无法对高科技、高素质人才形成吸引，从而导致电子银行整体技术相对薄弱。目前，我国东部沿海地区电子银行发展相对较快，而中西部地区电了银行则相对落后。以我所在的四川省巴中农村信用联社为例，
一是网上银行业务范围局限，发展缓慢滞后，而且全国大部分农村信用社还没有建立起网上银行，特别是在网上支付类业务上仍然是空白，造成了大部分优质客户的流失。二是业务相对单一，目前，农村信用社网上银行开办的业务种类不算少，但多是建立在传统业务的基础上，主要定位于传统农户、传统农业和小农经济，以传统的存、贷款为主，业务相对单一。三是基层信用社业务较难拓展，由于农村信用社其本身服务“三农”的传统经济体制以及服务对象素质相对不高，尤其是基层信用社对传统业务还比较依赖，这在外部条件上制约了农信社电子银行的推广。同时，内部员工的营销也是网上银行推广的重要因素，由于对网上银行业务营销缺乏综合的考评模式及具体的考核标准，电子银行营销这方面基层信用社的主动性也相对不足。
