答辩问题
如何完善农村信用合作社的内部管理体制？
农村信用合作社应该如何为“三农”服务？
小额农贷对农村经济发展有何作用？
如何完善农村信用合作社的内部管理体制？
加强和完善内控制度的思路 1、理顺关系，完善机制，树立内控机构权威。稽核部门具有独立性、超脱性、权威性和统一性，联社不但要从工作部署上予以明确，而且要从体制、职权、人员配备和管理机制上予以保证，从而树立稽核工作的权威，减少各方面的行政干预和人为因素的影响。 2、按照现代企业制度规范，建立有效的法人治理结构，强化约束和制约机制。按照合作制原则，建立起真正的合作金融组织。在股权设置上，积极改善股权结构，实现股权结构的多元化；在内部管理上，完善和健全社员代表大会、理事会和监事会“三会”制度，建立决策、执行和监督三种职能相互联系、相互制约的法人治理结构，从组织形式上形成对法人代表的有效控制；健全议事规则和决策程序，防止权力的滥用和决策失误。 3、制度要坚决落实到位，堵塞管理漏洞。加强内控机制建设，就必须把落实各项内控制度作为强化内部管理、防范风险的头等大事来抓。一是要落实责任，真正把责任落实到具体的责任人，以制度落实责任，用制度说话。二是要加强内部管理制度，严格业务工作环节和工作程序的监督检查，查出问题及时解决。三是要加强考核评价。每一项工作结束后，都要组织相关人员按照预先规定和要求进行全面的考核和评价，向有关方面通报情况。 4、加强会计工作控制和管理，严格核算制度和具体操作。要规范会计操作规程，实行岗位分工，严禁一人兼岗或独立操作业务全过程。会计核算严格执行权责发生制原则，真实反映经营情况，确保会计信息真实性和可靠性。 5、构建完善的管理监控制度体系。一是对现行的某些内控制度进行调整和修订。二是要制定和完善内部责任体系。三是要按照从严治社的原则，进一步完善对于违规行为和失职行为的责任追究制度体系。要制定统一的内控制度，力求内控制度体系具有完整性、统一性，并努力使其规范化、科学化。
农村信用合作社应该如何为“三农”服务
(一) 明确定位，转变观念，理清发展思路。为“三农”服务，为县域经济服务，为当地经济建设服务，是农信社的职能所在、性质所在，坚定不移地服务农民，做好支农支小工作，严格执行银监会的贷款新规，“三个办法一个指引”是信贷管理理念的一次重大革新，对提高信贷管理水平、防范信贷风险具有非常重要的意义，在依法合规、风险可控的前提下，对“三农”及其产业链条进行全面的支持，加大对农村公路交通、农田水利等基础设施建设，以平衡增长的信贷投入为支持地方经济建设做出更大的贡献。同时，农村信用社要创新业务品种，多层次服务“三农”。针对农民的金融需求，实行贷款、理财、咨询等综合信贷产品服务，在贷款融资等方面实行配套服务，要加强客户经理综合素质的培养和提高，培养一批懂政策、懂技术、善管理的客户经理，为农民提供政策、信息、资金等全方位的金融服务，使客户经理成为信用社联系农民的金融纽带，成为信用社发放农贷的营销能手，成为帮助广大农民脱贫致富的金融专家。
（二）做好小额贷款的推广，支持农村产业结构调整。小额信贷是信用社联系农民的金融纽带，是解决千家万户贷款难的有效载体。应当从强化员工“支农先要爱农知农”的意识入手，切实转变作风，进村入户，逐户抓实建档、评级、授信、颁证（小额信贷贷款证）四项基础工作，当好“知农经济户籍”、“支农理财能手”，进一步通过实施电子化动态管理，建立 “农户个人信用征信系统”，完善农户小额信用贷款管理制度，切实解决农民贷款难问题。
（三）发挥农信社服务的灵活性，支持中小企业发展。一是要探索多方支持中小企业生产经营和资金需求渠道，构建银、政、企合作的长效机制。二是从以自我为中心向以客户为中心转变，为农民提供就业岗位，有效拉动农民的增收致富。三是由传统服务向现代化服务转变。在创新服务方式上要更加注重支农服务的广度和深度，在创新产品上，从便民、利民、惠民的角度出发，为三农解难事、办实事,使服务产品更具科学性、便捷性、实惠性，帮助企业有效解决生产经营中存在的资金困难。在支付结算上努力解决中小企业结算难的问题。
（四）抓好农村信用工程建设，改善农村金融信用环境。农村信用工程建设是新形势下改善农村金融生态环境的重要举措，也是农村信用社为推进“信用工程”建设应承担的责任。应当按照创建信用户为基础、创建信用村组为重点、创建信用镇乡为目标，采取“健全组织、加强领导、政社互动、制定规划、明确目标、综合考核、奖惩兑现”的有力措施，打造和改善农村信用环境。通过实行“不同信用等级、不同优惠利率”的差别利率政策，让利给广大守信好的农户，进而强化“信用是金，合作共赢”良性互动的价值理念。对原来已开展的“信用工程”进一步深化，对于已经授信的农户和村组，每一年应扎扎实实地进行一次年检，该升级的升级，该提高授信额度的提高授信额度。对少数确实不守信、逃废债的坚决取消授信和停止信贷支持。
（五）千方百计筹措资金，增强支农后劲。一是要提高存款总量，切实做大存款的规模。二是要优化存款结构。要加大公关力度，积极主动争取财政性资金对公存款，争取更多的行政事业单位、更多的企业在农信社开设基本户，不断优化存款结构。三是要降低存款成本。争取更多的对公存款和活期存款，降低筹资成本，提高综合效益。四是要实现均衡增长。要着力在全员揽存、以贷引存、服务稳存、激励促存等方面下功夫，建立起存款稳步、匀衡增长的长效机制，争取通过一段时间的努力，逐步实现存款均衡增长。
小额农贷对农村经济发展有何作用？
我国是一个农业大国,农业在国民经济中占有极其重要的地位,同时农业也一个高风险行业,生产周期长,易受自然灾害影响,生产的不稳定性与相对较低的比较效益,使得农户在生产经营中,较难得到金融机构信贷资金的支持。我国农村金融机构开始全面办理小额农户贷款,由于它符合“三农”发展的需要,近年来发展迅速,支持和推动了农村经济的发展,增加了农户的收入,小额信贷实现可持续发展是问题的关键。小额信贷可持续发展的必要性,小额信贷目标的长期性决定小额信贷是一种定位于中低收入者的扶贫信贷工具,帮助低收入群体摆脱贫困、实现自我发展是一个长期过程,不是一两次小额贷款就可以实现的,这就需要在长期中不断地为他们提供所需要的资金。因此,小额信贷机构独立、长期的存在是保证其目标实现的必要条件,也是小额信贷实现目标的必然要求。 小额信贷是金融业的一部分,农村金融市场需求的多样性需要由不同层次的主体来提供相应的金融产品与服务,小额信贷在一定程度上填补了正规金融体系在贫困、偏远地区的空白,但在现阶段,我国农村金融市场以农村信用合作社为金融服务的供给主体,难以满足贫困群体的多元化需求,导致中国的金融结构的不平衡,一定程度上制约了经济的发展。探索小额信贷的可持续发展模式,也是完善我国金融体系、促进经济健康发展的要求。
