摘要：
银行临柜业务是银行最主要，最前沿的“阵地”，也是各金融机构激烈竞争的主要方式。传统的临柜手段在新的经济环境下显得很难适应，必须进行改变，补充和完善，本文拟从临柜业务的发展必要性入手，就如何搞活经济，搞好银行临柜业务工作做自己的粗浅拙见。
1、整合创新临柜制度。针银行临柜业务的时效性和特殊性，必需建立动态更新的临柜制度管理维护机制。
2、整合临柜业务流程。优化劳动组合和业务流程，形成统一规范的临柜岗位责任体系，修订整合手工登记簿，减少手工登记簿，减少临柜业务用章；整合开卡，手工单据的填写。
3、集约化管理。a、实施银企集中对帐；b、推进金库集约化管理；c、推进票据集中提入，帐户集中开设。
关键词：整合创新临柜制度 整合临柜业务流程 集约化管理一、存在的主要问题
1、临柜管理机制：多头管理，制度繁杂，流程不清。
2、作业模式：功能全，业务量大，服务效率低。
3、结算帐户：低效户数多，资源浪费大，管理成本高。
4、系统：规划性差，响应滞后，效率低下。
5、风险控制：环节多，敞口大手段落后。
二、临柜业务流程再造总体规划
1、总体思路：以流程管理为主线，以“前台业务标准化，后台作业集约化”为核心，以系统建设为手段，从管理流程，业务流程再造方面入手，搭建“前后台分离，中心化作业”的业务运行模式。
2、目标：通过临柜流程再造，构建科学合理的集约化、流程化运营管理体系，建立统一的“前后台分离、流水线作业”的作业模式，推进流程银行建设，实现临柜标准化、规模化、规范化，极大的提高临柜工作效率和风险管理水平，适应发展要求。
3、基本原则：
a, 效率提升原则
b，流程化管理原则
c，风险控制原则
d，降低成本原则
三、流程再造设想
（一）、业务流程再造分析
1、将面向客户业务与银行内部处理分离，真正体现“以客户满意度中心”的指导思想，有利于提高银行的认知度。
2、“前台标准化、后台流水线”的作业模式，有利于提高工作效率。
（二）、规划集中作业种类及设想
针对银行临柜业务的特殊性，复杂性，时效性强的特点，以我个人的拙见将临柜业务分类并根据流程再造的总体要求和基本原则，针对业务类别，作如下设想：
实时性强、信息实时性强、复杂度低的业务。存取款、挂失、代理缴费、客户授权、卡、折、单开户等业务时效性强，同时需客户实时确认，此类业务必须交由前台办理，省时又见成效，关键是简化前台处理环节和手续，实施标准化流程操作。
实时性强、信息交互滞后、业务复杂度高的业务。对公客户的开销户，支票的受理；准贷记卡、贷记卡的开销户。此类业务受理后，客户无需等待处理结果，银行与客户间信息交互滞后，但复杂度相对较高，内控要求也较高。此类业务应由前后台共同合作处理，既控制了风险又减少客户等候的时间。
非实时性业务、信息交互滞后、比较复杂的业务。批量代收付业务，同城提入，网银落地处理等业务，均是非实时性业务，银行可据客户的要求、内部工作的安置、时间性的长短交由后台集中处理。
非客户类内部业务。此类业务尽可能的由系统自动处理。
四、业务流程再造的最终目标
通过业务流程的再造能科学、合理、及时的解决平时在临柜业务过程中存在的问题和矛盾，不断改进优化业务流程和业务系统功能，节约了资源、降低了经营成本，同时增加了效益，更有效的为客户服务，使银企业真正达到“双赢”的目的。
参考文献：
（1）、王海妹，《美国商业银行会计管理的主要特点及启示集》，〈〈金融会计〉〉，2004版（5）：17-28
（2）、赵壮志，《农业银行IT治理与流程银行建设的思考，决策参考》，2008（37）：1-23
（3）、苗华忠，〈〈银行业务流程操作风险控制〉〉，〈〈现代商业银行导刊〉〉，2009（2）：4-13
（4）、农业银行（2008）年第981号文，《业务流程与内控管理办法》全文
