一、网络银行的概述
（一）网络银行的产生
（二）网络银行的发展趋势
（三）网络银行的发展对社会经济的影响
二、我国网络银行发展所面临的难题和解决方法
内 容 摘 要
我国网络银行的产生与发展
在老一辈人的思想观念里,所谓"网络银行"是离我们实际生活遥远的，理念化的，数字化的虚拟银行。仅仅在十年以前，这个概念还是我们所不熟悉的。然而，在网络迅速普及，渗透到社会各行各业的今天，网络银行已经在不知不觉当中走进了社会生活，并对人们的社会生活产生了不可忽视的影响。网络时代金融服务的要求可以简单概括为：在任何时间(anytime)、任何地点(anywhere)提供任何方式(any style)的金融服务。显然，这种要求只能在网络上实现、而且这种服务需求也迫使传统金融业的大规模调整，主要表现在更大范围内、更高程度上运用和依托网络拓展金融业务，而且这种金融业务必须是全方位的、覆盖银行、证券、保险 、理财等各个领域的"大金融"服务。
事实上，网络经济从一开始就是全球化的、网络金融大潮离我们并不遥远。
一、网络银行的概述
20世纪90年代中期,随着信息网络的发展普及,商业银行开始进军网络,形成网上购物、支付一条龙的服务。从1995年10月的世界第一家网络银行———安全第一网络银行诞生到现在,它的发展深深的改变了我们的传统生活。如中国银行港澳管理处、汇丰银行、恒生银行均表示将推出网上银行服务；东亚、永亨银行表示计划分拆电子银行上市；大新银行也打算利用其私人银行安新银行的银行牌照，设立一家独立的电子银行。显然，网上银行服务已经逐步成为银行必须提供的金融服务之一，否则银行就必然在竞争中处于不利地位。
从我国内地的情况看，网络金融的发展已经迅速起步，中国银行、招商银行等的网上支付体系已经初步建立。据报道，由中国光大证券和光大集团其它成员共同组建的光大银证数据网络公司将于2000年4月到5月开始内地的网上股票买卖业务。伴随着内地网络经济的快速发展，网络金融已经越来越逼近中国金融业。
在传统条件下，商业银行资本要素的构成是有形资产和劳动力，基于其经营的金融产品的同质性、价格易于同一性等方面的原因，传统商业银行的营销策略一般都是采取增加规模效益性地增加营业网点、外延式扩大营销渠道的大规模无差异营销策略。而由于经济全球化和金融市场全球化的加强，处于以互联网为依托的信息时代的网络银行的出现已经是时代所趋的必然了。以有形资产和知识资本为资本构成要素，经营无纸化、理念化、数字化的金融产品，突破了传统条件下的时空限制，实际上，不知不觉，我们早已置身于网络银行之中，早已从电子货币和网络服务中体会到"无需等待，无需远行"的快捷了。
二、网络银行存在的问题- -
经济全球化的核心是信息化，电子商务作为信息化的一项重要内容，近3年来在我国得到了蓬勃发展。而电子商务的发展是通过信息流，资金流，物流而成的。三个的关系是缺一不可的。资金流是传统商务，也是电子商务的重要环节。电子商务的资金流，主要是通过网络银行的支付方式进行的。当网上有了资金流的需求，也就成为网络银行发展的源动力。
网络银行是一种依托着信息技术和Internet发展，基于Internet平台开展和提供各种金融服务的银行机构和服务形式。在现阶段，网络银行正在伴随着银行的电子化与信息化的发展进程而发展，借助Internet平台进行网上交易，网上支付等交易。现阶段的人们，使用的网上购物，网上支付，购物的时候通过刷卡消费等，都是通过网络银行进行的。但网络银行发展到现阶段，是否很完美呢？答案是"不是"的。网络银行首先是在美国发展的，随着时间的过去，信息的改进，我国的网络银行也开始发展起来，但中国的网络银行的发展存在有哪些问题呢？我觉得，中国要发展一个较好的网络银行，至少应注意以下几个问题：
第一，我国的网络基础还不够完善。我国的网络基础差，不够完善，这是一个不可抵赖的一个事实。相对其它国家，真的是相差好远。就如银行与银行之间，市与市之间，都不能拥有一个比较完善的一个网络基础，更不用说其它了。我觉得这主要的原因是，各个体系之间都是维持自己的本身利益，不愿意在信息上实现资源共享，它们都是以维持自己的自身利益为主。但在其它国家就不一样，如美国，它们是以大局利益为主，它们 的很多金融机构都有一个完善的网络基础。
第二，网络的安全问题。网络银行的安全问题是很重要的，万一有什么差错，就会泄漏客户的资料。如果安全问题不够严紧，客户的资料就会被盗，那么，客户在经济上也会得到很大的损害，例如，如果帐号同密码都被人盗了，那么，客户就会得到一定的经济损失，这样，网络银行就得不到信用。但这些问题不是一时之间能够解决的，是需要长期的研究理论，这样，网络的安全问题才会得到进一步的保证。
第三，我们国家人们的理财观念落后。从现金社会到信用卡社会还未得到人们的信任、接受。中国人们对于理财的观念真是不甘落后，他们的理财观念还在现金上，对于电子货币还不是太能接受，更不用说是网络银行了。就算是现在的美国，网络银行这一方面虽然得到了完善，但有些人还不是太能接受网络银行，使用网络银行支付的大多数都是青年，中国的也是。现在中国的人，多数的还是用现金支付，信用卡支付还没有得到人们的支持，直到近几年，随着社会的逐步发展，使用信用卡支付，信用卡消费的人也越来越多了。我想这虽要一代或几代的人才能得到全世界人们的接受。
第四，各种法律法规还未完善，还应有待建立，有待改进。网络银行不仅容易诱发别人犯罪，这样，会出现很多坏分子，如黑客入侵，计算机的行内人员作案，使得别人的资料被修改，利用病毒入侵它人计算机等，使得别人得到了一个不必要的损失。所以，想避免这些不必要的事情发生，就一定要建立一套完善的法律法规来进行规范的管理。
参 考 文 献
1、《大众商务》，2009年6月
