一、什么是诚信，保险业的诚信
二、保险业诚信存在的问题
三、如何提高保险业的诚信
内 容 摘 要
中国市场经济飞速发展，保险业从原始状态到现在业经历了历史性的发展阶段，尤其是世贸的加入 外资保险公司的进入，使得国内保险公司面临很大的挑战，但是国内保险业因为是初级发展存在许多问题，尤其是诚信问题。面对发展和挑战，国内保险公司必须加强诚信建设。
内容：
中国保险市场的探讨
一、什么是诚信，保险业的诚信：
诚信就是要求经营者和市场中介机构在市场活动中，以诚实信用原则作为基本的商业道德标准和根本的行为准则。而我们保险业更是以“最大诚信原则”作为行业的行为准则。“最大诚信”不仅表现在客户投保时，客户和代理人双方都必须诚实信用，如实告知有关事项，还表现在我们日常开拓业务时所遇到的利益取舍方面。《说文解字》曰：“诚，信也，从言成声”；“诚也，从人从言”。诚实守信———这一中华民族的传统美德，今天，它不仅是我国公民道德建设的重要内容，更是市场经济条件下保险业健康发展的必要条件。
二、保险业存在的诚信问题：
因为市场经济是信用经济，而作为经营风险和信用的特殊行业的保险业，对诚信的要求更为严格。然而，由于社会信用缺失和法制的不健全，近年来，保险领域违背诚信原则的情况屡有发生，不仅干扰了保险市场的健康发展，甚至危及到社会大局的稳定，因而必须用法律来保障社会信用。对此，新《保险法》予以高度关注，从总则到分则，处处体现出对诚信原则的规范以及违背其应承担的法律责任。
在市场经济发达国家，保险是一个成熟的行业，几乎人人都买保险。在中国，保险则是一个新兴行业，许多人对其还持一种不信任的态度。改革开放以来，随着收入的提高，人们不仅追求生活质量的改善，越来越多的人意识到应该给自己的未来加一份保障。应该说，这是保险业在中国生长和发展起来的最内在的动力和基础。但是，保险业的生存与发展也遇到了与其它行业相似的问题：诚信。而这种诚信问题更多地反映于保险主体的信用，可以说它是保险信用的基础。
目前保险市场一些诚信问题比较严重。国内一些保险公司存在着求保费规模、不管是否盈利的问题，保险公司追求做大，追求高速成长，大量招揽保费，忽视提供诚信和创新服务。2003年底国家统计局中国经济监测中心在全国有一个调查。最终调查结果表明：国内老百姓认可国内保险的不到10%，只有6%左右的人认为国内保险公司诚信较好，70%的人认为诚信一般，剩下的人认为很差。
三、如何提高保险业诚信：
保险业要在中国有一个大的发展，就必须解决保险诚信的瓶颈问题。严格说来，保险业讲的诚信，还不仅仅是民法和合同法里面讲的一般意义的诚信，而是讲的“最大诚信”。可以说，保险经营的就是一种信用、一种合约。目前，应解决保险“最大诚信”的两个瓶颈问题：
首先是保单诚信问题。保单就是保险合同，保单诚信就是保单的通俗化和保险合同的“最大诚信”。现在许多保险合同比较专业化，保单通俗化问题凸现了保险公司服务水平较低的事实，从而对保险公司的服务质量提出了挑战，从保险行业特点分析，通俗化要求保险公司服务理念的创新和服务质量的全面提升。另外，保险合同是“最大诚信”合同，“最大诚信”原则应该贯穿于保险合同的始终，如合同中的“如实告知”、“明确说明”义务等。现在，保险消费者的投诉很大一部分集中在双方对“告知”、“说明”的争论上。如果在保险业能明确“最大诚信”原则，再以司法解释对“告知”、“说明”等作出详细说明，规定对于保险合同的条款，保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时，应当按照通常理解予以解释。在按照通常理解予以解释后仍有争议时，人民法院或者仲裁机关应当作出有利于被保险人和受益人的解释。那么，保险实务中的许多问题都可以得到妥善解决。
其次，保险业务代理人的诚信问题。保险业务代理人现在一些保险代理人素质不高，易发生误导和欺诈行为，被误导和欺诈后消费者的购买就会产生偏差。要改善人们对保险代理人整体素质的印象，就必须严格地、规范地训练保险人才，培养高素质保险人才，对营销员的展业管理更严格要求。使保险业务代理人成为“最大诚信”原则的践行者。只有坚持“最大诚信”原则，依法切实保护投保人、被保险人和受益人的利益，中国保险市场和保险业才会上一个新的台阶诚信是针对与保险人的，要适应未来保险业的严酷竞争，保险企业对诚信原则要有新的要求，它应该出发于被保险人的需求，立足于被保险人的利益。只有这样一被保险人的角度看待保险，使保险期满时的结果尽量与投保人投保时的预期一致，就会得到保险人的认可，从而使保险企业赢得良好的信誉。诚信是保险业的“立业之本”。诚信原则是保险法的基本原则。修改后的《中华人民共和国保险法》对诚信原则的运用和保护，除“总则”新增条款将其确定为基本原则外，还体现在对投保诚信原则、承保经营诚信原则、索赔诚信原则、理赔诚信原则和对违背诚信原则的惩治等方面都作出了新的明确的规定，从而为营造良好的信用环境，确保我国保险业的健康发展提供了法律保障。诚信原则是社会主义市场经济条件下保险经营的基本原则。诚信原则是保险业的基本原则。保险，就其实质而言，是投保人和保险人之间的一种信用活动。为维护保险秩序，从而保证保险市场的良性运行，新《保险法》在“总则”中特别增加一条作为第5条，即“保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则”。这不仅适应了社会主义市场经济条件下公民道德建设的要求，也是在保险活动中的特殊要求。其基本要求就是保险双方当事人应善意地进行保险活动，不规避法律，不损人利己，讲究信用，诚实不欺，正当行使个人权利，忠实履行法定义务。与此相反，那种哄骗对方、不讲信用的保险欺诈行为，不仅是对诚信原则的亵渎，甚至是一种严重的违法行为。
参考资料：1、中国保险网
2、《保险原理与实物》吴小平主编
中国金融出版社
