一、商业银行中间业务现状综述
二、商业银行中间业务的发展与壮大
三、几点思考
内 容 摘 要
在激烈的银行竞争中，信贷业务对银行的收益贡献正逐渐变小，随着我国市场经济的不断深入发展，中间业务已成为商业银行的主导业务。但同先进的国际大银行相比，无论在规模还是在重视程度上国内商业银行还相距甚远。所以大力开展中间业务是银行生存发展自我完善的需要，是寻求新的收益渠道和空间的需要，是面向市场、抢占市场份额的需要，是面对商业银行国际化潮流的需要，是优化结构、大幅增长业务收入的需要。
商业银行中间业务的发展与壮大
发展中间业务，实现中间业务收入跨越式增长，对商业银行的发展有着非常重要作用。这不仅是转变发展方式，统筹资产和负债的主要途径和重要内容，同时也是商业银行在国内外竞争激烈的大环境下拓宽经营渠道、调整收益结构、扩大利润来源的必然选择。
一、商业银行中间业务现状综述
近年来，我国商业银行中间业务获得很大的发展，业务品种增加至260余种，主要包括结算类、担保类、代理类、承诺类、基金托管类、咨询评估类等诸多品种，尤其是随着2007年资本市场的火爆，使得代理证券、代理基金、代理保险买卖等中间业务强劲增长。其实交通银行、招商银行等利用中间业务产品的创新，中间业务也得到了大力发展。我们了解到虽然中间业务在不断创新、发展，但收益占总收入也只有一小部分，而从各方面资料显示许多外资银行中间业务收入占总收入的比例，高达75%，中间业务的产品种类也高达二万多种，所以在我国商业银行中，中间业务才刚刚掘起。
二、商业银行中间业务的发展与壮大
（一）转变观念，提高对中间业务的重视程度，增加中间业务收入。
当前，商业银行要从实际出发，切实转变经营理念，把中间业务提高到实现全行经营战略转型的战略高度来认识，把中间业务作为一项重要的项目来抓。同时，深刻认识中间业务的发展对于促进商业银行收入多元化，带动存款业务的发展．培育核心竞争力，改善金融服务，提高综合盈利能力，改善客户结构，降低银行风险，实现银行的可持续发展等具有重要意义。
（二）加快中间业务产品开发创新，提高产品收益。
创新是中间业务持续发展的关键所在。首先，商业银行应实行差异化竞争战略，细分客户群，避免产品同质化，充分挖掘市场潜在需求，不断设计出新的业务品种，特别是创新技术含量高、不易模仿的衍生产品业务及组合金融产品，满足不同层次需求。其次，商业银行应加强金融市场研究，积极创新交易业务和债券类、票据类货币市场产品，拓展投资银行业务创利空间；积极发展分级型企业债、银保合作、兼并收购及各类财务顾问业务等新兴投行业务；加快信用卡、电子银行和资产托管业务发展，积极推进衍生产品业务和财政性业务；做好基金、租赁、私人银行等新业务准备，推动多元化、综合化发展。加强产品创新，提升中间业务收入水平，改善盈利结构。加快中间业务发展，积极推进零售业务和中小企业业务，围绕贸易链和现金管理发展贸易融资业务。
三、几点思考
（一）是中间业务品种少、手段单一。
目前，商业银行经营的中间业务主要集中在汇兑结算、票据承兑、投资咨询、代理收付、代客理财、代理发行和兑付证券以及信用卡、信用证、押汇等劳动密集型产品上，而在利用其经济金融信息、技术和人才等软件因素为客户提供高质量和高层次的服务方面还比较欠缺，尤其缺少咨询服务类、投资融资类及衍生金融工具交易类与金融现代化相适应的中间业务。
（二）是运作不规范，缺乏完整系统的科学管理。
商业银行没有专门机构对中间业务的开发、运作进行系统管理，缺乏长远规划、协调与配合。在运作中，大部分商业银行仅限于下达中间业务完成计划，而对如何加强中间业务发展的组织、提高发展水平，还没有一套完善的管理办法和切实可行的操作程序，在人力、物力、财力上投入不足，使基层行中间业务市场开拓中被动性强、难度大。
（三）是专业人才及科技支撑力度不够。
中间业务涉及领域广，知识面宽，需要掌握科学技术和信息技术等知识的高层次、复合型人才。而目前商业银行无论在专业人才，还是在技术装备和技术手段上，对中间业务发展支撑力度都不够。既缺乏高效的信息管理系统与配套设备，又缺乏熟悉银行业务及计算机、国际金融、投资、证券等专业知识的复合型人才。与发达国家商业银行相比，同商业银行自身业务创新的要求相比，尚有较大的差距。
（四）是基层行领导班子业绩考核机制无法激发拓展中间业务的积极性。
目前，商业银行经营收入主要依靠存贷利差收入的大背景没有改变，上级行对下级行的考核主要还是以存贷款规模为主，辅以资产质量的指标考核，而中间业务发展的快慢与好坏，对基层银行领导班子业绩考核影响不大，直接导致基层行管理人员对中间业务发展的巨大潜力重视不足。
参 考 文 献
1、孙喜禄、陈豪. 《我国商业银行中间业务发展的问题及对策》.海南金融．2009
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