一、扎实推进新农村建设对农信社的发展意义重大
二、农信社支持社会主义新农村建设的工作思路和目标
三、农信社支持社会主义新农村建设的措施
内 容 摘 要
“三农”问题是关系党和人民事业发展的全局性和根本性问题，建设社会主义新农村为从根本上解决“三农”问题指明了方向，也给农村信用社的发展带来新的机遇。农村信用社作为农村金融主力军和联系农民的金融纽带,应充分抓住机遇,大力支持发展现代农业,推进社会主义新农村建设,赢取发展空间。本文通过分析当前加快推进社会主义新农村建设对农信社的发展所具有的现实意义，结合所在区域农信社实际情况，阐发了今后加强农信社加强扶持发展现代农业,推进社会主义新农村建设工作的具体思考，提出了具体的工作思路和目标，详述了要找准市场定位,明确贷款投向；创新支农贷款品种促进现代农业发展；改进支农服务方式,缓解农民贷款难；支持现代农业的产业体系；加强沟通，形成支农合力；建立完善的财政扶持制度；要进一步为农信社创造良好的外部环境等措施。促进现代农业的发展和推进社会主义新农村建设，创造和谐新农村。
支持新农村建设，促进农信社发展
建设社会主义新农村，是党中央、国务院统筹城乡发展的重大战略决策，是我国现代化进程中的重大历史任务，也体现了农村全面发展的要求，对于在新的历史起点上实现经济社会又好又快发展，具有十分重要的意义。而农村信用社作为农村金融的主体，被朱镕基总理誉为“农村金融的主力军”，肩负着“调整农村产业结构，促进农村经济发展，实现农业增产、农村增效、农民增收”的重任。为了认真贯彻《中共中央国务院关于积极发展现代农业扎实推进社会主义新农村建设的若干意见》，进一步做好农村信用社支持新农村建设工作，把农村建设成为社会主义新农村，农信社应抓住机遇，充分发挥联系“三农”金融纽带，大力支持发展现代农业，推进社会主义新农村建设。
一、扎实推进新农村建设对农信社的发展意义重大
加强“三农”工作，积极发展现代农业，扎实推进社会主义新农村建设是全面落实科学发展观、构建社会主义和谐社会的必然要求，对加快社会主义现代化建设具有重要的现实意义，对农信社的发展也具有十分重要的现实意义。
（一）有利于农信社贷款业务发展。农信社的营业网点遍布城乡每一个角落，立足的是社区，面对的是农村，服务的是农民，支持的是农业。如澄海农信社共有营业网点89个，在全区大部分村居都设有网点，员工700多人，在澄海区金融机构之中营业网点和职工人数最多。为全区广大农户提供存贷款、结算、代收代付等各类金融服务，日趋成为澄海农村金融的主力军，是金融服务最贴近农村和农民的金融机构。
加快发展现代农业，扎实推进社会主义新农村建设，需要大量的资金投入。一是农田水利建设的投入；二是提高耕地质量的投入；三是发展农村清洁能源的投入；四是乡村基础设施建设的投入；五是发展新型农用工业的投入。农信社正好抓住机遇，积极放贷支持“三农”，在帮助农民致富，发展现代农业，促进农村经济发展的同时，为农信社的资金找到出路，提高资金运用率，扩大信贷规模，增大息源，提高农信社的效益。如近两年来，澄海农信社累计发放支农贷款21.4亿元，净投放3亿多元，支持澄海区发展“一镇一业”、“一村一品”，建立名、优、特农产品生产基地，实现农业增效、农民增收、农信社增盈的多赢局面。澄海农信社的支农服务，得到了地方党政、广大农户和社会各界的充分肯定，不少农户、城乡居民和企业纷纷到农信社开办业务，支持农信社发展，农信社支农实力不断增强，盈利水平也大大提高，在2006年度广东省农信社系统利润考核列第四名。
（二）有利于农信社存款业务的发展。农民致富，农业发展，农村经济发达，其富裕的资金自然存入农信社。因此，积极发展现代农业，扎实推进社会主义新农村建设，将会不断增加储源，有效地扩大存款规模，使农信社组织到大量的支持“三农”的资金。如澄海农信社通过创建“信用村镇”活动，大力扶持当地农村经济的发展，而农村经济的发展也使农信社的存款规模和市场占有率不断提高，至2009年6月存款达38.3亿元,存款总量占全区金融机构的25%，稳居众多金融机构的首位。
（三）有利于农信社业务的改革和创新。加快发展现代农业，扎实推进社会主义新农村建设，农村发展形势将日新月异。适者生存，农信社的各项业务自然要适应农村发展的新形势、新任务、新要求，进行改革发展和业务创新。如澄海农信社近年来根据农村发展变化适时推出新的业务品种，探索推广了“农户+农村经济组织”的农户联保贷款和 “公司+农户+农信社”的农业贷款模式，取得了良好的社会效益和经济效益。
二、农信社支持社会主义新农村建设的工作思路和目标
农村人口众多和地区发展的不平衡是我国的国情，只有发展好农村经济，建设好农民的家园，让农民过上宽裕的生活，才能保障全国人民共享经济社会发展成果，才能不断扩大内需和促进经济持续发展，才能有效确保农村的稳定。
农信社应高举邓小平理论和“三个代表”重要思想的伟大旗帜，全面贯彻落实科学发展观，积极支持“三农”，配合党和政府推进农村经济建设、政治建设、文化建设、社会建设。当前，要完善强化支农信贷政策，创新支农业务，推动现代农业发展，稳定发展粮食生产，加强基础设施建设，推进农村综合改革，促进农民持续增收，努力把农村建设成为“生产发展、生活宽裕、乡风文明、村容整洁、管理民主”的和谐的社会主义新农村。
三、农信社支持社会主义新农村建设的措施
在当前国际金融竞争剧烈的大环境下，我国加入WTO后的五年保护期已经过去的时候，挑战和机遇是并存的。我国加入WTO后的五年保护期结束后，外国的银行业金融机构将进入我国。外国的银行业金融机构管理科学，工作效率高，盈利能力相对较强，将会对我国的银行业金融机构造成一定的冲击。虽然外国的银行业金融机构首先进入我国的大中城市，对市场定位在农村的农信社暂时冲击不大，但是，这只是暂时问题。一旦外国的银行业金融机构发觉农村金融市场也是一个可赚钱的金融市场，其分支机构很快就会伸向农村基层。目前，中国银行业监督管理委员会的有关文件也明确规定，只要注册资本额达到规定的额度，其他条件又符合银行业金融机构准入条件的，个人也可以开办个人银行和其他金融机构。因此，农信社面临的挑战是不容忽视的。
农信社面对挑战，应结合自身的实际，把握“面向农村，服务农民，发展农业”的市场定位，抓住发展现代农业，扎实推进社会主义新农村建设的机遇，加快业务创新，改进服务方式，夯实支农基础，发挥支农优势，加大支农投入，积极发展现代农业，为建设社会主义新农村多作贡献，构建和谐的借贷关系和社农关系，建立牢固的农信社与农民的感情基础，进一步巩固农村金融主力军的地位，使农信社在“外国银行大浪”到来之时，能够站稳脚跟。
（一）找准市场定位，明确贷款投向。当前，农信社要树立大农业的观念，延伸支农领域，突出支农重点，充分发挥点多面广，贴近农村农民的地缘优势和网点优势，立足“三农”，服务“三农”经济。一是加强与产业政策的协调配合，发挥信贷资金的导向作用，支持农业产业群体的发展，逐步引导农户由分散经营向规模经营，兼业经营向专业经营转轨，进一步为龙头企业、基地、农户进入市场牵线搭桥。二是加强与区域经济的协调配合，发挥信贷资金的助推作用，支持农业多元化发展。重点支持资源优势突出，竞争优势明显，利润优势稳定的主导产业和拳头产品，充分发挥区域主导产业的优势，培育农村经济新的增长点。三是加强与科技、市场开发协调配合，发挥信贷资金的催化作用，支持农业集约化发展。重点支持高科技的农业项目以及农产品的深度开发，并通过扶持公司加农户，专业生产协会、科技产业园区等多种新型产业化组织，培育农村经营大户，延长产业链条，通过订单农业使农民从种养生产、加工、流通等环节受益，进一步促进传统农业向现代化的优质、高产、高效农业和特色、生态农业转变。
（二）创新支农贷款品种，促进现代农业发展。农信社应结合实际，除在现在已经推出的农户小额信用贷款、农户联保贷款、订单农业贷款、社团贷款、个人消费贷款、个人住房按揭贷款、个人自建房按揭贷款，还应推出如下贷款新品种：农民创业贷款、农民建房贷款、农村助学贷款、农村小企业发展贷款、农村企业成长贷款、个人创业贷款等贷款新品种，制定每个贷款品种的操作办法，明确每个贷款品种的对象、条件、利率、期限、额度、贷款方式、还款方式和科目等。贷款新品种的推出，可以降低支农门槛，扩大支农范围，让“三农”和涉农企业根据各自的条件和需要，选择贷款品种，有效支持现代农业的发展，扎实推进社会主义新农村建设。
（三）改进支农服务方式，缓解农民贷款难的问题，推动现代农业发展。目前，农信社的服务方式大多停留在等客上门的被动服务状态，今后，要改被动服务为主动服务。农信社要动用一部分力量搞农村各类市场的调查，科学地分析和预测农村经济发展前景，把准资金投量投向，缓解农民贷款难的问题，创新贷款方式，改善支农服务。一是大力发展农村小额信贷，小额信贷的贷款额度范围应根据不同地区的经济发展情况来确定，同时要考虑随着地区经济结构和整体发展水平的变化而调整。农信社要进一步完善农户小额信用贷款方式，严格把好发证农户年审关，简化贷款手续，将小额农贷审批权下放到各基层信用各社，对于信用记录良好的农户，适当提高授信额度，对于不讲信用的农户，终止授信，收回贷款，并通过创建信用户、信用村、信用镇等活动，营造良好的信用环境。二是探索推广“农户+农村经济组织”的农户联保贷款新模式，由农户自愿组合成或由农村经济组织、行业协会组织等组成多个农户联保实体。以农村经济组织或农户行业协会组织为载体，成立由乡政府、农村经济组织、农户代表和农信社组成的农户信用评定小组，共同评定农户信用等级。按照“多产联保，平等自愿，共担风险”的原则，由参加联保小组的成员，相互担保，相互监督，按时还本付息，并承诺共担风险。联保成员到期不能偿还贷款本息的，其他联保成员要共同承担连带偿还责任，有效地解决农户大额贷款难的问题。三是大力推广“公司+农户+农信社”的农业贷款模式。农户、公司、农信社三方签订协议，由公司提供种苗、技术，并负责销售，公司以其资产到农信社办理抵押贷款或为农户提供担保，农信社为农户生产的产前、产中、产后提供贷款支持，促进农业产业化的发展。
如澄海农信社总结自2000年在溪南镇董坑村试点信用村的先进经验，将其推广至基层农信社，于2002年在全区开展创建信用村工作。主动出击，奔走于乡间田头，至2008年底，先后在全区创建了五批共45个信用村，发放信用贷款证4705本，累计发放小额信用贷款38205万元；2006年开始推广“农户联保贷款”，为不同层次的农户提供更优质、灵活、快捷的信贷服务，进一步缓解农民贷款难的问题，取得了良好的社会效益和经济效益。
（四）积极放贷支持现代农业的产业体系。其一是支持粮食生产。贷款支持粮食优势产业带建设，帮助有条件的地方适度发展连片种植，加大对粮食加工转化的信贷扶持力度。贷款支持粮食主产区发展粮食生产，支持水利建设，中低产田改造和农产品加工转化等。其二是贷款支持特色农业。支持农民立足当地自然和人文优势，培育主导产品，优化区域布局。例如澄海农信社在区政府的正确引导下，积极开展信贷支农，支持特色农业的发展，到目前为止澄海区的特色农业经济发展势头良好，樟林林檎、董坑草莓、新澄西瓜、莱芜紫菜、白沙狮头鹅等名、优、特农产品驰名海外；莲上镇涂城村的蔬菜价格更成为粤东地区蔬菜市场的指导价格。培育了良好的经济发展环境，拓宽了农民的经济收入，提高了政府的威信和农信社的影响力，维护农村的稳定，达到多赢的良好局面。因此农信社要在政府的指导下，适应人们日益多样化的物质文化需求，因地制宜地支持农民发展特而专、新而奇、精而美的各种物质、非物质产品和产业，赢取良好的效益。其三是贷款扶持农业产业化龙头企业。龙头企业是引导农民发展现代农业的重要带动力量。建议出台扶持农业产业化经营的信贷政策，增加对农业产业化的借贷资金投入，加大对龙头企业的信贷扶持，重点解决农产品收购的资金困难问题。
（五）加强协调沟通，形成支农合力，促进新农村建设。一是建立支农报告制度，定期向地方党政、人行、银监等报告支农工作情况，及时发现问题，并加以解决。充分依靠地方党政和农村基层组织的力量开展支农工作。二是建立支农贷款违约信息通报制度，积极争取地方党政及政法部门的支持，加大农村综合治理的力度，打击各种不良信用行为，为农信社依法收贷营造良好的信用环境。
（六）建议建立完善的财政扶持制度。人民银行、银监会、财政部、国家税务总局、农业部等相关部门要及时针对农村的发展情况，适当减免支农贷款利息收入营业税，允许农信社对支农贷款损失按照一定比例进行税前核销以及建立支农贷款风险补偿基金，对支农贷款损失予以补贴；包括建立农业保险制度，贷款的优惠制度及农副产品价格补贴制度等，给予大力支撑，增强抗御自然的不确定性与风险性和增强市场竞争力。
（七）进一步为农信社创造良好的外部环境，建设和谐新农村。建议坚持多予、少取、放活的原则，以工业反哺农业，提高农业、农村自身的造血能力。在今后几年，各级政府要坚持增加对农民、农村的投入，把资金重点放在保护和提高农业综合生产能力，加强农业基础建设上，推进农业产业结构调整，发展高产、优质、高效的生态农业以增加农民的收入，维护农村社会的稳定和经济的良好发展，把广大的农村建设得更加和谐和可持续发展。
总之，我们在充分肯定农信社在支持“三农”所作出的巨大贡献的同时，应按党中央、国务院关于农业和农村经济工作对农村金融服务提出的新要求，结合农信社的特点，进一步提高信贷支农服务水平，为社会主义新农村建设和农业现代化建设发挥积极的作用，维护农村社会和农村金融的稳健发展，创建和谐新农村。让我们以坚忍不拔的意志和百折不挠的信心去迎接新的挑战，为建设社会主义新农村作出更大的贡献。
参 考 文 献
1、高山，《破解农民贷款难》，《中国信合》，2007年，第218期。
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3、徐新，《发展为先助推和谐社会建设》，《中国信合》，2007年，第216期。
4、张继，《完善农户小额信贷 全面支持新农村建设》，《现代信合》，2007年，第2期。
5、李颂锋，《充分发挥村委会的的作用 推广农户小额信用贷款》，《现代信合》，2007年，第3期。
6、褚保金，《新农村金融下的农信社应对策略》，《中国信合》，2007年，第217期。
7、罗继东，《高起点下的支农思维》，《中国信合》，2006年，第5期。
8、任树云，《农信社要做现代农村金融主力军》，《中国信合》，2006年，第7期。
