一、内容摘要1
二、保险企业核心竞争力的概念2
三、保险企业核心竞争力所具备的特征3
四、如何提高保险企业核心竞争力8
内 容 摘 要
在众多资本雄厚、管理先进的外国保险公司蜂拥而入国内市场的现在，我过保险业面临着如何生存发展的难题。而解决这一难题的关键正是如何建立我国保险企业自己强大的核心竞争力。本正文是围绕着“如何提升我国保险企业核心竞争力？”这一问题展开研究的。
首先对保险企业核心竞争力的内涵进行分析，提出了保险企业核心竞争力的定义。其次，阐述了核心竞争力所具备的特征。最后，就如何提高我国保险企业核心竞争力提出了相应对策。
如何提高保险公司核心竞争力
一、保险企业核心竞争力的概念
核心竞争能力是企业技能和技术的集合体，它并非单个分散的技能或技术，而是企业多方面技能和企业运行机制的有机融合，是不同的技术系统、管理系统与知识系统的有机结合，是企业在长期经营环境中形成的竞争合力，是企业独具的长期形成并融入企业内质中的支撑企业竞争优势，使企业能在竞争中取得长久生存与发展的核心性竞争力.核心竞争力是伴随知识经济而产生的一个新概念，是传统意义上竞争概念的深层次发展。各国专家对其有着不同的见解。 1．普拉汉拉德与哈默尔在《公司核心竞争能力》一文中将核心竞争力定义为 “企业开发独特产品、发展独特技术和发明独特营销手段的能力。”他们认为所谓“核心竞争力”是指“组织中的积累性学识，特别是关于如何协调不同的生产技能和有机结合多种技术流派的学识”。它是企业长期积累而成的一种独特能力，可实现高于竞争对手的价值，具有进入多种市场的潜力，难以被竞争对手所复制和模仿，是企业长期利润的源泉。 2．乔治斯托克(George Stalk)在《计划评论》一文中将核心竞争力定义为“能为扩大生产线提供测度标准的个人技术和生产技能的结合。” 3．维娜艾丽(VerraAuee)在《知识进化》一书中则定义为：“竞争能力就是快速向市场提供新产品或增强竞争力而调整知识”，并指出：“核心竞争力是使公司能持续开发新产品和开拓市场的特性”。 4．著名的麦肯锡管理顾问公司在总结了长期实践经验后，认为核心竞争力是我国保险企业核心竞争力分析及对簧研究某一一组织内部一系列的技能和知识的结合，它具有组织一项或多项业务达到世界一流水平的能力。 从上述的有关竞争力定义的论述中，我们可以看到，研究者从不同的研究角度，从不同的侧面去把握，因而产生多种不同的定义。根据本范文的研究范围及保险公司的经营特色，笔者认为，保险企业核心竞争力是保险企业独具的长期形成并融于企业内质中支撑企业竞争优势的、使企业能在目益激烈的国际竞争中取得可持续生存与发展的能力。
二、保险企业核心竞争力所具备的特征
保险业是一个特殊的金融行业，她有不同于一般行业的自我特征。因此，要研究保险企业核心竞争力所具的特征就不能不先了解保险业的行业特征…。保险企业具有的行业特征大概有如下几点： 1．保险企业提供的产品具有特殊性 首先，保险企业提供的产品是以非物质形态存在的，是保险企业对被保险人由于保险责任范围内的风险导致的损失进行赔付的一种承诺；而不像一般商品，消费者一旦购买就可以实实在在的拥有。 其次，保险生产的成本和利润率在生产之初是不确定的，只能科学预测，因而在保险业的经营中，保证财务稳定性具有特别重要的意义。 2．保险企业是人力密集型企业 由于保险产品的特殊性，决定了它的生产不需过多的资本，除了开业初的资本金作为偿付能力的最初储备外，其生产不需过多资本来购买设备材料，而主要通过人力来完成。整个保险生产运行由专业化的人才有效运作，人力资本的质量和数量对保险企业的规模扩充具有影响力。 3．保险企业是科技密集型企业 保险经营从险种设计、承保、理赔、资产负债管理无不包含着对科学技术的运用。科学技术的不断创新，带来许多新的技术风险，保险企业通过对这些技术风险的充分研究，不断的推出新的高技术含量的险种，同时不断将最新的科学分析方法和检测技术应用到承保理赔中，使保险企业的风险管理水平得以提高。 4．保险企业带有自然垄断特征 从保险经营的特性看，保险业除了归属于国民经济中的第三产业中金融胀务业之外，还应归属于自然垄断产业。1。其自然垄断特征主要体现为两个方面：第一，规模经济效益显著。所谓规模经济，是指在生产技术不变的条件下，随着经营规模的扩大，产量的增加，成本的降低，而使企业获得更多的收益。浚产业在提供产品和服务时形成了庞大的网络系统，随着经营规模的扩大，规模经济效应显著。第二，具有极大的范围经济。所谓范围经济，是指企业的联合生产、销售相对于单独生产销售可极大的降低成本，增加收益。 5．保险企业属于服务性行业 对于具有服务特征的保险业，我们除了可以根据传统的经济核算理论分析保险企业的经营成果，还可以根据服务利润链理论分析保险企业的经营成果和盈利水平。根据服务利润链理论，顾客满意度决定着保险企业的利润。满意的顾客具有较高的品牌忠诚度，不仅会重复购买而且还会为保险企业介绍新客户。
虽然保险企业有其独特的行业特征，其核心竞争力还是具有如下一般企业核心竞争力的特征：
1．价值性 核心竞争力的价值性主要是通过市场检验实现的。企业所开发的资源要素，必须在各个方面，如时间、地点、价格、数量上满足市场所需，才具备了企业向顾客提供产品的基础，企业才能在满足顾客需求之中实现价值，才可能从中获利，实现企业的生存发展。符合市场需求程度越商，核心竞争力的价值性越大，企业的竞争优势也就越显著。而那些不符合市场需求的能力要素，不仅无助于企业实现目标，相反还会成为一种阻力，符合市场需求的价值性是核心竞争力的根本特性。 需要指出的是，在同一产业或领域竞争，不同企业可以在不同的方式下体现出能力在不同方面的价值。例如，手表业中的劳力士和天美时品牌，其开发的能力价值表现在不同方面。劳力士公司在销售手表时强调它的制造质量、卓越承诺和良好声誉及开发利用的能力，力图对昂贵手表的市场需求做出反应；而天美时公司则强调其大规模，低成本的制造技能和能力，对实用、可靠、低成本、守时的用户需求做出反应。
2．稀缺性 我国保险企业核心竞争力分析及对策研究对于企业来讲，如果满足市场需求的资源要素能够充分供给或可以很容易复制或模仿，那么企业之间的资源差异就不会长期存在，企业的竞争优势也不会长期保持。但由于现实中满足市场需求的资源要素的需求与供给之间的关系十分复杂，特别是一些与环境、与人力资本有关的个人潜在意识、洞察力、组织等差异，以及在企业成长过程中形成独特的企业文化等，这些都极不易复制与模仿，从而存在着短缺“”。企业要得到这些要素不仅需要付出成本，甚至即使付出成本也无法得到。那些拥有了稀缺资源的、且极有价值要素的企业，就能够通过优于其它企业满足顾客需求而实现企业目标。
我们认为，企业能力的价值是理解竞争优势来自内部的首选要素。然而，如果一种特殊的能力由众多竞争企业所控制，那么这种能力就不可能成为任何一家企业竞争优势的源泉。相反，具有稀缺性但分散控制的能力是竞争均势的源泉。需要指出的是在企业持续拥有的同样有价值性且稀缺的能力要素中，并非只要拥有稀缺性能力就能够确保长期产生超额收益，其它企业的追赶速度与自身提高速度的差异决定着超额收益的多少和持续时间的长短。如果现在的家电企业都掌握了无氟制冷技术，显然，海尔耗巨资所开发的“领先”技术则无任何优势可言。 追赶已确立能力的领先企业，事实上可能并不比重建一项全新的能力容易，而后者更能为企业带来绝对竞争优势，带来其它企业所无法赶超的超额收益，从面确保企业长期生存和发展。同样，不合需求的稀缺性依然会产生很大的反作用力，阻碍企业的长期生存与发展。另外，值得强调的是，虽然能力成为竞争优势的源泉，在竞争企业里是稀缺的，这并不意味着普遍而有价值的资源不再重要。实际，这些资源是企业能力赖以生存的基础，如果一个企业的能力是有价值的、稀缺的，那么其资源也是如此。 3．知识性 对于核心竞争力所体现的知识性特征，考格特(Kogut)、詹德(Zander)和温特(Winter)研究比较深入。他们在论著中创造性地提出了评价企业知识的价值尺度；对知识仿制性的有关分析，也使我们了解了信息的公共产品的性质。具有信息特征的知识易于被效仿，这一类型的知识很容易被转移给其它个人或企业，而只需要使用者运用较少的能力。一般来说，具有信息特征的能力的转移只要使用语言交流和低水平的训练就足够了，而具有“方法性”特征的知识相对来说难以仿制。后者可能是因为这些知识不公开、内容模糊、无法传授、使用中难以察觉、复杂而又自成体系的缘故。方法性的知识利用技能培训难以转移，但可以通过群体中较长时间的相互作用而转移““。这一点暗含了可持续竞争优势的观点，因为如果核心竞争力要对企业的长期发展起重要作用，必须建立在指导如何去做的知识基础上，而不是建立在信息知识的基础上。 核心竞争力具有如何协调企业各种运作体系的知识性特点，例如，企业文化可以被视为说明企业应该做什么和如何做的～种非公开的知识。如果企业能力和核心专长被赋予公共物品的属性，他们就不可能使企业具有持续竞争优势，因为易于被效仿。所以，仿制指导如何去做的知识的困难程度是确保企业获得竞争优势的关键要素。 4．系统性 企业本身就是一个大系统，所以，企业的持续生存和发展，是企业以能力为核心的各类资源、环境要素共同作用以及要素间相互作用的结果，而不仅仅是某一方面的个别力量，离开其中任何一类要素，企业的生命运动都难以为继。而企业核心竞争力体系自身也是一个系统，企业l+l标的实现程度不仅决定于核心竞争力的强弱，与核心竞争力相配套的次能力体系完善与否也会影响企业的竞争位势。同时，企业自身的能力体系的优势、劣势对比及与竞争对手竞争位势差别都会在不同程度上影响企业优势的发挥。诸多方面优势显著的企业，仍然有可能因为能力体系某一方面的显著劣势而葬送企业竞争优势，如同链条总是在最薄弱的环断裂一样。
核心竞争力体现着系统的特性，还表现为企业处在不同的发展阶段，它所关注的竞争力也不同。如果不能培育出适应不同时期的企业核心竞争力，企业也很难持续发展。 5．延展性 核心竞争力的“弹性”，即能够为自身所复制和模仿的特性也是十分重要的。前：业多元化发展时，通常是几种相关方式的组合。从本质上讲，企业进彳亍纵向整合或者横向购并时，必须可以复制或者模仿已建立的成功的企业能力，除此之外，企业还会以某些能力替代另一些能力，这些替代是企业核心竞争力的合理延展，我国保险企业核心竞争力分析及对策研究具有同样的竞争意义。我们可以肯定战略协同与范围经济的内容有很多重叠之处，假从核心竞争力角度可能更利于理解。也就是说，围绕核心竞争力，战略协同r可以产生范围经济性，多数情况下，战略协同是建立在范围经济的基础之上的相关多元化，它把战略协同转化为竞争优势，这主要依靠两方面：一是不同业务的成本分摊产生较低成本，二是关键技能、技术开发或管理诀窍的有效转移。相关多元化使企业在各业务之间保持了一定的统一度，获得技能转移和较低成本的竞争优势，能够使多角化企业获得比独立运作时更多的利润，且能在更大基础上分散业务风险““。在基础业务中已经开发出重要技能和竞争力的公司，能够利用相关多元化战略继续开发自己最擅长的技术或产品，并把这一竞争力和技能转移到其它业务，成功的技能或技术转移能够使新业务产生竞争优势。技能转移和成本分担能够使多元化企业获得比独立运作时更多的利润。成本分担、技能转移的关键是多角化进入的业务应当在企业核心竞争力延伸的边界内。 但需要指出，核心竞争力这种延展特性是有许多前提条件的。例如，具有核心竞争力的企业在进行多元化扩展时。需要考虑企业核心资源状况，如果新扩张的业务是与原有企业核心业务相关联，则核心专长可以有效地“延展”或“仿制”，否则，是难以仿制的。 6．持久性 企业生存和发展的持久性来源于核心竞争力的持久性和长期性。但不是所有资源要素都会对核心竞争力的成长产生有益的作用。有些符合市场需求的资源要素能给企业带来收益，但如果这些能够带来价值的要素存在较低的获得障碍，其它企业比较容易模仿、复制、购买或用其它方式获德，那么能力独享这些要素的状况很快就会被改变，其它企业对核心竞争力的成功地仿效会打破原有的竞争格局，激烈的竞争会威胁所涉及这一范围的企业韵生存。 对于同一地区、同一行业、发展阶段相近、所有制性质相同的企业，其外部环境是非常相近的，但核心竞争力仍然存在着显著的差异。特别是竞争发展到今天，内生的比较优势更具重要性，核心竞争力的高低主要决定于企业内在能力水平，而且站在企业的角度，环境的变化几乎属于外生变量，企业可以对不同环境进行能动地适应性选择，但要改变环境却不是单个企业所能促成的。因此，企业必须拥有其它企业不易获得、仿效、复制的核心竞争力，能够长期占用，在不断河海大学硕士学位范文变化和发展的环境中长期发挥作用，使企业的竞争位势相对不变或者进一步提高．从而才会带来企业的长期生存和发展。 但是在产品、技术更新换代日益加快的今天，保持原有的竞争优势变得越来越困难。我们讲核心竞争力的持久性，并不是说企业的核心竞争力是永久不变的，而是要在变化的环境中不断开发、维护已有核心竞争力，善于变更和创造新的核心竞争力。 7．外部性 保险企业核心竞争力除了具有一般企业核心竞争力上述特性外，还具有外部性的特征。“外部性”即是指某项事物或活动，不仅对行为人，还对行为人以外的其他经济主体和环境产生好的或不好的影响，但行为人并没有为这种影响得到任何额外收益或付出任何额外补偿。保险企业经营的商品是一种特殊形态的商品。这种商品的使用价值表现在其作为“社会稳定器”和“经济助动器”的功能上。保险企业竞争力的强弱，不仅关系着企业自身经营目标的实现，竞争地位的形成，而且还会影响社会稳定、经济发展等等，因此，保险企业核心竞争力具有外部性的特征。
三、如何提高保险企业核心竞争力
1、增强产品创新能力
目前，国内保险公司的产品开发还处于产品导向型阶段，没有去研究不同客户对保险产品的不同需求，因而缺乏新产品开发的广度和深度。要想做好产品开发创新工作，就要深入市场调查研究，从消费者的角度出发，加大险种开发投入力度。为此，应制定新险种开发奖励办法，要求不断实时的推出具有市场占有率、盈利率的险种，占领新的服务领域和制高点。一是设计符合市场需要或潜在需求抓紧进行研究和开发，不断推出适销对路的新产品，如针对不同行业（银行、证券、资产评估、建筑监理等），开发新型责任保险、具有保障外其它职能的分红保险、万能保险等新险种。二是改造完善现有险种，在市场调研基础上对具有发展潜力的一些效益险种，抓紧进行整合和包装，建立起险种大超市，使之成为公司业务发展新的增长点。三是结合各地承保业务重点，力求在个别重点行业建立起差异化的险种组合及费率档次，如针对电力系统，可根据多年的承保理赔经验，仔细分析，积极探索，进行险种优化组合。制定适合该行业购资律，形成独具特色的竞争优势。四是服务于西部大开发，积极开发适销对路的保险产品。针对具体项目，要加强市场调查，进行专题研究，重点完善建筑、安装工程险、保证保险、责任保险、信用保险、消费贷款保险等险种，积极为提供配套的保险服务。
2、稳固和发展重点客户
重点客户是保险公司赖以生存和发展的监视基础，因此，建立和完善以重点客户为核心的新型竞争机制，是保险公司提高核心竞争力的切入点。要建立“重点企业业务领导小组”，协调、组织、领导重点企业保险业务的全过程，并要明确主要责任人，指定专人跟踪服务，要为已参加保险的大企业、大项目建立“企业档案”，同时要建立大企业、大项目联系走访制度，定期或不定期上门拜访，随时掌握客户对保险需求的变化及对保险公司的意见和建议，尽量满足客户的合理需求，提高保险公司的服务质量，将重点客户逐步转变为“忠实客户”、“永久客户”。
3、打造高效、富有活力的营销机制
营销工作是提高保险公司核心竞争力的重要内容，也是公司业务的又一个增长点，更是保险企业参与竞争不可缺少的组成部分。因此，要打造高效、富有活力的营销机制，多渠道地发展业务。首先是要建立层次清晰、形式多样的营销体系。要进一步完善健全直销体系，合理布局营业网点，要巩固发展兼业代理业务，通过银行、邮政等行业的代理扩张业务，降低销售成本。同时要尝试财险与人寿保险公司建立相互代理关系，实施交差销售。另外，要逐步探索网络销售、电话销售和门店销售等高效率、低成本的营销方式。其次，要优化险种结构，建立适应营销险种体系。认知研究个人的风险保障需求，开发以个人财产损失风险和责任风险和责任风险为对象的营销产品，并推行定额保单，简化投保手续，形成适合营销形式的险种体系，使大量分散的业务能通过新的营销渠道的方式推销到千家万户。还要吸收、培养优秀营销人才，建立金牌营销员制度。通过完善竞争和激励机制，使业绩突出的营销人员脱颖而出。对其进行高层次的培训，使之成为具有现代营销理念、能够为客户进行风险管理、提供合理的保险建议的金牌营销员。
4、加强服务创新，以服务创造市场
保险业务必须摆正企业与客户的关系，坚持以客户为中心，以创造客户最大满意度为第一追求，服务创新就是在创造客户。创造客户就是在创造市场。要树立起“一切从客户利益出发”的服务宗旨，站在客户角度制定服务措施。将服务贯穿于售前、售中、售后的全过程，实现“零投诉”。以尽职尽守的服务建立起忠诚客户群，并通过其介绍争取更多的新客户。一是要进行市场细分，提供承保差异化服务。不管我们将市场如何细分成多少个相似需求的客户群体，但每个客户不可避免的总会有与其他客户不同的需求。因此在承保业务中要实现差异化服务“量体裁衣”，在实际中有机地将“标准设计”与“个别设计”、“标准服务”与“个别服务”相结合，尽可能的满足客户的多样化、特殊性需求，从而争取更多的客户，发展和壮大公司的实力。二是要提高理赔质量、加强售后服务。理赔工作是保险公司服务质量的直接体现，保险企业应在理赔质量和速度上下功夫，在实践中不断总结和推广一些快速理赔的经验，制定具体办法，减少不必要的环节，为客户提供快捷、高效的理赔售后服务，绝不能把售后服务变为“诉后服务”，要善于使抱怨客户转变为忠诚服务，进一步体现保险公司的信誉和实力。三是要增加服务内容，促进保险服务增值月前，保险企业的服务内容比较单一，基本上是围绕着理赔环节展开的。而与之密切相关的风险管理、防灾防损等工作涉及的较少，因此为客户提供技术含量较高的风险咨询、风险管理等边缘性服务项目，已成为服务创新的新内容。
最后，以上是我对如何提高我国保险企业的核心竞争力的个人见解，若有不足之处请老师批评指正。
参 考 文 献
马鸣家 《中国保险市场》
裴光 《中国保险业竞争力研究》
刘茂山 《保险经济学》
李建明 《企业核心竞争能力》
西韦尔 《企业核心能力》
章小军 《企业核心竞争能力研究》
王西才 《中资寿险公司核心竞争力研究》
魏巧琴 《保险公司经营管理》
张响贤 《论我国保险营销策略与发展》
张绪风 《论寿险产品创新的战略选择》
