1.分析我国人口老年龄化的特点2
2.分析我国人口老年化得状况所面临的问题2
3.我国现有养老服务产业发展滞后2
4.应对人口老龄化实施完善养老保险的对策2
5.养老保险制度的完善是缓解人口老龄化给经济发展和社会稳定所带来的压力的必不可少的政策2
内 容 摘 要
论题：我国人口老龄化及养老保险制度的完善
观点：论述我国人口老龄化得特点；人口老龄化所带来的状况面临的问题；我国现有养老产业的发展状况；针对我国人口老龄化实施的现有对策
方法结论：养老保险制度的完善是缓解人口老龄化给经济发展和社会稳定所带来的压力的必不可少的政策
关键词：人口 老龄化 养老产业 养老保险 对策
我国人口老龄化及养老保险制度的完善
21世纪是属于老人的世纪，我国在1999年就进入了老龄社会，截至2008年底，我国60岁以上老年人口已达到1. 5989亿人，占总人口的12%。而据2006年的《中国人口老龄化发展趋势预测研究报告》可知，中国人口老龄化在21世纪上半叶将不断加深，尤其是未来的十多年间，人口老龄化速度将不断加快，到2050年，老年人口将超过4. 37亿，老龄化水平达到30%，将近总人口的三分之一，而且这个比例会持续50年。
我国人口老龄化的特点
人口老龄化是指总人口中因年轻人口数量减少、年长人口数量增加而导致的老年人口比例相应增长的动态。国际上通常把60岁以上的人口占总人口比例达到10%，或65岁以上人口占总人口的比重达到7%作为国家或地区进入老龄化社会的标准。中国人口已经进入快速老龄化阶段，人口老龄化的压力开始显现
从２００１年２１００年，中国的人口老龄化发展趋势可以划分为三个阶段：
第一阶段：从2001年到2020年的快速老龄化阶段。
第二阶段：从2021年到2050年是加速老龄化阶段。
第三阶段：从2051年到2100年是稳定的重度老龄化阶段。
首先，我国老龄人口的绝对数量大。我国老龄人口绝对值是世界之首。目前，中国老龄人口接近1. 6亿，占全球的老龄人口的五分之一，几乎相当于英国、德国、瑞士、卢森堡四国的人口总和。到2050年，我国老年人口总量将超过4亿。根据联合国预测，21世纪上半叶，中国一直是世界上老年人口最多的国家，21世纪下半叶，中国也还是仅次于印度的第二老年人口大国。 其次，人口高龄化趋势显著。人口年龄结构中另一个值得重视的问题是人口的高龄化即长寿化，目前80岁以上的高龄老人增速很快，以年均约4. 7%的速度增长，达到1300万，明显快于60岁以上老年人口的增长速度。预测2050年将达到1. 5可乙左右，占老年人口的21. 78 % 。这也是人口转型时期老龄化的重要年龄特征。
再次，“未富先老”老龄化超前于现代化。发达国家是在基本实现现代化的条件下进入老龄社会的，属于先富后老或富老同步，人均GDP一般都在5000至10000美元以上，而中国进入老龄社会时人均GDP尚不足1000美元，尽管2008年中国以4. 222万亿美元的GDP位居世界第三，但同年中国的人均GDP仅为2460美元，仍属于中等偏低收入国家行列，经济发展没有为解决人口老龄化奠定雄厚的物质基础，属于未富先老。
我国老年人口养老所面临的问题
老年人口养老保障就是一个非常重要的问题，它不仅关系到能否消除老年人的后顾之优，关系到能否巩固离退休制度和计划生育成果，而且还关系到和谐社会的建设。现我国养老具体面临的问题如下：
1.社会养老保险压力巨大 老年人口的不断增加，老年扶养比的持续上升，不仅意味着国家和社会发放社会基本养老金、支付社会基本医疗保险费用等压力将大大加重，而且还意味着将来由于劳动适龄人口数的减少将使缴纳各种社会保险费的人群大大减少，面临着社会保险基金缺口不断增大的问题，可以说，政府、企业、社会都已感到养老保障的压力正显著加大。目前，我国尚未出台养老服务的行业技术标准、收费管理标准、养老服务各岗位的工作标准等。在2011年政协常委会上，全国政协人口资源环境委员会副主任张黎引用的一组数据引起了参会委员的关注：“我国目前养老机构的床位有266.2万张，收养人员210.9万人，平均1000名老人有16.6张床位，许多城市出现一床难求的局面。”
1）基金来源渠道单一。当前中国养老保险基金主要来源于保险费的收入及其利息和财政补贴。单一的基金来源致使现行养老体制必须要面对“弹性的缴费与刚性的支出”引发的财务吃紧的矛盾。加之老年人口的不断增多，享受养老基金的人群在不断扩大，在职工人对离退休职工的赡养比在逐渐上升，致使养老保险费用支出与收入之间的矛盾成为老龄化危机应该面对的首要问题之一。我国目前养老保险制度的模式是统账结合!设计的目标是把现收现付制的社会统筹与储备积累制的个人账户结合起来#既体现社会共济又体现自我保障"这样设计的出发点，一是为应付预计在2025年前后到来的人口老龄化高峰；二是为了适应市场经济的需要在国家%企业和个人之间形成合理的责任分担格局"但是这个制度执行起来却不尽人意，养老基金收不抵支己经是非常普遍的现象。到1999年底#养老保险基金收支平衡后其滚存余额为734亿元，仅够支付当年基本养老基金的38%根本谈不上什么积累,最近几年来养老金开支总额大大超过了预算,以北京市为例:平均退休年龄降到了51.7岁,1996年人均月退休金为400余元,1999年增长到700余元增长幅度远远超过了经济增长和企业平均工资增长率"退休人员和退休金水平增长过快这两大因素导致,北京市的退休金支出总水平!1999年比1996年翻了一番还多，1999年当年即出现收不抵支"而北京市的收支情况在全国还算好的。 2）地方“养老”欠债严重，“空帐”运行规模巨大。据劳动和社会保 障部统计，在退休人员每年以6%的速度递增的情况下，养老保险个人账户空账以每年1000亿元的规模增加。早在1997年26号文件《国务院关于建立统一的企业职工养老保险制度的决定》中就有指出:已退休职工的养老金继续按照过去的标准，由企业缴费形成社会统筹部分解决。即企业同时承担着退休职工的养老需要和为在职职工积累养老金的双重责任，造成企业负担过重，致使缴费困难、逃费、欠费现象严重，养老金出现收不抵支的现象。另外，由于我国人口老龄化人口数量的增加，除去个人账户部分的“社会统筹”部分根本不足以支付离退休职工的养老金;再加上统筹部分与个人账户部分资金的“混账管理’，，于是就出现了“挪用”个人账户的基金来补养老金支付空缺的现象，导致个人账户空帐实行、养老金入不敷出、社会公平难以维持的吃紧状况。
2.社会养老保障制度不完善
我国目前的社会养老保障制度还处于建立过程中，尚存在诸如覆盖面窄、统筹层次不高、统筹项目和统筹比例不规范、保险金额较低等许多问题。目前我国大多数的老年人仍然是在社会养老和医疗保障覆盖范围之外。调查表明，城市老年人养老金(退休金)保障覆盖率2006年男性为89. 1%，女性为64. 6%，仍有将近22%的城市老年人没有享受退休金。同时，庞大的农村老年人口仍旧主要依赖传统的家庭养老模式、“五保户”等集体经济的养老模式、以及少量的社会救助。无论城市还是乡村，老年人口数量的激增与现阶段较为狭窄的养老保障体制覆盖面之间的冲突己经突显口。另外， 社会统筹常常只能顾及当前社会养老保险基金的收支状况，而无法顾及到未来人口老龄化和可能出现的经济危机对社会养老保险制度所带来的风险，社会养老保险基金的长期平衡是社会统筹的难题。而大数额的人口进入养老金领取者的行列，这无疑会给社会养老保险基金的筹集带来巨大的压力。由于积累的个人帐户由于要求收支平衡的期间过长，容易受到通货膨胀的严重，一旦遇到大的经济危机和危机，养老金个人帐户的贬值风险无法抵御；而且，单纯以个人交纳的保险费数额来决定养老金给付数额的模式下，社会的低收入者或负担重的劳动者往往难以通过自身预提积累的保险金满足维持退休后最基本生活水平的需求。养老服务产业发展滞后
随着不断增加的老龄人口和不断深化的老龄化水平，严峻的老龄化危机使得政府和社会更加深刻的认识到了发展养老服务产业的重要性。尽管中国养老服务产业有了一定发展，社会化养老服务体系也已初步形成框架，但必须明确一点，中国的养老服务产业还处在起步阶段，与经济发展的速度及老龄化深化的速度均不匹配，存在诸多问题。
1.养老服务产业发展存在体制性障碍。从实际情况看，民办养老服务机构发展缓慢，现阶段主要以公办养老服务机构为主，养老设施结构失衡，存在体制性障碍。主要表现为：一是颁布的政策法规不完善；二是政策落实不到位；三1况下，就会带来建构设备不达规定标准、人员外流严重、无力研发新的养老服务等问题。由于国家对养老服务机构缺乏准确的政策定位，使得很多民办养老服务机构难以按照市场经济规则来正常运行。有的地方政策落实不到位，缺乏相应的管理运行体制和监督机制，对扶持发展民办养老服务机构的政策置之不理，或者采取不公正对待，比如税收、贷款、水电费收取等等，给民办养老服务机构的发展带来诸多问题，不利于养老服务产业的健康快速发展。 2.养老服务产业发展投资体制不健全。老年人养老服务需求不断扩张与服务产业发展资金短缺是始终存在养老服务产业发展过程中的一对矛盾。造成这一矛盾的主要原因就是养老服务产业发展投资机制不健全。主要表现在一是尚未形成长期有效的产业投入机制。虽然很多地区都将养老服务产业纳入本地区经济社会发展总体规划中，但由于财政投入和资金筹措等原因，最终仅仅落实在文本规划上，实际投入和成效微乎其微。二是尚未转变为多元化投资主体。目前中国养老服务设施建设主要以国家和集体投入为主，民间资本所占比例还很小，例如在民办养老服务机构积极性很高的北京、上海而言，其总量也只占 20%~30%,其他地方就更少了。 3.中国养老服务产业的发展处于培育成长阶段，投资体制改革关乎民间和社会资本能否积极参与到养老服务产业发展中来，资金短缺问题不予以解决，不仅会加重国家的财政负担而且也将影响养老服务产业的发展。 4.养老服务产业发展缺乏科学的规划决策机制。科学规划决策机制的缺位，使得养老服务产业发展呈现出不平衡的特点。主要表现在：一是区域发展不平衡。中国东部和东南部地区相对比中西部而言，养老服务机构在服务环境和设施配备及人员水平等各方面，后者都与前者存在明显差距。二是城乡发展不平衡。 5.经济发展水平相当的地区，由于地理位置的不同也会存在养老服务机构发展水平的不均衡。在城市交通便利地区的养老服务机构，养老床位就会相对供应不足，而处于交通不便的偏远郊区，则养老设施闲置率高。此外，农村的养老资源在资金投入、设施容量和服务水平方面与城市相比，都存在较大差距。缺乏科学的决策规划和投资机制，加剧了养老服务产业发展不平衡。
应对老年人口养老保险的对策
解决老龄化问题，既靠我们大力发展和完善社会养老保障制度，也要求我们根据形势发展需要客观地对我国现行的人口政策进行调整，以符合社会经济发展趋势
将养老保险事业纳入地方国民经济和社会发展规划。建立“以家庭服务保障为基础，社区照顾为依托，机构供养为补充”，的养老保障模式，走家庭养老和社会养老相结合的养老道路，把老年人自身、家庭、社会和国家作用有机的组合起来，使之发挥出最佳效用。
健全老年人社会保险制度。要采取各种措施，完善城镇离退休人员基本养老金的正常增长机制，完善相对独立的养老金经办机构，负责养老金的征收、给付、营运和管理，保证全额按期予以支付。农村要逐步推行自我储蓄和家庭保障为主、集体补助为辅、国家予以政策扶持的农村养老保障制度，并积极推进城乡养老、医疗方面的社会保险和商业保险，逐步建立起城乡老年人的社会保障体系。
鼓励发展社会养老保险产业。国家要根据人口老龄化发展趋势，围绕老年人物质需求和精神需求，对一些产业进行结构调整，开发生产适用对路的各种老年用品，鼓励和引导老年产品市场的发展。日本的银发经济能发展得红红火火，很大一部分因素便是得益于政府的助力。2000年，日本首次制定了“介(看)护保险法”，让生活不能自理的老人可以通过国家补助获得必要的看护服务，大大推动了日本看护产业的发展，日本全国老人每月花在看护业的费用从当年的4亿日元直线攀升到了2005年的148亿日元，而其中80%的费用都是用在轮椅租赁和特别看护用床方面。
加快完善老年法律法规体系，保障老年人保险权益。首先，要大力宣传《中华人民共和国老年人权益保障法》，一方面提高全社会保障老年人合法权益的法律意识，另一方面提高老年人依法维护自身合法权益的意识和能力。同时要围绕老年人权益问题及时开展立场鲜明的舆论监督，消除对老年人的歧视行为，对侵犯老年人权益的违法行为要予以严惩。其次，有关部门要根据老年人的要求，及时提供法律援助，对老年人因养老、医疗、产权等纠纷提起诉讼应优先立案、优先审理、优先执行。
养老保险制度的完善是缓解人口老龄化给经济发展和社会稳定所带来的压力的必不可少的政策。
1、有利于保证劳动力的再生产。通过建立养老保险的制度，有利于劳动力群体的正常代际更替，老年人年老退休，新成长劳动力顺利就业，保证就业结构的合理化。
2、有利于社会的安全。养老保险为老年人提供了基本生活保障，使老年人老有所养。随着人口老龄化的到来，老年人口的比例越来越大，人数也越来越多，养老保险保障了老年劳动者的基本生活，等于保障了社会相当部分人口的基本生活。对于在职劳动者而言，参加养老保险，意味着对将来年老后的生活有了预期，免除了后顾之忧，从社会心态来说，人们多了些稳定、少了些浮躁，这有利于社会的稳定。
3、有利于促进经济的发展。各国设计养老保险制度多将公平与效率挂钩，尤其是部分积累和完全积累的养老金筹集模式。劳动者退休后领取养老金的数额，与其在职劳动期间的工资收入、缴费多少有直接的联系，这无疑能够产生一种缴励劳动者的职期间积极劳动，提高效率。
我国现行的养老保险制度构成复杂、模式多样，分为城镇职工养老保险和农村养老保险两大类，城镇职工养老保险又分为企业养老保险和机关事业单位退休制度两种，共计有公务员、事业单位、企业、农民工四种养老保障模式。这些养老保障模式费用来源不同、保障程度不一，彼此独立，缺乏衔接，具有明显的“碎片化”特点。“碎片化”的制度设计，无助于体现公平公正，妨碍了不同职业群体之间的人员流动，不能有效发挥养老保险的社会互济功能，也不能有效应对养老保险面临的财务困境，革弊图新已呈必然之势。
由于养老保险涉及面广，参与人数众多，其运作中能够筹集到大量的养老保险金，能为资本市场提供巨大的资金来源，尤其是实行基金制的养老保险模式，个人账户中的资金积累以数十年计算，使得养老保险基金规模更大，为市场提供更多的资金，通过对规模资金的运营和利用，有利于国家对国民经济的宏观调控。
解决老年人口的养老保障问题，是国家、社会、家庭的共同责任。为此，我们必须建立起一套相应的社会养老保障制度，以缓解人口老龄化给经济发展和社会稳定所带来的压力，真正实现代际公平，社会和谐。
参 考 文 献
中国网《人口老龄化的七大特征》
新浪网《中国养老压力全球第五》
养老频道《我国养老产业缺口巨大》
道客巴巴《我国社会保障基金的来源探讨》
免费范文下载网《我国养老保险制度的完善》
中国报告大厅《我国养老产业发展现状分析》
学术堂《中国养老服务产业发展状况》
保险网《养老保险制度的意义》
百度网《养老保险理论意义》
向日葵保险网《社会养老保险制度的意义》
