论农村金融发展面临的问题与对策

内容摘要...........................................................2

一、引言...........................................................3

二、我国农村金融体系的发展现状.....................................3

（一）我国农村金融服务水平有所提升和改善...........................3

（二）农村融资环境有所改善.........................................4

（三）农村农业保险覆盖面逐步扩大...................................4

（四）农村金融基础设施稳步推进.....................................4

（五）农村信用体系建设有所推动.....................................4

三、我国农村金融的发展面临的问题...................................4

（一）农村金融机构缺少，缺乏竞争性.................................4

（二）农村金融服务的严重不足，融资困难.............................5

（三）农村金融信用环境缺失.........................................5

（四）农业风险分散机制不完善.......................................5

四、解决我国农村金融发展存在问题的对策.............................5

（一）加大对农村金融机构的投资建设，拓展现有功能...................6

（二）健全农村信用担保体系，解决融资难问题..................... ...6

（三）加大农村信用环境建设.........................................6

（四）构建完善农业风险分散机制.....................................6

五、结论...........................................................6

内 容 摘 要

目前我国农村金融发展中存在的问题正制约着农村经济的持续发展、社会进步及农民的进一步增收，存在金融机构缺少、金融服务不足、贷款融资困难、农业风险分散机制不完善、农村金融信用环境缺失等问题，为此加强农村金融机构建设、加大农村融资政策支持，为新农村建设提供有力的金融支持。

关键词：农村金融发展；问题；对策

论农村金融发展面临的问题与对策

一、引言

随着我国农村改革的深入推进，极大的释放了农业生产力，尤其进入“十三五”后，大力发展现代高效农业，激活了农村发展的巨大潜力，同时这将对我国农村金融服务提出了更高的要求。然而我国现行农村金融服务体系仍十分的不完善，和发展迅速的新农村建设极不匹配。因此构建一个功能齐全、高效率的农村金融服务体系对于持续新农村发展具有重要的战略意义。本文分析了目前农村金融发展所面临的问题现状及造成问题的原因，最后提出解决问题的措施。解决农村金融机构缺少性，贷款融资难，信用环境的构建及风险分散机制的建立等问题，有利于农村金融体系可持续健康发展，促进新农村经济建设和发展。

二、我国农村金融服务体系的发展现状

（一）我国农村金融服务水平有所提升和改善

近年来，随着党和政府对“三农”问题的高度重视，我国农村金融服务水平有所提升和改善，农村金融机构的数量亦有逐步增加。下表为今年来我国新型农村金融机构的数量：

表1 2011-2015年中国新型农村金融机构的数量 单位: 个

年份

村镇银行

贷款公司

农村资金互助社

合计

2011年

726

10

50

786

2012年

800

14

49

863

2013年

903

19

64

986

2014年

950

32

69

1051

2015年

1027

59

101

1187

数据来源：国家统计局官网

通过多年努力，有效地提升了服务覆盖面和渗透率，从农村金融服务机构覆盖率看已经高于世界水平，达到90%，贷款的农民占所有农民的30%，也远高于其他国家；从贷款量上看也有了很大的进步，截止2014年末，涉农贷款（本外币）余额23.6万亿元，占各项贷款比重28.1%，同比增长13%。 。

从以上数据看，我国农村金融机构数量逐年增加，也正逐渐形成银行金融机构、非银行金融机构和民间微型金融组织共同组成的多层次、广覆盖、适度竞争的农村金融服务体系。政策性金融、商业性金融和合作性金融功能互补、互相协作，推动农村金融服务的便利性、可得性持续增强。

（二）农村融资环境有所改善

近年来，农村融资环境有所改善，融资方式由间接融资向直接融资扩展。截止2014年末，218家涉农企业在银行债券市场发行782只、涉及7233.39亿元的债务融资工具，期末余额2953.58亿元。

（三）农村农业保险覆盖面逐步扩大

我国农村农业保险覆盖面逐步扩大，风险保障能力日益提高。全国现有农业保险乡镇服务站2.3万个，村级服务站28万个，覆盖全国48%行政村，目前重点发展畜产品保险、森林保险及菜篮子品种保险等关系国际民生和国家粮食安全的农作物保险，其他农房、设施农业等业务逐步推广。

（四）农村金融基础设施稳步推进。

目前，全国超过4万个农村银行营业网点，取款服务店92万个，受理终端93万台，农村地区人均持卡量已超过1张。

（五）农村信用体系建设有所推动。

人民银行联合地方政府及相关部门，加快建立农业企业和农户信息征集体系，开展信用评价，截止2014年末，全国共1.6亿农户建立信用档案，对1亿用户进行了信用评定。建立信用档案的农户中获得贷款支持的9012万户，贷款余额2.2万亿元。

三、我国农村金融的发展面临的问题

尽管改革开放以来，我国农村金融体系得到不少改进和提升，然而随着我国经济增速的放缓和资源约束的加强，农村对多层次的金融产品、高效率的金融服务的需求日益迫切，农村金融发展也将面临许多挑战和问题。

农村金融机构缺少，缺乏竞争性

目前，在我国农村主要金融机构有中国农业发展银行、中国农业银行、农村信用社及中国邮政储蓄银行。然而作为农村政策性银行，中国农业发展银行的支农作用日渐萎缩，表现在三个方面：第一，由于财政资金拨付长期不足，致使对农业发展的推动力度不够。第二，农业银行的乡镇网点被大量撤并、上收贷款权限；第三，中国农业银行调整信贷投向，业务范围明显收缩，支农力度逐年减弱。表面上，我国农村金融市场已经形成商业性、政策性和合作性金融的局面，然而，因农村金融组织不全和经营成本问题，商业银行逐渐退出农村金融机构舞台；各种民间金融组织机构的主体力量弱小，同时也没有取得有效的地位来更好发挥作用，使农村信用社成了农村金融市场上的主力军，在缺乏市场竞争的情况下，邮政储蓄、农村信用社等金融机构容易缺乏创新动力，金融产品单一，导致农村资金大量外流，出现农村金融空洞化。