论网络银行的产生与发展

目 录

一、网络银行的产生与发展

二、网络银行与传统银行的几点不同

三、几点思考

内 容 摘 要

随着internet的不断普及，电子商务的不断发展，网络银行逐渐诞生。我国加入WTO，外资银行已全面进入我国市场参与竞争，尤其以网络银行为代表来争夺客户。在信任危机越来越严重的今天，相对于有形的传统银行而言，无形的网络银行其未来的路又该如何走呢？

论网洛银行的产生与发展

一、网络银行的产生与发展

所谓网络银行，是指利用internet通过internet向客户提供开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转帐、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，是传统银行在网络上开设的虚拟柜台，是对银行业务的发展。

 二、网络银行与传统银行的几点不同

　1、交易模式不同：网络银行凭借因特网的连接，突破了传统银行交易模式要求交易者在银行的工作时间到指定的营业网点办理服务，给客户带来的许多不便。网络银行的交易不再被以上的客观原因所限制，实行每天24小时的交易模式，任何能够连接到因特网的地方均可进行网络银行的交易。客户可以真正享受Anytime、Anywhere、Anyway的银行3A服务。

 2、业务平台不同：传统银行依靠存贷利差维持经营的模式已经悄然发生改变。随着金融业的发展，多样化的经营模式和丰富的交易品种已成为银行业努力的方向。而网络银行为客户提供了比传统银行的柜台交易更快捷的个人理财业务服务，使得外汇交易、资本市场交易等成为个人金融增值的新方式并拓宽了银行的业务平台，提高了银行的营利水平。

 3、经营成本不同：网络银行业务的拓展大大降低了建立实体分支行及营业网点的费用。因为建立一个网络银行只需创建一个商务网站，并维持服务器的正常运转，就可使全球用户通过个人计算机终端接入银行服务，而无需为此租用或购买经营场所及支付相应的人员工资等。而筹建成本的降低，且银行为拓展网络市场，大多数银行均会把客户的交易费用降低甚至免费，达到双赢。

 三、几点思考

1、网络银行的安全性：网络银行的出现使以人为主的银行网点被无人化的电子终端机和虚拟化的电子空间取代，客户无须银行工作人员的帮助，便可以在短时间内完成帐户查询、转帐等银行业务。但网络上的黑客、窃密者、网上骗子等安全问题，也困惑着消费者。一方面在网洛银行进行交易可以降低费用，在全球金融危机的大环境下，能减少支出这当然是好事，另一方面，毕竟网络银行接触的还太少，其安全性还未得到大家的认同。

2、网络银行的道德风险：网络银行交易存在着道德风险。因为交易双方都看部不到对方，而且交易时无人核查，这将大大提高交易的道德风险。现在报纸上经常有报道说，某某某的帐户上突然多出来了多少多少钱，最后查出来时银行的工作人员在操作时多按了几个0，经查实后，帐户里的数据被改正。但如果那个某某某没有去查这些钱的来路，直接把钱领出来了呢？或是某某某的帐户上突然少了多少多少钱呢？

参考文献

1、王晔翔，《论我国网络银行发展的问题几应对措施》，消费周刊，2008年4月。

2、伍军，齐亚莉，《网络银行与传统银行的比较研究》，财经论丛第2期，200年3月。