温州小微企业融资困境及出路_开题报告

一、选题背景及意义

我国的小微企业是由经济学家郎咸平教授提出的包括小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户的统称。温州，由于独特的历史与经济背景，温州小商品市场遍布全国，温州人把生意做到了全世界，温州企业具有其独特特征。温州人自发形成“小产品大市场”特点的发展模式，温州企业在市场经济的发展中独树一帜，其中温州的小微企业功不可没。温州小微企业以集群经济为主，温州小微企业在一定比例上对缓解社会就业压力，活跃市场经济，增加居民收入，满足市场需求有着重要作用，是经济市场的重要组成，它们所贡献的GDP不容小觑，是经济改革的实验者和创新的先驱力量。

在温州小微企业的作用可以说是有目共睹的，但是温州小微企业的发展也存在着极大障碍和挑战，融资问题成为温州小微企业生存发展的致命杀手。2008 年金融危机中，融资难导致小微企业生存难的问题更加凸显。因此，研究探索温州小微企业融资现状，分析融资难原因，提出科学可行的解决方案和对策措施等，对推动温州小微企业的发展，促进温州经济多元化、可持续健康发展具有重要的现实意义，同时也可以为全国小微企业融资问题提供范例和借鉴依据。

二、文献综述

温州小微企业以规模较小，创业和管理成本较低，在市场的冲击相对较小的特点，对社会起到不可忽略的作用。但是自2008年全球金融危机以来,很多小微企业却面临着倒闭的危机，老板跑路现象也时有发生，究其原因主要是融资出现了重大问题,可见解决融资难的问题已经迫在眉睫了，只有解决好小微企业的融资难问题，才能使小微企业更好的发挥其自身的作用。关于如何解决小微企业融资的研究国内外有许多, 下面介绍这些研究的部分主要观点。

（一） 国外研究动态

从国外文献资料看来，国外对小微企业融资问题研究上起步比较早，相关研究也比较深入。史蒂夫•贝克和蒂姆•奥格登（2007年）在《谨防小额信贷贷款》认为，小微企业的贷款将是一个银行等金融机构业务增长的新突破，但因为小微企业自身方面的缺点，要在前期做好小微企业评估，注意贷款的质量。霍尔斯特.艾莉森（2004年）的文章《以学习型社区的倡议或增长的鼓励措施来吸引小微企业》中以小微企业在社区产业园中的人力资源利用为基数，利用参数估计和假设来检验人力资源数量和人力资源的质量对小微企业融资的影响；这些国外研究文献从金融环境、企业自身、政策鼓励等角度分析了国外对小微企业融资扶持的经验。

（二） 国内研究动态

当前国内对小微企业融资问题的研究起步晚，但进展快，很多金融机构，非金融机构和政府相关部门组织都对小微企业的融资问题进行了积极探索。

1、关于从金融机构角度来支持小微企业融资的研究

魏国雄（2005年）在《商业银行如何拓展小微企业信贷业务》指出商业银行要更广泛、有深度地开拓小微企业信贷市场，就必须在内部建立一整套更有效率的适应开拓小微企业融资业务的管理体制、经营机制和管理方式。李雪梅（2010年）则在文章《金融业如何进一步完善小企业融资服务》中指明小微企业与银行合作融资业务难，极大的制约了小微企业的长期和扩大性发展，作为银行业，改善传统的经营管理模式，加快业务创新，为小微企业制定相关低门槛政策，对鼓励小微企业发展，促进国民经济的平稳较快发展具有重要意义。但对于银行业而言，完善小企业融资服务是一项长期而艰巨的任务。小微企业融资问题引起了各个银行的重视，从文献资料看很多银行也做出相应的对策。温州银行实施“正负”激励考核机制，全力支持小微企业融资；建立新业务模式，借助外部渠道帮助小微企业发展；专业服务解决小微企业融资问题。姜浩与任希杰（2012）的《浅析大型商业银行如何支持小微企业融资》认为商业银行需调整信贷结构，提高小微企业信贷投放比例；提高对小微企业专业服务等等。

由于小微企业的管理成本相对较低，在人力资源和财务专业性上相对薄弱，而民间借贷的门槛较低，相对银行，民间金融对小微企业的融资比较乐观。从资料上显示民间金融对小微企业融资难的解决也起到很大作用。比如王金荣和田佳卉（2012）的《借助民间金融解决小微企业融资问题》中指出要让民间金融合法化，加强金融的自律管理，优化小微企业的信用。

2、关于从政府角度来支持小微企业的研究

小微企业在经济市场中的作用是有目共睹的，政府也极力的支持小微企业能够更好的、长期的可持续发展。比如工信部（2011年）正式颁布的《“十二五”中小企业成长规划》中提出，要认真执行现行对中小企业税收优惠政策，进一步加大财税政策对中小企业的支持；浙江省在“十三五”期间制定《浙江省小微企业发展“十三五”规划》（2017年）中指出政府要进一步扶持、引导小微企业结构转型，产业创新，管理优化，最大限度的发挥市场经济中小微企业的积极作用。2008年金融危机以来，温州市政府对当地的小微企业也出台了相关支持政策，如房地产管理局的金献芳（2008年）的《温州出台政策缓解中小企业融资难》中出台的三个政策都推进了小微企业融资，进而帮助小微企业缓解融资难的现状。

3、关于从小微企业本身角度的研究

小微企业其自身规模比较小，数量比较多，各个体制不完善，甚至有些还是家庭作坊式经营，小微企业自身更要在经营理念、公司管理、财务报表上进行优化改革，突破融资瓶颈。在王国才（2012年）的《先行先试，解决小微企业融资难问题》和赵国栋（2012年）的《我国小企业融资难问题研究》都提出小企业由于自身实力较弱, 在市场竞争中属于弱势群体, 我国小微企业的发展仍面临着许多困难, 特别是融资方面的困难和问题尤为突出。目前, 融资困难已经成为小企业进行技术改造, 开发新产品, 扩大生产力的重大制约因素。最后还提出了关于解决这些困难的对策，比如发展中小金融机构、改进银行对小企业的信贷服务等。陈柏苍（2009年）在文章《我国小企业融资渠道分析》着重对小企业融资渠道做简要综述，以期对在金融风暴下亟需资金注入的小企业有所帮助。郑晓丰（2007年）的《温州特色的中小企业融资模式》与王晓梅和陈相侄（2008年）的《温州中小企业融资渠道选择》中都提到了小微企业的融资模式。小微企业的融资大多数是内源融资。王华清和王嘉韵（2009）则在《制约小企业融资的瓶颈及对策》中通过对小企业融资难的内部和外部原因进行分析，提出了解决小企业融资难问题的对策，包括建立小企业融资机构、完善小企业融资担保制度、加大对中小企业融资支持力度、探索制度创新、改进银行对小企业的信贷比例，加强小微企业的信贷信用度等等。

综上所述，国内对小微企业融资问题非常重视，金融机构、政府部门等都对小微企业融资难问题进行了一定的探究和分析，同时也得到了一些相对应的解决对策。虽然目前小微企业的融资难问题尚不能完全解决，但是有了明显改善和帮助，能够让小微企业的潜能发挥的更好。温州作为国内小微企业的一个典型来看，小微企业融资要突破瓶颈，必须基于基本国情和当地产业特殊制定相关融资创新策略和政策支持，但相关策略还需更加深入的研究和分析。本文汲取前人的经验，在此基础上通过调查，取得有关数据资料，主要从定量方面对温州小微企业融资料问题进行较深入的探讨和研究。

三、范文提纲

一、引言

（一）选题背景

（二）研究目的和意义

1、研究目的

2、研究意义

二、小微企业的相关理论

（一）小微企业概述

（二）我国小微企业的特征

（三）温州小微企业的特征

（四）温州小微企业的作用

三、温州小微企业现状及研究

（一）温州小微企业现状

（二）温州小微企业融资难成因

1、金融机构角度成因分析

2、政府角度成因分析

3、企业自身角度成因分析

四、缓解温州小微企业融资难的措施

（一）金融机构层面措施

（二）政府层面措施

（三）小微企业自身层面措施

五、结束语

四、参考文献

[1]魏国雄. 商业银行如何拓展小微企业信贷业务[J].金融参考信息,2005(11):19.

[2]李雪梅. 金融业如何进一步完善小企业融资服务[J].金融视线,2009(12):30-31.

[3]王国才. 先行先试：破解小微企业融资难题[N].金融管理,2010(5).

[4]陈柏苍. 我国中小企业融资渠道分析[N].中国贸易报,2009(9).

[5]郑晓丰. 探寻温州中小企业融资模式[M].浙江经济，2007(13).

[6]王华清,王嘉韵.制约小企业融资的瓶颈及对策[J]. 内江师范学院学报,2009,(3) :48-51.

[7]汪天倩. 金融创新破解温州中小企业融资困难——基于温州债务危机启示[J].时代金融,2011,(12): 49-51.

[8] 温州市人民政府办公室.积极关注小微企业采取的扶持[R]. 2013 .

[9] 工信部联企业.关于中小型企业划型标准规定的通知[J],北京建筑师设计管理.2011(9).

[10] 姜浩,任希杰. 浅析大型商业银行如何支持小微企业融资[J] ,农村金融研究,2012(4) . 

[11]Steve Beck &Tim Ogden. Beware of Bad Microcredit[N]. Harvard Business Review ,2007(9): 20-21.