互联网金融风险与对策分析_开题报告

一、互联网金融的国内现状

目前国内互联网金融现状分为大致四类模式：1.线上P2P模式；2.以阿里为代表的电商进入金融市场形成的模式；3.第三方支付公司模式；4.大量互联网企业以服务金融机构为主运营的模式。其中互联网金融模式和P2P模式最为热门，阿里金融推出的“余额宝”理财产品、人人贷等由于进入的门槛较低，监管力度不大，收益良好等原因，一度受到追捧，引发了互联网金融大潮。

传统金融和互联网金融在各自专业范畴都有上风，而互联网金融更多的服务于中小企业者，为不能向银行抵押贷款的企业提供便利的融资业务等，给传统金融也带来了必然的打击，但与此同时互联网金融“野蛮式”的发展也产生了诸多问题，2018年P2P行业的频繁暴雷，使行业景气度大幅下降，例如于2013年12月02日上线的“鑫合汇”在今年年初结束业务，实控人投案自首，充分反映了整个行业的混乱。

党中央与国务院高度重视互联网金融的健康与可持续发展，提出“规范发展互联网金融的任务”。从 2016 年 4 月开始，国务院部署开展互联网金融风险专项整治工作，引导互联网金融朝着健康、可持续的方向进行发展。P2P行业暴雷后，监管层出台相应政策打击其欺诈行为，各平台为实现成功备案也不断加强自身合规检查，这使得行业合规程度大幅提高。

二、互联网金融存在的问题和风险

互联网金融在金融模式上具有创新性，是金融领域的新兴业态。互联网金融服务涵盖支付、信贷、保险、理财等多种业态，行业内的混业经营趋势明显。我国原有的金融监管体系是针对分业经营设立的，不适用于现有的混业经营模式，其具有一定的滞后性。同时互联网、移动通信的虚拟特性，使得互联网金融突破了时间、空间及行业界限，这也加大了监管难度。互联网金融各业态监管发展不平衡，较成熟的第三方支付相应的配套法律比较齐全，P2P 网贷平台、互联网保险等业态的相关监管政策也相继出台，但是仍然有部分业态的监管相对滞后，并未形成完整的监管政策。

三、互联网金融存在问题和风险的改进对策

（一）进一步完善社会信用体系建设

信息技术的发展，有效地降低了获取数据信息的成本。而我国各数据平台处于“各自为政”的情况，其并未形成一个统一的数据平台，这导致了用户有效数据难以进行统一管理，这些割裂的数据不利于构建社会信用体系。未来互联网金融的发展需打通各数据平台的藩篱，使之形成信息统一的大数据平台，通过建立个人和企业的信用账户、纳入个人和企业的信用信息、及时公布失信个人和企业的情况，维护社会信用体系的良好运转。社会信用体系的完善能够提高金融服务的有效性，降低信息不对称，提高资金的使用效率。进一步完善我国社会信用体系建设对我国金融业发展具有深远意义。

（二）加强建设互联网金融监管法制体系

王晓萌在《互联网金融的法律透视及法律风险防范实务研究》一书中提出了P2P网贷、第三方支付、互联网保险等方面的法律风险防范措施，其中在法律监管制度方面写到“美国在建立互联网金融监管体系时,主要思路是将互联网金 融看作一个新兴金融业态,将其合理的添加到传统监管框架中,同时实行分头监管与行业自律相结合的监管模式。我国金融市场同时具有新兴和转轨这两个特点,现行的监管体系并不完善 并且存在立法程序滞后等问题,对互联网金融的监管有着十分迫切的需求。为了规范我国的互联网金融的健康发展,应该在合理 借鉴美国互联网金融法律监管经验的基础上,充分结合我国实际 情况,建立和完善适用于我国互联网金融的监管框架。下面从五个层面设计我国互联网金融法律监管体系,即监管主体、监管模式与原则、内外部控制与协调制度、动态监管机制、风险保护机制。”

B. 范文提纲

一、引　言

（一）互联网金融研究背景及意义

（二）互联网金融的基础理论

二、互联网金融发展趋势

（一）互联网金融的国内现状

（二）互联网金融国内外发展趋势对比

三、互联网金融与传统金融对比

（一）“鑫合汇”平台介绍分析

（二）传统金融基本介绍

（三）互联网金融存在的问题和风险

1.业务操作风险

2.法律风险

3.监管机制不完善

四、互联网金融存在问题和风险的改进对策

（一）完善社会信用体系建设

（二）健全互联网金融业务风险管理体系

（三）加强建设互联网金融监管法制体系

C. 参考文献

[1] 黄益平. 互联网金融12讲 [M]. 北京：中国人民大学出版社，2016. 

[2] 王晓萌. 互联网金融的法律透视及法律风险防范实务研究[M]. 北京：中国纺织出版社, 2018. 

[3] 谢雪琴. 互联网金融财务风险的防控措施[J]. 经济技术协作信息，2019，19. 

[4]  王智东. 我国互联网金融发展的特征、现状、问题及措施 [J]. 商业经济研究，2019，6：158-160. 

[5] 胡海峰、王禹丹.互联网金融发展困境的解决之道[J].人民论坛， 2019，20：84-85.

[6] 殳文娴、崔丽珍、沈一君. 浙江省P2P网贷平台运营模式分析——对微贷网、鑫合汇、温商贷模式的考察 [J].财经纵览，2015，12. [7] 夏琳尧.互联网金融的发展现状与监管政策[J].经济技术协作信息，2019，20.

[8] 卞金鑫.P2P风险处置的现状、国际经验和借鉴[J].观察思考，2019，5.

[9]界面新闻. P2P平台鑫合汇案新进展：冻结资金1.3亿，52人被采取刑事强制措施[EB/OL]. (2019-10-10)[2019-10-12].  ://baijiahao.baidu.com/s?id=1646977059822086595&wfr=spider&for=pc. 

[10]网贷资讯.p2p平台暴雷最常见的几大原因[EB/OL]. (2016-12-02) [2019-10-12].  s:// .wdzj.com/news/yybb/43658.html