浙江省中小微企业融资难对策探析_开题报告

中小微企业在任何一个国家的经济发展中都起着十分重要的作用。例如在美国、日本及德国，他们的中小微企业对经济发展的贡献可以达到50%左右，对就业的贡献率是60%-70%左右。同样在我国，自从改革开放以来中小微企业迅速发展，已成为我们国家国民经济和社会发展的重要基础，是我们国家经济活动的主力军，在扩大就业、增加收入、改善民生、国家税收等方面具有举足轻重的作用。在当代社会，经济的发展必然离不开金融的支持，一个企业要想生存和发展，就必须有充足的资金，其中融资就是一种获得资金的途径。但是与大型企业相比，中小微企业有着生产规模较小，生产经营场所分散，缺少抵押品，财务制度不规范等问题，这导致它们融资困难，没有足够的资金来支持生产，从而影响着企业的健康发展。以民营企业为主的浙江，如何克服这一难题、走出这一困境，也将直接影响着其经济转型的成败和经济的长期稳健增长。要想更好地发展浙江经济，我们就需要对中小微企业融资难问题进行对策的探析。

二、文献综述

（一）国外研究现状

融资难是世界各国中小微企业普遍碰到的问题，发达国家先我们一步开展该问题的研究。从国外的文献资料来分析，中小微企业融资难的原因可分为以下几类：1. Berger and Udell 认为主要原因是中小微企业财务状况缺乏透明度，导致银行等金融机构不太愿意放款。2.陈黄巢和陈意涵在《知识管理在小型和中型企业的作用》中写到知识管理在小微企业融资融资方面也存在一部分的作用。3.史蒂夫·贝克和蒂姆·奥格认为因为小微企业其自身的缺点导致银行等机构不愿贷款给它们，谨慎放款，防止坏账出现。4. Stiglitz 和 Weiss 通过 S—W 模型证明了信息不对称导致的逆向选择是产生信贷配给的基本原因。由于信息的不对称，银行更愿意用信贷配给的方式提供贷款，这也一定程度导致了中小微企业融资难的现状。

（二）国内研究现状

1.企业自身内部的原因

    陆岷峰的《中国小企业金融问题研究》、王华清和王嘉韵的《制约小企业融资的瓶颈及对策》均指出在市场竞争中，我国小企业在发展中碰到的最主要的困难和问题是融资。而导致小企业融资难其自身问题是：内部治理结构混乱，人员素质偏低，企业运作不规范，生产的产品技术含量低、市场竞争能力弱等。迟宪良在《中小企业融资困境与对策研究》就写到，中小微企业信用文化的缺失、抵押式担保能力不足、规模小、盈利能力差、经营风险高是其融资难主要原因。另外成本收益不对称造成市场上的大部分资金涌向了大企业，从而使中小微企业无法得到充足的资金进行生产经营，或是规模的扩大。因此，要解决融资难的问题，中小微企业要加快自身产业体制改革，加强自身品牌建设，重视自身资本的积累和发展，强化自身信用观念，信息公开透明，建立适合自己的银企沟通机制，来构筑良好的银企关系等。

    2.政府方面因素

自从2008年全球金融危机爆发，对我国的经济和金融环境造成了深刻的影响，为了更好低应对世界经济的衰退，外部需求的萎靡和保增长、促就业的内部压力，政府部门将扶持的重心放在国有企业和大中型企业上，中小微企业无法得到应该有的资源与政策待遇。此外，政府对中小微企业的管理和服务不到位，也影响着企业的融资。

3.银行方面因素

张捷及王霄的《银行信贷配给与中小企业贷款》指出市场经济中普遍存在的规模歧视是构成中国中小企业融资壁垒的主要因素。在我国，商业银行的业务流程、制度体系和金融服务都主要是根据大中型企业的经营模式来设置的，相对于中小微企业来说，其设置的“门槛”较高，使得中小微企业的贷款成功率大大降低。另外，中小微企业的贷款笔数虽多，但是单笔融资的金额偏低，从而银行从中获取的收益也较低，再加上给中小微企业融资的风险大、回报不够稳定，所以商业银行偏向于“抓大弃小”，对中小微企业存在明显的“惜贷”甚至“压贷”倾向。因此王文烈在《中型银行对小企业融资业务的发展模式研究》中指出，商业银行在不违背商业化原则的基础上，要加大对小企业发展的支持，有利于我国经济更好更快的发展。

三、范文提纲模式

引言：讲述解决浙江省中小微企业融资问题的重要性

浙江省中小微企业融资概述

浙江省中小微企业界定及作用

浙江省中小微企业融资的现状分析

二、浙江省中小微企业融资难成因分析

（一）企业自身层面分析

（二）金融机构层面分析

（三）政府层面分析

三、浙江省中小微企业融资难解决对策

（一）企业自身层面

（二）金融机构层面

（三）政府层面

四、结论

五、参考文献

四、参考文献

[1]迟宪良.中小企业融资困境与对策研究[D].长春:吉林大学博士范文,2007. 

[2]徐洪水.中小企业融资难:金融缺口和交易成本最小化[J].金融研究,2001,(11).

[3]周显山.中国中小企业融资对策研究[D].北京:北京交通大学专业硕士学位范文,2010.

[4] 王霄,张捷.银行信贷配给与中小企业贷款[J].经济研究,2003,(7):68-75.

[5]张萍.中小企业融资难的对策探讨[J].中国商论,2019(4). 

[6]唐光胜.如何解决中小企业融资难问题[J].时代金融,2018(12).

[7]梁施玉，赵亚珊.中小企业融资难的问题及对策[J].纳税,2018(1).

[8]罗红霞.中小企业融资难的原因剖析及对策选择[J].中国商论,2018(4).

[9]龙飞，王成仁.美国SBIC计划的经验及启示[J].经济研究参考，2015，(28):3-5，17.DOI:10.3969/j.issn.2095-3151.2015.28.001.

[10]郑长远.我国银行业信用评级系统研究[M].北京:金融证券,2014.

[11]陈永杰.小微企业在我国经济中的地位与作用[N].经济研究参考,2014.

[12] 刘军,蒋华荣,赵俊.加强成本管控创新 推进铁路企业转型发展：上海铁路局转型发展 驱动成本管控创新实践[J].财务与会计,2017,(3):22.