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关于农村中小金融机构风险防范的研究_开题报告

Ktbg17389 关于农村中小金融机构风险防范的研究_开题报告(一)国外研究现状1、关于金融风险生成机制理论研究观点一:宏观金融机制形成金融风险。金融风险的宏观机理包括经济环境决定论和宏观经济政策论。经济环境决定论认为,变化的经济和金融结构是金融风险的主要原因。宏观经济政策认为,宏观政策环境由于包含政策较..
关于农村中小金融机构风险防范的研究_开题报告 Ktbg17389  关于农村中小金融机构风险防范的研究_开题报告

(一)国外研究现状
1、关于金融风险生成机制理论研究
观点一:宏观金融机制形成金融风险。
金融风险的宏观机理包括经济环境决定论和宏观经济政策论。经济环境决定论认为,变化的经济和金融结构是金融风险的主要原因。宏观经济政策认为,宏观政策环境由于包含政策较多,在使用中由于政策之间作用对象不同,出现矛盾和失误的概率就会提高,进而形成有限的宏观经济政策和决策权目标之间的矛盾,其结果是给金融运行带来不稳定。   
观点二:微观金融机制形成金融风险。
金融风险的微观机理包括金融不稳定理论,信息理论和博弈论危机。明斯基在20世纪90年代提出该理论。指出:“企业和银行的行为是导致金融动荡,经济危机和银行危机的主要原因。经济危机与银行危机是金融系统自身存在的,而经济体制的外部冲击或是失误的财政政策并不能引发经济危机。金融体系的危机信息理论兴起时间大约在20世纪70年代和80年代,伴随着信息经济学和行为金融学而产生。其理论主要观点是在金融交易中,由于信息不对称和双方掌握信息的不完整,会使交易双方产生道德风险和逆向选择。该理论为人们了解金融风险的形成提供了新的视角,博弈论侧重于从运行角度来解释金融机构面临风险时金融机构的行为。斯蒂格利茨认为,所有银行在运行过程中一直都面临着周期性恐慌问题。
2、关于金融机构风险生成原因研究
观点一:金融机构产权不明,规模小易引发金融风险。
Graham (2008)对贫困国家农村金融机构金融服务不利的状况进行了研究,指出贫穷国家由于缺乏农村金融机构金融服务的足够支持,存在产权不明、规模小的缺陷,这些缺陷就是农村金融机构风险形成的一个原因。    
观点二:金融供给不足,资金短缺易引发金融风险。
Seibel(2011)指出,随着货币经济的发展,非正规金融机构进入农村金融市场,但在规模和持续性是有限的,所以民间金融不能满足农村的资金需求,造成供应不足,也容易导致农村金融风险。Tsai(2014)通过中国和印度的研究显示,农村金融机构潜在客户在很大程度上依赖于非正规金融组织。非正规金融组织在很大程度上造成农村金融风险,因为非正规金融机构的存在的定期贷款供应量有限,当地的政治及经济趋势不同,国家贷款政策执行能力有限,经济制度存在缺陷。
观点三:过分依赖销售渠道及面临其他机构的竞争易引发金融风险。
Meyer(2011)发现小型农业银行在其经营地域内会受到遭受所在区域县级地方的经济冲击,但是并非一定产生成风险,银行和处于同一社区的区域的所有分行扩张服务到其经营区域意外时,可能不会随着服务区域的扩大,获得更多的收益。Keeton, Harvey,Wills(2016)认为社区银行与大型零售银行相比,虽然由于其服务费用相对合理和更容易获得大量稳定的核心存款,但是却更加依赖通过个人零售业务和保险存款业务获得资金,导致面临不确定性风险。
(二)国内研究动态
1、关于农村银行风险现状研究
观点一:目前,农村银行在我国刚刚起步,贷款规模小,贷款对象分散,防范风险能力差,抗风险能力弱。王进、柯常松(2015)指出农村银行具有体积小,分散的特点,可以帮助农民适应分散的资金需求,但也有风险防范较差的风险。吴红军(2017)出农村银行是基于我国国情所进行的制度创新,发展前景广阔,同时又是机遇与风险并存。崔萍(2018)指出农村银行在中国还是一个新生事物,其脆弱的抗风险能力,值得农村金融领域的关注。    
观点二:目前,我国农村银行的主要风险有四种,分别是市场风险,信用风险、流动性风险、操作风险。除了上述风险,还存在一些特殊的风险,如政策风险等。杨连波(2015)指出,农村银行风险识别和风险管理水平不高,控制风险的能力较弱;存在内部监管缺陷,容易导致控制风险;员工整体素质较低会导致经营风险爆发的可能性提局。周炳林(2017)指出从资本规模的角度看,农村金融工作的难点在于小型,分散的金融服务的发展。农村金融小型,分散的组织并不一定需要小的,分散的运营商。银行规模过小,容易产生声誉风险和流动性风险。
2、关于农村银行风险监管与防范研究
观点一:针对农村银行的特点实行差别监管。
任长青(2017)认为,农村银行有和传统的商业银行,农村信用社存在差异,该类金融机构较为特殊。其定位应在更好的提供信贷服务,而不应是“小而全”的商业银行,因此,药材不同于商业银行的监管方式。刘诗娇(2018)从农村银行的特征出发,希冀建立将代理人和集群结合模式融入到农村银行风险防范中,组合出三者结合的新体系。陈淑花(2017)从农户信用行为特征出发,进行了重点研究,提出要建立信息归集模式,规范信贷运作模式,完善信用风险管理模式,并提出了一些改进意见。
观点二:农村银行的风险防范要注重内外部双重监管。
王颖慧(2013)提出建立农村风险检测预警系统,完善当前内部控制制度,有效监管农村机构,使风险降到最低。李宗怡(2014)认为农村信用社具风险特征迥异于商业银行,需要制定适合农村信用社风险的监管工具来进防范风险爆发。秘正龙(2018)研究了发展中国家和我国农村银行风险防范机制的差异,并以孟加拉村为例进行了实证比较。得出:我国农村银行的风险防范是以银行业监管机构为主导。李勇(2015)呼吁加强自身管理,提高当前内控机制控制范围和效率,防范风险。
观点三:建立适应农村金融发展特征的风险运行监管体制。
赵凤全(2018)研究表明:要努力解决旧有贷款拖欠问题,加强金融监管,提高资产质量:满足农村信贷需求,发挥民间金融的辅助作用;通过以上方式加强风险防范。王德权(2014)从农业基础、农村体制、人民银行、农村信用、政府职能、金融立法等八个方向阐述了农村金融风险防范的对策,最大化降低风险。刘娟(2016)指出:建立农村金融保障和丰富补偿机制是从根本上破除风险的一条有效途径;同时不能忽略农村金融体系的发展;还要提高机构自身风险抗拒能力,最大化降低风险。

二、范文提纲
1. 引言
2. 中小金融机构风险、成因
2.1 中小金融机构风险的现状
2.1.1 风险管理体系
2.1.2 风险管理的组织框架
2.1.3 授信交易风险控制方面
2.1.4 风险管理沟通方面
2.2 中小金融机构风险的成因
2.2.1 行社内部原因
2.2.2 客户方面原因
2.2.3 宏观环境原因
2.2.4 银企信息不对称
3. XX农商银行风险管理中存在的问题
3.1 缺乏风险意识
3.2 风险管理体系存在缺陷
3.3 共享机制与科技平台不完善
3.4 缺乏高水准的管理人才
4. XX农商银行风险防范的措施
4.1 加强风险防范意识
4.2 完善风险管理体系
4.3 疏通信息渠道并加强科技支撑
4.4 提升风险管理人才素质
5. 结论

三、参考文献
周家龙. 大力推进农村中小金融机构风险管理机制建设[J]. 中国农村金融. 2017(11)
张文锦. 坚持风险为本推动农村中小金融机构平稳健康发展——湖南银监局副局长李赛辉就《农村中小金融机构风险管理机制建设指引》答记者问[J]. 中国农村金融. 2015(02)
刘昱. 提升农村中小金融机构风险管理机制建设能力[J]. 中国农村金融. 2017(02)
罗继东. 农村合作金融机构风险管理机制重在构建[J]. 中国农村金融. 2015(02)
张增强. 农村中小金融机构风险管理机制建设存在的问题及改进建议[J]. 鄂尔多斯农村商业银行课题组,内蒙古金融研究. 2016(08)
张晔明. 关于中小商业银行风险管理的思考[J]. 银行家. 2011(06)
贾正晞. 我国商业银行市场风险管理体系建设的难点与对策[J]. 北方经济. 2015(06)
许钰川. 我国农村金融风险的思考[J]. 合作经济与科技. 2016(18)
殷玉润. 农村金融风险分析与化解[J]. 金融电子化. 2017(05)
谢家智,鲜明. 我国农村金融风险的成因分析[J]. 西南农业大学学报(社会科学版). 2013(02)



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