对P2P现阶段所处趋势的调查分析——以杭州地区为例_开题报告

（一）国外P2P研究现状

美国监管当局为了避免美国P2P网络借贷行业出现风险问题，其对此作出解决。美国着名P2P网络借贷行业主要有Prosper、Lending Club等，其中Prosper是行业领者。Prosper是美国一家公司，位于加州圣弗朗西斯科，拥有并运营一家在线借贷行业网站（ .Pros-per.com）。美国证券交易委员会2008年11月向Prosper发布禁令（NO.8984/November 24,2008,NO.3-13296），认为：借贷行业的网站沟通了投资者和借款人。Prosper基于行业发行的借款票据构成证券法所规定的证券。根据1933年证券法Sections5(a) and(c)的规定，禁止任何人在没有有效注册或获得豁免的情况下要约（提供）或出售证券。

可见，美国监管机关对于网络贷款的法律性质给予了明确界定：借出人和借款人自由交易，是一种直接融资方式。Prosper搭建并运作这一行业，向借出人发行票据构成了证券法规定的证券发行行为，应当纳入证券监管的范畴，要求按照证券法规定注册，由于大部分P2P网络借贷公司没有注册成为相关的P2P网络借贷公司，因此一度曾被禁止过，后来在P2P网络借贷行业不断努力之下，纷纷都按照证券法的规定进行注册，并且都表示把P2P网络借贷行业规范为证券监管具有十分重大的意义，不仅给这些公司一个明确的身份，还向广大民众确认了行业的正规性。美国监管当局把P2P网络借贷列入证券监管具有十分重要的意义。

（二）国内P2P研究现状

相对于国外较为成熟的p2p网贷模式，近几年来我国的p2p网贷研究主要集中在P2P平台模式、风险事件、风控模型几个方向的研究。谢平等人(2015)在《中国P2P网络借贷市场、机构与模型》提出，P2P是最能代表互联网金融的一种安排，它促进了金融市场化进程加快金融脱媒趋势，其中信息技术发展、金融监管放开及细分市场的需求是P2P迅速发展的三大因素

王伟纪,金言,邓伟平在《P2P网贷平台风险与平台特征——来自中国54家平台的经验证据》一文中，提到了对我国54家P2P网贷平台风险进行评价,样本平台风险得分和风险评级均处于严峻的低水平状态。通过横纵向差异比较,可以得出不同特征的平台在风险得分上存在一定的对应关系。 

魏鹏飞在《P2P平台特质与投资者选择》一文中，提到从投资者在选择网贷平台时具有从众心理,平台历史成交量越大,所拥有的投资者越多,人均投资金额越高。

李春涛，赵磊在《P2P网贷行业分析》一文中，提到我国P2P网贷平台数量及分布随着中国金融改革的逐步实施,互联网金融行业已成为我国金融创新的一大亮点。P2P网贷作为一种重要的互联网金融模式,正是在这种背景之下,快速发展起来。

张琛在《中国P2P网贷行业的监管问题研究》一文中，提到伴随着P2P网贷的快速发展,许多问题也逐渐暴露出来,虚假信息、欺诈跑路、平台倒闭等问题层出不穷。为了保证P2P网贷行业的健康发展,也为了保障投资者的权益,对P2P行业进行监管的需求显得尤为迫切。

李强在《P2P网络借贷的研究综述与现实发展》一文中,提到中国,长期以来,个人与小微企业的金融需求巨大,但间接金融体系下的金融供给严重不足,二者之间的不平衡不匹配是P2P借贷市场兴起与发展的社会经济基础。当下,不同于美国以Prosper和Lending Club为寡头的市场结构,线下实地认证、分散与自动投标、债权转让与债权抵押等运营模式各异的P2P平台数量众多,并随趋严的监管环境渐显分化态势。未来,在P2P平台为信息中介的性质定位和发展直接金融的金融体制改革趋势下,我国P2P借贷市场规范健康发展应强调"规范"而非"资质"的备案制式监管。

王艳丽在《中国P2P网贷的发展与监管制度构建》一文中,提到近年来P2P网贷爆发式增长,呈现出平台数量多、成交量高、贷款余额大、参与人数增长快等明显特点。P2P网贷在传统信息中介的基础上衍生出各种业务模式,如自动投标、拆标、净值再融资、债权转让等,由此产生了相应的特殊风险。我国P2P网贷的监管经历了无监管、模糊监管和明确监管三阶段,但监管现状仍不尽人意,应当在明确按中介监管的基础上适度监管,强化政府监管与行业自律的结合,构建和完善包括市场准入制度、营运资本维持制度、第三方资金托管制度、信息披露制度、消费者保护制度、市场退出机制在内的监管制度体系。

2.主体框架

引言

杭州市P2P网贷需求现状

网络借贷平台安全隐患

各个借贷平台的差异较大

P2P网贷的用户比较单一

三、调查结果分析

对P2P网贷存在的问题建议

整顿P2P网贷平台，提高安全性

完善P2P网贷的管理机制，拉小差距

对于借贷平台的操作简易化

总结与展望

3.参考文献

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