关于民间金融对中小农业企业融资支持的研究_开题报告

一、文献综述

（一）中小企业融资的研究综述

1.国外研究现状

 国外的许多学者将中小企业资金缺日的问题归因于信贷配给。早在20世纪50年代信贷配给的概念就己经被提出来了，然而一直到90年代初，信贷配给才有了准确的定义，De Meza和Webb(1992)把信贷配给定义为:在一般的利率水平下信贷的需求超过了供给，即信贷市场存在不出清的现象。

然而由于传统均衡分析方法并不能解释信贷市场存在的信贷配给问题，Stiglitz和Weis (1981)通过引入信息不对称和道德风险因素，较圆满地解释了信贷配给问题。Gregory, Tenev(2001)用实证研究证实了中小企业融资难的根源在于“制度歧视”。还有一些学者，如Adams(1992), Ghate (1992)等从交易成本角度来解释中小企业融资问题。

2.国内研究现状

国内许多学者立足于中国的现实，对我国中小企业融资难问题进行深层次的分析。他们认为由于我国实行的是以公有制为主体、多种经济成份并存的经济制度，在我国主要的大型商业银行为国家所有或国家控股的情况下，这种经济制度决定了信贷资金主要投向了国有企业。大量的民营中小企业相对于国有企业来说，在融资中居于不平等的地位，没有取得与其经济地位相对称的资金支持。(李茂生、苑德军，2000;戴园晨，1999;刘海虹，1999;钟朋荣，2000)。

    徐洪水(2001)认为目前我国中小企业的资金缺日实际上是在一定的利率条件下资金供求不平衡而形成的供与求之间的差额，这种资金缺日从根本上说是由于我国存在的金融抑制所造成的，目前我国金融市场没有实现利率市场化，实际利率的水平并没有反映出真实的资金供求，资金的有效供给不足和过度需求导致出现资金缺日。

    林毅夫等(2001)从金融体制方面分析中小企业融资困境的内在原因。他们认为，我国的金融体制是大银行为主的高度集中的体制。由于大型金融机构与中小企业之间存在严重的信息不对称问题，因而大银行出于减少道德风险与逆向选择的目的，会对中小企业“惜贷”甚至“惧贷”，从而造成我国中小企业的融资困境。

    张杰(2000)研究中小企业的融资困境问题是从银行与企业之间的信用关系的特点出发。张杰认为，国有企业与国有银行之间的信用关系是纵向的关系，即非同级主体之间的一种信用关系。国有银行凭借其拥有的国家信誉可以大量地吸收储蓄资金，并将获得的资金对国有经济进行融资，以此保证了国有企业与国有银行之间的纵向的信用关系顺利进行，促进了国有体制内经济的增长和社会的稳定发展。而民营经济作为体制外的经济成分，难以与银行建立纵向的信用关系，很难从银行得到所需资金，因此，民营中小企业普遍存在融资难题。

（二）有关民间金融的研究综述

1.国外相关研究

国外对民间金融的研究由来已久，他们大多称之为”非正规金融”或非正式金融。世界银行认为非正规金融是那些没有被纳入监管当局监控范围的金融活动。

    Seibel认为:金融市场(而非机构)如果在国家信用体系和相关金融法规控制范围之内，就是正式金融。相对于正式金融机构而言，在国家信用体系或者政府法律法规控制之外的金融市场可以定义为非正规金融。

    Ander Isaksson(2002)认为，非正规金融主要指金融体系中没有受到国家信用和监管当局监管控制的金融交易活动，包括非正规的金融中介和非正规的金融市场。

    Gillis (1998)对民间金融的界定以是否纳入了国家的金融管理体系为标准，他认为，非正规金融是指大部分甚至于全部未纳入管理的金融体系，以及其他与款项的借贷有关的非正式的组织，该定义明确指出了民间金融的非监管性。

    Kropp (1998)认为“民间金融和正规金融在同一国家同时存在但相互分割，正规金融处于国家信用和相关法律法规的控制下，而民间金融则不受这种控制，二者在利率、目标客户、借款条件等方面均有所不同，更为重要的是正规金融借贷资金具有更强的流动性，可以跨市场流动，民间金融则不容易跨市场流动。

    由以上可以看出:国外学者对民间金融的概念界定侧重于是否法律体系控制之下以及与正规金融的对照，突出其非正式性、非正规性。

2.国内相关研究

    对于民间金融的概念，国内学者从不同角度、不同范围对民间金融做出了很多诊释。从所有权的角度看，部分学者认为，定义民间金融的关键性问题是区分国有和私有的性质。如姜旭朝较早就开始研究民间金融，他从所有制的角度为民间金融下了一个定义，他认为，民间金融就是为民间所有的非公有制经济成分融通资金的一种资金活动。

    李丹红也是从所有制的角度下的定义，他指出民间是相对于国有而言的，国有定义为由国家完全拥有所有权的国有独资公司和国家作为最大股东的股份有限公司。而民间金融则是除上述两种情况之外的部分。

    有的学者则是以是否纳入国家的金融监管体系为划分标准对民间金融进行定义的。如张建军( 2003)认为，民间金融是指游离于经国家权利机关依法批准设立的金融机构范围之外的，所有以营利为目的的个人与个人之间、个人与企业之间以及企业与企业之间的资金筹措活动，这个定义强调了民间金融的非国家监管性。

    江曙霞(2001)、朱泽(2003认为，地下金融也就是民间金融，是指在金融领域广泛存在、未被纳入金融监督管理部门的监管范围的一种“地下、不公开、非正规、未受法律保护”的金融形式，又称非正规金融或者灰色金融。

    黄家弊(2003)将民间金融定义为:不在官方的正式金融体系之内而直接进行有关金融交易的行为四。

    张宁(2002)认为，民间金融是指“没有得到法律法规或其他的正式形式认可的金融活动”，例如犯罪金融、违法的金融创新等。并且他认为民间金融和正规金融二者在具备了一定条件时可以以一定的形式相互转化。

    部分学者从与正规金融比较的角度出发对其加以定义，他们认为民间金融是存在于正规金融组织之外的金融形式。如郭沛(2004)从民间金融与正规金融的关系的角度，认为:全部金融活动可以分成正规金融活动和非正规金融活动两部分。

正规金融是指由政府有权机关批准成立并予以监管的金融机构，如一国的中央银行、商业银行、政策性银行、证券公司、保险公司等正规金融部门所进行的金融交易活动，这些活动均药受到法律法规等正规制度的约束;非正规金融则是指非正规金融机构或部门所进行的间接融资活动，同时还包括个人与个人及个人和企业之间的直接融资。显然，他们的定义强调了民间金融的“非正规性”和“营利性”。高发(2006)认为，正规金融都需在工商部门登记注册，民间金融与正规金融比较而言，指没有在工商登记部门注册，而从事融资活动的组织王晓文(2007)认为，民间金融是指与国有金融相对而言，在经依法批准设立的金融机构之外的“所有以赢利为目的的个人与个人之间、个人与企业之间以及企业与企业之间的资金筹借活动”，强调民间金融与国有金融之间的对比关系。

    复旦大学的张军(1997)从组织和发起者的角度，对民间金融的定义为:“一个非正规的部门，是指相对于正规金融制度和各种银行组织而言自发形成的民间信用。

林毅夫、李永军(2001)是从研究范围的大小出发，认为传统的具有民间互助性质的资金借贷活动以及在民营经济相对比较活跃的地区出现的，为企业或个人的生产经营活动提供资金的，有组织的金融活动都可以界定为非正规金融。   

二、研究目的与意义

（一）研究目的    

中小企业一直是我国国民经济发展的重要的组成部分，自改革开放以来，中小企业就已经成为发展国民经济、推动科技创新、缓解就业压力、增强社会稳定的不容忽视的重要力量。在我国经济快速增长的时期(90年代以来)，约有76. 70/的工业新增产值都是由中小企业来创造的。目前，中小企业的价值主要体现在其数量已达到了中国企业总数的99，并且中国近60%的GDP, 50%的财政税收收入和近80%的就业岗位都是由中小企业创造和提供的，中小企业为我国实现经济发展的目标做出了极其重要的贡献。

然而长期以来，相对于中小企业庞大的数量以及其对经济发展所起的作用而言，中小企业在资金的融通方面却受到了很大的制约，数量占到全国企业总数99%以上的中小企业，所能获得的贷款资源却还不到2%，融资难题己成为制约广大中小企业生存和发展的重要因素。相比2009年的政府工作报告中对发展非公经济和支持中小企业发展的问题只是做了方向性的宣示，2010年的政府工作报告则重点抓住中小企业融资障碍等当前中国非公有制经济发展过程中存在的具体难题，并提出了具有针对性的政策建议，即从长远来看，要想真正地缓解中小企业融资难题，就必须加快民间金融机构的发展，加快民间金融的规范化、公开化进程，民间金融应从“地下”走到“地上”。

在我国，在过去相当长的一段时期内，民间金融所发挥的金融功能并没有得到传统金融发展理论的认可，甚至将民间金融看作是引起金融动荡的主要原因。

因此，民间金融在我国一直没有合法的地位。但是，从20世纪80年代末、90年代初开始，民间金融的发展开始越来越受到关注。

2008年11月中国人民银行起草了《放贷人条例(草案)》并提交国务院法制办，这成为民间金融规范化发展历程中的一个重要的里程碑，必将对民间金融的规范发展以及充分调动民间资本来缓解中小企业融资难题起到积极的推动作用。目前中国人民银行副行长苏宁表示央行正加快制定《贷款通则》，曾经多次因存在众多争议而被搁置的《贷款通则》修订工作，近期再度提速。在民间资金泛滥和非法地下钱庄暗流涌动的情况下，央行此举的目的主要应该是明确非吸收存款类放贷人主体的法律地位，把民间金融纳入正轨轨道上来，纳入到监管部门的监管范围中去，给正常的民间金融找到一个合理的出路，以便规范民间金融。

与此同时，近几年政府重视金融对经济的支持作用。在2008年11月5日国务院常务会议上，在出台刺激经济的“十大措施”的同时，官方首次提出了“金融支持经济增长”的理念。12月3日，国务院常务会议又出台了“金融九条”，对金融业的改革和发展提出了很多突破性的举措，提出金融对经济发展的促进作用。特别是，“金融九条”强调要将民间信贷资金看作是合法的融资资源，并予以规范，这首先在政策层面肯定了民间金融的合法化。

2009年3月5号温家宝总理在中央政府工作报告中指出，“要推进金融体制改革，积极引导民间融资健康发展”。

2010年3月24日国务院总理温家宝主持召开国务院常务会议，此次会议研究了进一步引导民间资金健康发展的相关政策措施。会议指出，改革开放以来，我国民间资金规模逐步增长及民间投资不断壮大，民间金融已成为促进国民经济发展、调整产业结构、扩大社会就业的中坚力量。因此我们要鼓励和引导民间资本的正常运作，允许其进入法律法规没有明确禁止准入的行业和领域，为民间金融的规范发展营造更加广阔的市场空间。

这一系列的政策背景折射出，加快金融业改革，开放民间金融势在必行。尽管民间金融尚不规范，它的存在会带来一些风险，但民间金融除了它的风险之外，我们更应看到它的积极作用，虽然目前对民间金融并没有法律规定，但不合法并不一定不合理，民间金融对解决中小企业融资问题，促进中小企业乃至整个国民经济的发展有着十分重要的作用。因此在目前大力探讨中小企业融资难题的情况下，研究民间金融在缓解中小企业融资中所起的作用便具有很强的政策背景。

（二）研究意义    

在中国企业国际化进程日趋加快的情况下，需要在国际化进程中关注战略风险管理的必要性越来越明显。目前，企业战略风险的理论研究方法主要是借鉴金融领域风险的研究方法，研究的对象也主要是与战略相关的单一风险，并没有把战略风险作为一个整体研究，同时研究成果中能够真正应用于实践的较少，其中尤其是可以用来指导中国企业国际化经营实践活动的理论和方法更是贫乏。因此，在国际化经营环境下，研究中国企业国际化战略风险管理不仅具有积极的理论意义同时也具有深刻的实践意义。

（1）理论意义    

①国内外研究学者在企业国际化战略风险管理方面研究较少，尤其是针对中国国情分析中国企业国际化战略风险管理的研究更少。本文研究尝试构建中国企业国际化战略风险评价模型，为这方面的进一步研究积累了资料。

②国内外研究学者进行战略风险研究时大多采用定性的分析方法，虽然部分学者采用了定量的分析方法，但真正结合中国企业实际情况构建指标、模型进行识别和评价研究的较少。本文在界定中国企业国际化战略风险的基础上，构建中国企业国际化进入过程、运行过程中的战略风险识别模型，同时运用模糊层次分析法构建中国企业国际化战略风险评价体系并给出关键国际化战略风险，丰富了中国企业国际化战略风险管理研究方面的内容。

（2）实践意义    

①风险管理职能部门

虽已成为中国企业的基本管理职能部门之一，但其职责范围仅限于静态风险以及金融风险，而实施国际化经营活动的中国企业往往遭遇动态风险和战略风险。本文研究使实施国际化经营活动的中国企业加强了战略风险管理意识，风险管理职能部门的职责范围也进一步扩大到动态风险和战略风险。

②实施“走出去”战略的中国企业对战略风险的认识不够

未能将风险管理上升到战略的高度。本文的研究从战略的角度出发，分别进行风险的识别、评价、预警及防范研究，对中国企业国际化经营活动中的风险管理具有一定的借鉴和指导作用，从而使中国企业在适应国际化经营环境的同时不断提升企业的国际竞争力。

三、研究主要内容及提纲

一、我国农业中小企业融资特征

（一）所需资金的持久性和时效性

（二）正规金融资金供给不足

（三）民间金融是重要的资金支撑

二、民间金融在农业中小企业融资支持上的作用

（一）服务手段灵活

（二）抵消企业信息不透明的缺点

（三）抵押担保要求宽松

（四）较完善的利率市场化定价机制

三、深化民间金融对农业中小企业融资支持的建议

    （一）健全相关法律法规体系

    （二）适当调控利率水平

    （三）加强对农业中小企业的信货服务管理

（四）建设民间金融中介机构

四、结论

致谢

四、研究方案

（一）文献资料法

通过中国知网、图书馆，广泛收集、查阅国内外的相关文献，学习中国企业国际化经营相关的知识。在此基础上提炼总结出相关的论点与论据以及发现现有的研究中的问题，提出本文的研究主题和理论基础。

（二）经验研究法

本文采用调查问卷、访谈等方式获得相关实际人员的经验，在实证研究的过程中，形成最终的调查问卷，获得调研数据。

五、进度计划

1.2016年09月19日—09月22日，选择课题方向。

2.2016年09月23日—09月29日，搜集资料并确定范文题目。

3.2016年09月30日—10月13日，撰写开题报告并提交开题报告。

4.2016年10月16日—11月04日，向指导教师提交范文初稿。

5.2016年11月07日—11月14日，向指导教师提交范文复稿。

6.2016年11月17日—11月23日，向指导教师提交范文定稿。

7.2016年11月26日—11月27日，文档范文文本答辩。

六、参考文献

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