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P2P平台资金管理与监管规范化研究_开题报告

Ktbg1913 P2P平台资金管理与监管规范化研究_开题报告文献综述(一)、国内P2P行业现状P2P是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式,借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为的金融服务,是互联网金融产品的一种。中国的P2P网贷平台最早成立于2006年,2010年开始陆续出现,201..
P2P平台资金管理与监管规范化研究_开题报告 Ktbg1913  P2P平台资金管理与监管规范化研究_开题报告

文献综述
(一)、国内P2P行业现状
P2P是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式,借助互联网、移动互联网技术的网络信贷平台及相关理财行为的金融服务,是互联网金融产品的一种。
中国的P2P网贷平台最早成立于2006年,2010年开始陆续出现,2011年进入快速发展期,2012年进入爆发期,网贷平台达到2000余家。2013年,网贷平台快速增长,资金供需失衡等现象开始逐步显现。截至2016年9月,全国 P2P平台总量为4278家,但问题平台累计却有2076家(网贷之家数据),问题平台的事件类型分为停业、跑路、提现困难和经侦介入,其中超过半数以上的问题平台是因提现困难和跑路。近几个月来,新增平台数量呈平稳状态,不再是井喷式发展,问题平台数量也有减少的趋势。
2015年央视315晚会《五号热点——血本无归的P2P网贷》,介绍了P2P网贷发展中缺乏监管、问题频出的现状,并点名了倒闭跑路、涉及骗钱的企业,把P2P网贷平台正式带入全国人民的视野,引发了广泛的关注。 
2015年12月,E租宝涉嫌违法经营接受调查,经证实其平台上95%项目为虚假项目,成立一年半时间非法吸收资金500多亿元,受害投资人遍布全国31个省市,因涉案金额巨大,波及范围较广,此事件震惊了整个P2P圈。
2016年5月,惠州市公安局查处了惠州最大的e速贷平台,并以涉嫌非法吸收公众存款罪刑拘了法定代表人简某,涉案金额超过70亿。
近年来我国对 P2P 网络借贷行业监管缺失,各种风险已经暴露出来,P2P 网络借贷行业的发展遭遇监管难题。


、国内监管研究现状
自我国银监会于2011年发布P2P网络借贷风险提示以来,越来越多的国内学者把P2P网络借贷的研究集中于风险及监管问题上,其中包括: 完善用户识别机制; 加强资金管理机制; 建立健全反洗钱系统;加快信用评级体系建设;提高 P2P 的安全技术;加速推进P2P行业的监管立法工作,完善各项法律法规等等,国内学者更多地关注现阶段我国的P2P网络借贷监管格局存在监管措施滞后、监管制度不完善以及监管职责不明确等问题, 以及如何对P2P网络借贷行业进行监管,提出整体的监管政策建议。
2016年8月,银监会向各家银行下发了《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》,对开展存管业务的银行提出了一定的资质要求,对于资金存管的平台也提出了五项要求:取得营业执照、在金融监管部门完成备案登记、申请获得相应的电信业务经营许可、具备完善的内部业务管理、运营操作、稽核监控和风险控制的相关制度以及监管部门要求其他条件。存管行需按要求定期出具网贷机构资金存管报告,平台除必要的披露和监管要求外,不得用存管人做公开营销宣传,存管行不对网贷资金本金及收益予以保证或承诺,不承担资金管理运用风险。
2016年8月24日中国银行业监管管理委员会发布了银监会[2016]1号文件,公布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》。该办法从备案管理、业务规则与风险管理、出借人与借款人保护、信息披露、监督管理、法律责任等6个重点对p2p合规方面出台了详细的实施细则,并明确规定平台运营存在不合规行为的整改期不超过12个月。

(三)、国外监管研究现状
P2P 网络借贷起源于英国,随后在美国获得更大地发展与突破,我国的 P2P 网络借贷的经营模式也是参考国外的基本模式建立起来的。 
1、美国 P2P 网络借贷的监管经验
(1) 监管主体明确:实行多部门分头监管,联邦政府与州政府共同监管的框架,主要的监管机构包括美国证监会(SEC)、美国消费者金融保护局(CFPB)、美国审计总署(GAO)等,其中,美国证监会是 P2P 网络借贷的核心监管机构。
(2) 市场准入门槛高:需要有 400 万美金的注册资本,通过SEC 注册登记,获取了注册证券经营资格后,才可以开展 P2P 网络借贷业务。
(3) 法律体系严密:P2P 网贷平台必须遵守严格的《证券法》与《多德弗兰克法案》,还要遵守金融法律:《真实借贷法案》、《信贷平等机会法案》、《公平信用报告法》等,以及电子商务相关法律:《资金电子转账法案》、《电子签名法案》、《个人隐私及数据安全法》等,在各个州开展业务时还须遵守各州的相关法律。
(4) 信用体系完善:美国个人信用体系由信用中介机构体系、信用立法体系和信用执法机构组成,独立于政府,管理与运作完全市场化进行,不仅可以为P2P 网络借贷平台提供专业全面的资信调查、信用评级以及贷款追收等服务,也可以为 P2P 网络借贷平台上的出借者进行选择提供了依据,从而保证交易的安全稳定。

2. 英国 P2P 网络借贷的监管经验
(1) 监管主体明确
英国自2010 年卡梅伦上任后撤销了金融服务管理局,英格兰银行执行金融监管的权利,又新设了三个部门,分别是金融政策委员会(FPC),审慎监管局(PRA)以及金融行为监管局(FCA)。
  (2) 行业自律性强
英国的行业自律性较强,英国 P2P 金融协会的宗旨是保障 P2P 行业有序快速发展,并促进对 P2P 行业的有效监管,在规范 P2P 网络借贷行业发展起到了良好的促进作用。
(3) 信息披露制度严格
英国金融行为监管局(FCA)非常重视P2P 网络借贷平台对信息披露制度的管理,要求 P2P 网络借贷平台需要提供两方面信息:平台自身信息以及关于平台为借贷双方提供的服务信息。

(四)平台资金管理与监管规范化研究的意义
P2P 网络借贷行业在经历了蓬勃的野蛮式生长后,面临着多方面质疑,走过了一段漫长的灰色地带,截至目前,各级金融监管部门已经陆续开展对行业的调研,银行存管新规、网贷监管管理办法和实施细则相继出台,为网贷平台的合规运营指明了方向,同时也加快了网贷行业的洗牌速度,为合规安全运营的平台提供了一个发展的契机,但依然消除不了平台风险问题,这始终是与平台投资人息息相关的问题。因此对于平台的资金管理与监管规范化的研究就显得尤其重要,要做到由内而外多层面的管控,让法律能从纸面上的法成为行动中的法,让监管不仅仅停留在立法层面。
如果 P2P 网贷行业能够成为一个规范的服务行业,中国互联网金融创新的巨大能量就会真正释放出来。相信寒冬过后的春天总会到来!

二、范文提纲
引言:谈及P2P发展和现状
一、公司内部管理对平台资金管控的现状和问题的研究
(一)以某金融公司为研究主体,陈述现阶段P2P公司资金管理的现状
(二)公司内部控制对资金管理的重要性
(三)对内部控制制度规范的完善与执行的研究
二、P2P行业内部对平台资金管理的现状和问题的研究
(一)以某金融协会为例,阐述行业内部管理现状和问题
(二)行业准入机制规范的健全对P2P平台管理的重要性
(三)如何增强行业自律性与促进行业健康发展的研究
三、政府外部监管主体对P2P行业资金监管的现状与问题的研究
(一)2016年8月24日《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(简称:新规)出台前,P2P行业监管存在的空白和问题
(二)新规出台后对P2P行业存在的问题所作出的整改规定的分析
(三)新规出台后对P2P行业相关各方产生的影响和分析
(四)对于逐步完善P2P行业监管规范化的建议和思考
四、结语:展望行业未来

三、参考文献
[1] 中国银行业监督管理委员会. 网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法[J]. 中国银行业监督管理委员会网站.  :// .cbrc.gov.cn/govView_37D312933F1A4CECBC18F9A96293F450.html?from=groupmessage . 2016年08月24日
[2] 益投理财. 大白话解读p2p网贷银行存管新规要点[J] .搜狐公众平台(财经).  ://mt.sohu.com/20160819/n465087445.shtml .2016年08月19日 [3] 张国文.论 P2P 网络借贷平台的风险防范与监管[J].武汉金融,2014,(4):9-11.
[4] 叶湘榕.P2P 借贷的模式风险与监管研究 [J].金融监管研究,2014,(3):71-82.
[5]张心雨. P2P网贷平台监管规范探讨[J].中国城乡金融报.  :// .zgcxjrb.com/epaper/zgcxjrb/2016/04/07/A03/story/170627.shtml.2016年04月06日
[6] 李金阳.P2P网络借贷市场的兴起与发展问题研究[J],华北金融,2013,(2),75-76
[7] 廖凡.英国金融监管体制改革的最新发展及其启示[J],金融监管研究,2012.02 [8] 吾语. P2P规范化 P2P产业未来发展解析[J]. 前瞻产业研究院(产经资讯).  ://bg.qianzhan.com/report/detail/458/150811-50ed2deb.html. 2015年8月11日
[9] 罗明雄、唐颖、刘勇.互联网金融.中国财政经济出版社.2013年版
[10] 杨东.网贷管理暂行办法出台,专家解析七大重点条款 无条件备案制度是其重要内容,彻底打击各种P2P欺诈行为.华夏时报网.  :// .chinatimes.cc/article/60602.html . 2016年9月12日
[11] 伍旭川、王鹏. 央行专家解读网贷细则:野蛮成长终告结束. 华夏时报网.  :// .chinatimes.cc/article/60063.html . 2016年8月25日



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