P2P平台规范化发展研究_开题报告

（一）国内研究现状

沈杰（2013）在《P2P网贷平台的成因、问题和发展思路》中对比了中国和外国的P2P平台发展区别，并探究了P2P平台的成因。沈杰认为，P2P平台发展迅速的原因主要是因为：（一）行业门槛低；（二）法律监管空白；（三）资金借出者的需要和资金借入者的渴求；（四）互联网的病毒式传播。而逐利性和诚信意识缺失，导致一系列的问题，比如，风险增大。而要解决这些问题，首先，不触碰政策红线；其次，加强风控手段；再者，产品的金额应该从小微再到大额。

汤红霞（2014）在《P2P 网贷平台的法律规制》中总结了P2P平台发展的现状和特点，以及我国P2P平台主要存在的风险和问题：（一）风控能力低，难以保障投资者利益；（二）存在非法集资风险；（三）容易成为洗钱平台；（四）技术风险防范不足；（五）个人信息保护不力。针对以上风险，汤红霞认为可以从多方入手：（一）明确中介的定性及监管主体；（二）设置准入门槛；（三）客户资金分离管理；（四）规定信息披露及可疑交易报告的义务；（五）明确客户信息保护义务。

彭冰（2014）在《P2P网贷与非法集资》中讨论了P2P的网贷模式，特别是国内各种变形的P2P网贷模式，并且从非法集资和P2P的差异与联系的角度出发，探讨了多种形式的P2P平台存在的合法性和适当性，并且从法律的角度提出了P2P平台发展的商业模式，并且对P2P在中国的发展和监管提出建议。

李晓圆（2014）在《我国p2p网络小额借贷的现状研究》中针对P2P小额借贷进行了分析和解读，从基础概念到发展现状，详细列举了四种P2P运营模式，并对P2P未来的发展方向提出了自己的想法，例如：（一）形成行业联盟，形成覆盖广的行业自律组织；（二）加强政府监管；（三）建立开放型的风险控制模型。

邓青（2014）在《P2P网贷模式与风险监管探讨》中通过举例和数据，总结了我国P2P平台的发展现状，并列举出五大风险问题：（一）平台搭建的技术性问题；（二）运营不当导致的非法问题；（三）投资者行为；（四）资金流向监管缺乏；（五）借贷双方的金融隐私保护问题。同时，针对P2P行业自律提出了自己的意见和看法。

张国文（2014）在《论P2P网络借贷平台的风险防范与监管》中针对P2P平台进行了法律层面的分析，其中包括对网络借贷性质的初步分析、对网络借贷平台合法性的初步分析，从政策风险、经营风险、资金风险三方面入手，提出了政策性建议，例如：（一）正确认识和看待 P2P 网络借贷平台创新；（二）更新理念、创新方式，积极履行监管职责；（三）根据风险程度实施分类管理；（四）发挥合力作用，严惩犯罪行为。

徐策（2014）在《我国P2P的风险及财务规范机制》中除了对发展和风险进行了总结，还举例总结了P2P监管的国际经验，例如英国和美国。同时，对P2P平台的财务规范机制提出了自己的看法：（一）设置账户“防火墙”；（二）提取风险准备金；（三）对债权进行减值测试。

崔琳（2014）在《对我国P2P网贷公司风险管理的思考》中提到，普惠性是P2P网贷公司的突出优势与发展支撑，这也是P2P平台快速兴起的原因。伴随着快速扩张，P2P平台的风险状况不容乐观，比如：（一）法律定位不清成为主要风险源；（二）监管主体真空，行业自律组织处于形成期；（三）监管内容不具体，监管方式不明朗；（四）客户信用基础差，公司自身风控意识不强；（五）社会征信体制不完善。针对这些风险，崔琳建议通过以下措施解决：（一）给予P2P网贷公司清晰的法律定位；（二）建立健全外部监管体系；（三）创新监管方式，完善监管内容；（四）完善社会征信体制。

刘丽丽（2013）在《我国P2P网络借贷的风险和监管问题探讨》中对我国P2P平台存在的风险进行了深入的分析：（一）法律法规不健全使 P2P 网贷平台的合法性难以得到确认；（二）对 P2P 网络借贷统计监控不足可能引发宏观政策效果被削弱的风险；（三）信息不对称及统一信用评级体系的缺乏容易诱发信用风险；（四）P2P 网贷平台挪用中间账户资金容易引发操作风险；（五）P2P 网贷平台的担保机制容易触发流动性风险。针对这些风险，刘丽丽提出了较为详细的建议和措施：（一）明确 P2P 网贷平台的法律地位和监管主体；（二）确立保持适当容忍度的监管原则；（三）确定 P2P 网贷平台的具体监管内容。

（二）国外研究现状

Waitz M在The small and medium-sized enterprise financing under P2P finance [J]中主要持以下观点：（一）P2P 企业应多做小额贷款，有效规避大企业主“跑路”风险；（二）P2P 企业应加强风险管控，完善征信系统，有效防止欺诈行为；（三）国家应建立健全P2P网络贷款的相关法律法规，加强行业监管和准入监管；（四）行业协会应加强 P2P 网络借贷的行业自律。

二、范文提纲

引言： 

一、P2P平台基本概述

（一）P2P的定义

（二）P2P的发展历程

（二）国内外P2P平台的差异

二、P2P平台发展中的成绩和问题

（一）发展中的积极进展

（二）发展中的行业乱象

三、P2P平台监管整顿进程

（一）第一阶段：监管启蒙阶段

（二）第二阶段：意见监管阶段

（二）第三阶段：法制监管阶段

四、P2P平台规范化发展的建议

（一）遵循法律法规

（二）完善征信体系

（三）加强自律检查

五、P2P平台的展望

（一）平台资金流转规范化

（二）平台经营状况透明化

三、参考文献

[1]沈杰:P2P网贷平台的成因、问题和发展思路[J].商,2013.

[2]汤红霞:P2P网贷平台的法律规制[J].河南商业高等专科学校学报,2014.

[3]彭冰:P2P网贷与非法集资[J].金融监管研究,2014.

[4]李晓圆:我国p2p网络小额借贷的现状研究[J].时代金融,2014.

[5]邓青:P2P网贷模式与风险监管探讨[J]. 财会通讯,2014.

[6]张国文:论P2P网络借贷平台的风险防范与监管[J].武汉金融,2014.

[7]徐策:我国P2P的风险及财务规范机制[J].金融会计,2014.

[8]崔琳:对我国P2P网贷公司风险管理的思考[J].河北金融,2014.

[9]刘丽丽:我国P2P网络借贷的风险和监管问题探讨[J].征信,2013.

[10]Waitz M.The small and medium-sized enterprise financing under P2P finance [J]. Journal of Business Research, 2016, 8(6): 81-91.