生活中的互联网金融_开题报告

互联网金融就是将传统金融的互联网化、第三方支付、新兴金融业来作为运行模式。借助于互联网渠道，传统金融表现出一些新的特点，比如支付更加便捷、交易成本更低、信息不对称程度降低、市场交易更有效率。

自从两三年前，我开始关注金融，尤其在互联网+的趋势之下，对互联网金融行业也有了更进一步的了解，也确实体会到了在该种形式下，确实给我的生活带来了极大的便利，就拿支付来说吧，之前不管是去到那里无论是生活消费付款还是转账汇款都是要通过现金来完成。

直到后来用上了支付宝，生活消费，转账汇款，极大的给我带来了便利和提高了效率。尤其再到后来的微信支付，它确实给我带来了很多便利，省去了好多中间环节，在某些场合也减少了现金的使用率。而如今，互联网金融的迅猛发展，无论是线上线下支付，还是投资理财，真正的给众多消费者带来了极大的便捷，也正在逐步被众人认可并得到推广。

可以说互联网金融将传统金融的互联网化这对实体经济发展有着更重要的意义。就比如说支付，他是国家经济金融正常运行情况下是不可或缺的，他作为一个基础而存在。随着互联网技术与金融业务模式的逐渐相结合，支付的方式也在互联网金融的驱动下迅速发展并演变出很多种创新模式，形成了全新的支付领域。第三方支付体系不仅是互联网金融创新的代表，更是发展成为我国现有支付体系中不可或缺的重要组成部分。

一、文献综述：

1、国内研究现状：

[1]互联网金融极大地影响了传统金融机构特别是商业银行的业务和发展方向。宫晓林（2013) [1]从金融脱媒、渠道、融资、战略以及定价等方面阐述了互联网金融对传统商业银行的影响，并且从短期和长期两个维度得出结论：短期内互联网金融对传统商业银行的盈利方式和经营模式不会产生动摇，而从长期来看，商业银行要想获得发展，就必须运用互联网金融的模式。袁博、李永刚、张逸龙(2013)[2]认为互联网金融由于会带来“去中介化”、“全智能化”和“泛金融化”，会对商业银行产生巨大的影响，而互补共赢将是一种良好的生态。邱勋（2013〉[3以余额宝为例，着重分析了互联网基金给商业银行带来的冲击，认为其主要对商业银行的市场地位、存款特别是活期存款、理财产品以及基金代销业务造成了冲击。

[2]对于商业银行应对互联网金融冲击的策略，郎炜（2013) [4]认为电商企业涉足金融市场对商业银行的主营业务造成了一定的冲击，因而商业银行需要通过互联网拓展新客户创造新的利润增长点。文章通过对建设银行“善融商务”电商平台的研究，认为在发展电商平台的问题上，商业银行应该加强跨界合作并结合银行自身的金融服务优势。郑良芳（2013) [5]在综合分析互联网金融的特点和优势后，对商业银行应对其挑战提出了十条建议，包括商业银行自身需加快转型步伐、充分发挥科技创新的驱动作用、加大利用互联网技术、进军电商领域、进行精准营销等。冯娟娟（2013) [6]从互联网金融和传统商业银行的优势比较入手，认为商业银行应重视客户体验，全面提升科技研发水平并发掘和培养复合型人才，与互联网金融在合作中寻求共赢。

2、国外研究现状

[1]对于电子金融（Electronic Finance) 对金融机构的影响，Sting Claessens,Thomas Glassier and Daniela Lingerie (2002)指出电子金融在全世界不同程度地改变着金融服务的结构和性质，这些改变不仅发生在工业国家和发达新兴经济体，也发生在正在开始使用电子金融的部分金融体系处于发展中的国家，也将发生在巴西等认为应该尽快将电子金融引入的国家，尽管他们的基础金融设施很脆弱甚至不存在。Franklin Allen, James Mandrels and Philip Astrakhan 认为电子金融在金融服务领域的应用具有金融脱媒、促进银行业的合并、促进信贷的获取等作用。Lihue Lin，Xingjian Gang and Andrew Whinstone (2001)认为电子金融使得金融业成为竞争更为激烈的行业，因为它模糊了不同金融机构间的界限，使得新的金融产品和服务成为可能并且使现有的金融服务以新的形式出现。面对这样的挑战，金融机构需要找到超越地理位置和物理网络的竞争优势：差异化的金融产品和服务是关键，特别是利用IT技术研发的专有的新产品和服务。国际清算银行（BIS)货币与经济部门（Monetary and Economic Department)的范文认为电子金融为金融体系带来了效率改进的同时也对金融系统和货币体系的稳定性带来了挑战，由此文章对于交易清算系统、支付体系和金融机构现在和未来的可能变化提出了新的监管建议。

[2]Lin et al（2009）， Kraft(2008)两位学者的研究结果是，由于互联网贷款人的专业化程度较差，导致互联网信贷的风险居高不下。国外的网络借贷公司通过成立贷款小组，其职责是对贷款部分做专门指导，目的是降低贷款违约率。借助互联网进行联保，借款人可获得对贷款的担保，可以有效的降低贷款违约概率。

[3]Davis (2001)认为贷款组内的组织者是一种新的中介形式，通过信息搜集，信息匹配和后续监控完成了市场上资金需求和资金供给双方之间的沟通。

[4]Hangtag（2007）认为，如今互联网金融贷款业务 P2P 快速增长的原因是整个社会资金总量增大和流动性需求旺盛。

[5]Had lock (2002)和 James ，Denis (2003)和 Minor 的观点是银行在审核公司客户贷款申请时会考量公司的信用与财务状况，但因多数有贷款需求的公司正处于成长阶段，通常信息不透明，使得银行出于风险把控的目的而提高贷款利率，往往加重借款人的负担，因此借款人不愿接受；而网络借贷给此类公司提供了一个很好的平台，通过市场比较和降低交易成本，使更多借款人获得优惠借款利率的贷款。

二、范文提纲

一、前言

二、互联网金融的概述

1、互联网金融的相关概念

2互联网金融的特点

二、文献综述与理论阐述

1、互联网金融相关文献综述 

2、互联网金融的模式与定位 

3、互联网金融对传统金融的影响 

4、互联网金融发展的风险与监管 

5、中国互联网金融的现实与未来

6、互联网金融的相关理论基础 

三、生活中互联网金融的发展策略分析

1、生活中互联网金融发展的优势

2、生活中互联网金融发展中的阻碍

3、生活中互联网金融发展的主要挑战

4、小结

四、结论与展望

1、主要研究结论

三、参考文献

[1]谢平，邹传伟.互联网金融模式研究[j].金融研究，2012，（12）

[2]刘爱萍.如何促进互联网金融规范发展[n].光明日报，2013-07-29.

[3]卓尚进.互联网金融：在创新中蓬勃发展[N].金融时报，2013-6-14。

[4] 邱　峰.互联网金融对商业银行的冲击和挑战分析，2013-08

[5] 中国人民银行发布《中国金融稳定报告(2014)》，

[6]李钧.互联网金融是什么？[n].第一财经日报.2013-03 -15 .

[7]沈云芳.”互联网金融热”的冷思考：谈颠覆为时尚早[eb/ol].新浪科技 ,2013-08-15

[8]谢平,邹传伟,刘海二.互联网金融模式研究[R].中国金融四十人论坛.2012.

[9]童楠,陈建刚.金融遇上互联网[R].国金证券专题研究报告,2013

[10]杜征征，互联网金融营销的兴起与发展[J]，银行家，2012年

[11]郭世邦，银行如何迎接互联网金融的崛起?[J]，卓越理财，2013年

[12]降磊，互联网金融时代的商业银行发展模式研究[D]，西南交通大学，2013年

[13]李静瑕、赵慧利，互联网金融兴起：寻求创新与监管平衡[N]，第一财经日报，2013年7月

[14]曾刚，积极关注互联网金融的特点及发展——基于货币金融理论视角[J]，银行家，2012年11月

[15]王光宇，互联网金融蓬勃兴起[J]，银行家，2013年1月