中小民营企业融资的信用担保问题研究——以浙江某担保有限公司为案例_开题报告

中小民营企业具有规模小，运行灵活的特点，成为吸收社会闲置劳动力的重要力量，为国家的经济注入了新的活力。但是近年来，中小民营企业面临着很多问题，比如，与大型企业相比，中小民营企业资金少、人才缺信息封闭，管理落后；在生产领域专业化协作程度差，办公效率低、市场信息不够灵通、应变能力差，管理幅度与难度很大。然而其融资困难是制约中小民营企业发展的三大瓶颈之一，直接关系到中小民营企业的生死存亡。所以，对于其融资困难的原因以及如何突破融资困难的瓶颈进行探讨是很有必要的。

——中小民营企业融资的现状 

对于大多数浙江中小民营企业来说，主要依靠的还是内源性融资、银行的间接融资以及一些非正常渠道的外部融资来获得所需资金。自有资金积累和银行贷款是主要的融资渠道。浙江中小民营企业融资还是主要来自自有资金，内源融资层面的比重还是比较大的。赵尚梅、陈星（2007）认为，目前，我国中小企业的内部融资主要有合伙入股、直接投资等形式。由于我国中小企业大多是私营企业或民营企业，私营企业在创业阶段几乎完全依靠自筹资金，初始资金都来源于主要的业主。民营企业无论是在初创时期还是在发展时期，都高度依赖自由资金融资。吴楠（2013）认为随着企业生产经营规模的不断扩大，当内源融资无法满足企业的需要时，外源融资将成为企业扩大的主要融资手段。在外源融资方面，对于股权融资，由于我国资本市场发展不成熟，进入股票市场门槛高，民营企业不易取得公开发行上市资格。从债券市场政策的控制，很多企业都很难通过此种方式融资，民营企业现阶段更是难以进入这一领域。

王晶晶和杨晶（2013）概括指出中小企业融资问题主要有四方面原因：

（一）融资成本高，中小企业的信誉不高，在融资过程中需要支付的筹资费用较高。

（二）融资渠道不畅通，中小企业融资主要通过直接融资和间接融资两种渠道。

（三）银行的金融服务形式单一，银行提供给中小企业的金融服务主要是存贷款，并且以短期流动性资金贷款为主，但是中小民营企业更需要的是长期投资。

（四）信用担保体系发展不健全。目前，普遍存在银行对中小企业的信用贷款要求过高，信用担保体系不健全，银行贷款所需的周期过长，信用等级评定制度不完善等问题。

——完善我国民营中小企业融资难的举措

借鉴国际经验，构建具有地方特色的民营企业信用担保体系

（1）建立专业信用担保准入制度

（2）对信用担保发给给予必要政策扶持，对担保的导向必须清晰

（3）信用担保机构应该由独立的专门机构按商业化原则来运营

（二）完善信用担保体系

（1）从政府部门角度看，应着力创造良好的外部环境

（2）从担保机构自身来看，要不断开创新业务，完善各种机制

（3）从信用担保协会角度来看，要发挥好自己的职能作用

（三）降低民营企业信用担保机构风险

（1）信用担保机构应建立全过程的风险控制制度。

（2）短期内可以加大政府补偿支持力度。

（3）引导民间个人和企业参与信用担保行业。

（4）尝试建立再担保机制。

（5）逐步采取措施构建整个社会的信用机制。

（四）中小民营企业要增强自身信用观念

中小企业要增强信用观念，中小企业本身要重视信用意识的培养，具有将信用作为无形资产来经营的理念。只有这样，才能增强银行和担保机构的投资信心，进而获得资金，实现发展。同时要规范管理，完善财务制度，提高财务信息的真实性。

（五）投资人需要进一步提高风险识别与判断能力

市场既需要保护，也需要完善，既需要规范，也需要创新，只有健康的市场，才是可持续发展的市场。中小企业融资风险更大。这就需要中小企业加强公司治理，规范自身的信息披露提高信息透明度，改进发行人财务数据的披露方式，方便投资人阅读。

融资是企业扩大规模,增强市场竞争力的重要保障。随着改革开放不断深入,民营中小企业已逐步成为了国民经济的重要组成部分,并在推动经济、创新技术、安置就业等方面发挥着日益重要的作用。解决民营中小企业融资难的问题,也关系着社会经济的健康可持续发展。在这个问题上,政府、银行等金融机构以及企业自身,都应该大胆探索,不断创新,勇于实践,在实践中解决问题,帮助民营中小企业科学发展。

二、范文提纲

一、案例介绍——J担保有限公司（浙江）

（一）浙江中小民营企业发展概况

1．浙江中小民营企业的发展瓶颈

2．浙江中小民营企业的融资现状

（二）J担保有限公司（浙江）情况

     1．总体介绍

     2．组织构架和运作机制介绍

     3．担保流程介绍

（三）经营状况和对策措施

二、案例分析——中小民营企业融资的信用担保问题

（一）融资难问题及分析

     1．中小民营企业融资难的问题突出

     2．民营企业融资难的原因分析

     3．解决民营企业融资难问题的方案

（二）中小企业融资担保存在的问题

1．现有的担保资金规模难于满足中小企业实际贷款的需要

2．相应法律法规不尽到位，脱离实际

3．监管机构缺失，行业规范未能建立

4．担保公司与银行的关系不尽合理

5．诸多地方尚未建立担保代偿制度和风险准备金制度

三、对策措施

1．借鉴国际经验，构建具有地方特色的民营企业信用担保体系

2．完善信用担保体系

3．降低民营企业信用担保机构风险的措施

4．中小民营企业要增强自身信用观念

5．投资人需要进一步提高风险识别与判断能力

三、参考文献

[1]赵尚梅，陈星.中小企业融资问题研究[M]. 水利水电出版社，2007 

[2]吴楠.中小企业融资渠道问题研究[J]. 2013

[3]王晶晶，杨晶.中小企业融资困难及对策探析[N].中国外资.2013.1.087

[4]张捷，结构转换期的中小企业金融研究[M].经济科学出版社，2003

[5]严谷军、何嗣江，中小企业融资结构变化与中小金融机构成长[J]，浙江大学学报（人文社会科学版）,2002

[6]张震宇、毛春华，温州金融现象透视[M]，浙江大学出版社,1993

[7]雷蒙德·W·戈德史密斯，金融结构与金融发展[M]，上海人民出版社，1994

[8]蔡福生，企业印刷设备融资租赁实用案例分析[M]，印刷杂志，2009

[9]张海鹏，民营企业融资的信用担保机制分析[Z]，百度学术， ://xueshu.baidu.com， 2006

[10]安合祥，民营企业融资和民间互助担保组织的培育[Z]，百度学术， ://xueshu.baidu.com，2003

[11]柴金福、杨文杰，民营企业融资问题研究[Z]，百度学术， ://xueshu.baidu.com，2008