瑞安市农村小额贷款问题的研究_开题报告

A. 文献综述

一、国内研究现状

融资困难是当前制约农村经济发展的最大瓶颈，作为农村金融的创新举措，小额贷款在农村经济发展中起到了相当重要的作用。在对国内小额贷款发展的研究中，中国“小额信贷之父”杜晓山（2005）认为，中国的小额信贷业务大都是政策催生的产物，完善小额信贷业务发展是我国小额信用贷款实现可持续发展的关键。从精准扶贫的状况来看,金融扶贫是最综合有效的一种,对于我国扶贫政策的开展产生了许多有效的成果。对于农村中小阶层而言,资金缺乏是贫困的核心原因之一,怎样让农户获取到资金走出贫困是政府主要考虑的问题。促进我国农村的小额信贷的扶贫政策的落实,对于我国农村商业银行的小额信贷的管理研究就显得很有必要。

在小额贷款的发展中，我们虽然看到它给农村经济发展带来的便利，但是存在的问题也日益显露，潘丽霞在调研中发现，贷款的使用管理不规范,资金链断裂等是农村小额信贷扶贫的过程中会出现的问题和风险,这些风险造成一些地区扶贫效果受到影响,其中突出的问题表现在由于监管体制不完善造成农村小额信贷的风险形成。在周伟忠对浙江省舟山市的小额贷款研究中，他依据实际情况看，推进小额贷款主要问题存在着四大难点，一是农户信息信用社难了解；二是信用社贷款手续农户难办齐；三是信用社金融服务难到位；四是社会信用环境难完善。在罗俊对农村小额贷款的问题研究中，他认为为了进一步发展农村经济，各大型国有商业银行应该加快返回农村金融市场的速度。国家还可以进一步出台产业指导意见，鼓励更多的民营资本以村镇银行、小额贷款公司的形式，进入农村金融市场，增加农村金融市场的活跃度，形成竞争环境，让金融机构在竞争中不断地根据我国农村特点，设计出与之相配套的金融服务，丰富农村金融服务产品市场，让农村居民获得更多的金融资源，保障农村居民的金融权益。

面对当前一系列的问题，陈元春提出了几点建议和意见，一是鼓励管理体制的创新 。为解决小额贷款资金不足的问题，政府在加大扶持资金的投入的同时，应当考虑适当放宽信贷机构的资金使用权限，并通过对贷款的资金统筹管理来提高资金的利用率。此外，相关部门还可以适当考虑农村农业经济的自身特点，改善贷款管理的方法，在保证贷款资金充足的情况下，采用多样化的灵活放贷收款方式。二是建立农村小额贷款风险补偿机制。为保障因自然灾害等不可抗拒因素形成的信贷损失，可以通过建立农村信贷保险制度来完善农业贷款担保体系。在具体执行方面，建议有政府、信贷机构、商业保险公司三方共同协商，联合承担，以达到分散和规避风险的作用。三是加大政府的支持力度在加大政府扶持力度方面，可以通过发放财政补贴、建立担保机制来实现。政府通过财政手段经营涉农贷款的机构给予一定的补贴以及建立以政府为主导的担保机制，有助于提高信贷部门的放贷积极性，降低贷款经营成本和回收风险。此外，政府也可以考虑通过建立相应的信用奖惩制度等方式来优化农村金融信用环境。四是要提高风险防控能力。提高风险防控能力就要从信用风险、操作风险、自然环境分析 和市场风险等多个角度人手，加强对农户个人素质、信贷人员职业操守、农业自然环境和市场行情的监控，多方位、多角度的进行综合管理。五是引进高水平的专业化人才。一方面，要积极改善薪资待遇环境，吸引优秀人才；另一方面， 可以通过提供相应的优惠政策来留住人才。此外，相关部门要加强对信贷人员的业务培训和思想教育，做到既引进人才，又培育人才， 从人力资源的角度全面加强农村小额贷款管理工作的提升。

二、国外研究现状

我国小额贷款的开始也是参照它国经验，在与他国的小额贷款发展的研究中，杨泽平认为中国地理、经济、社会环境和国外有着很大的区别，所以还是要充分地结合自身特点来制订发展战略。孟加拉乡村银行创始人穆罕默德·尤努斯，如果不可以接受存款，捐款用光就无以为继。可贷可存，是格莱珉可发展的关键。唐高原在研究印度小额贷款的发展和对中国的启示中认为，我国可以参考印度的发展经验，借鉴印度银行和自助小组各连接项目的运作模式的成功，从中获得启示，根据我国实际情况，建立有中国特色的小额信贷体系。

B. 范文提纲

一、瑞安市农村小额贷款的发展现状

（一）阐述瑞安市小额贷款的现状

（二）研究瑞安市小额贷款现状的意义

二、瑞安市农村小额贷款发展中面临的问题

（一）农村金融立法不完善

（二）我国在针对农村小额贷款发展的制度上不健全，银行缺乏风险分散和转移应对机制

（三）农民金融法治意识淡薄，守信程度仍需加强 

三、瑞安市小额贷款发展中问题的对策和建议

（一）加大政府扶持力度方面

1. 建立健全相关法律，统筹发展小额贷款

2. 通过财政金融发展支持“三农”事业发展

3. 各部门形成合力，发挥监督优势

（二）管理体制的创新

1. 建立农村小额贷款风险预防和补偿机制

2. 出台引进高水平的专业化人才

3.完善办理业务流程，提升业务水平

（三）完善农村信用环境

1.加强宣传力度，营造良好氛围

2.开展诚信教育，提高村民诚实守信素质

参考文献：

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 [7]汪恭礼.精准扶贫与脱贫问题研究[J].当代农村财经,2017,第3期

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 [9]贺林.杭州祐邦小额贷款有限公司竞争战略研究[D].石河子大学,2018

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