互联网金融风险研究——以P2P网络借贷行业为例_开题报告

国外研究概况

关于互联网金融（Internet Finance）最早的概念可以追溯到金融电子化阶段，金融电子化是指计算机及通信技术在金融领域的应用，这也是在国外，电子金融成为互联网金融最常用术语的原因之一。Banks（2001）提出，电子金融可以利用互联网或者其他大众电子传媒媒介为使用者提供包括货币、支付、银行、交易场所等在内的金融服务，也可称作为数字金融（DigitalFinance），这一定义目前也被国外的研究学者们所广泛接受。针对互联网金融风险的研究，Harpreet（2008）利用决策树研究方法，通过案例分析得出结论：回报总是伴随着一定的风险，且两者具有一致性，相比高信用层级贷款群体，低信用层级的贷款群体具有更高的效率。P2P 网络借贷平台在国内外一直备受各界学者的广泛关注，并且很多学者对其进行研究探索，寻找 P2P 网络借贷平台的未来发展方向。Iyer, R.,Khwaja, A.I.,Luttmer, E.F.P.,Shue,K.（2009）通过研究个人能否在银行和P2P 网络借贷平台贷到款的成功机率，推算出贷款人的信用，给投资者提供建议避免资金受损。 Mach(2014)通过逻辑回归衡量了商业银行和 P2P 网络借贷平台的对小企业的贷款情况，得出小企业在网络借贷平台成功获得贷款的机率是商业银行的 2 倍，而 P2P 网络借贷平台的借款利率比银行高出 1 个百分点，且随着小企业贷款申请的增加平台借款利率相应增加。

国内研究概况

互联网金融是伴着互联网金融实践出现的一个学术词汇，相比国外对于互联网金融方面的研究，国内的研究发展起步较晚。最早出现于 2012 年上半年谢平先生在中国金融 40 人论坛上提出来的新术语，之后，谢平与其学生在《互联网金融模式》，给出界定：互联网金融是一个谱系概念，涵盖因为互联网金融技术与互联网精神的影响，从传统银行、证券、保险、交易所等金融中介和市场，到瓦尔拉斯一般均衡对应的无金融中介或市场情形之间的所有金融交易和组织形式的总称。针对P2P网贷，辛宪（2009）通过对网贷平台的比较，将P2P网贷平台的运营模式划分为三种即纯中介型、复合中介型（即有信息中介业务，也有自营业务及其他业务）和社会公益型（政府搭建的平台）三种。Yang,D(2015)也将我国的网贷平台分为三种即中间服务模式，担保模式和授信模式。陈宗义（2016）通过查阅大量资料总结了英国和美国成熟的 P2P 网贷运营模式的三大特证：坚持平台信息中介的定位，坚持服务个人与小微企业贷款市场和坚持严苛的平台风险控制措施。

研究目标和意义

在中国贷款基本被银行垄断的形式下，对于贷款者来说，很多企业的贷款需求是无法得到满足的。由于银行审批系统过于严格，程序繁琐、放款期限长等问题，很多企业从银行借不到钱，再加上民间借贷公司利息高的吓人，导致很多企业项目因资金短缺而搁浅。根据国家统计局数据显示，截止 2013 年底，中国小微企业有超过 22 万亿元的资金缺口得不到满足，而现有的银行经营管理体系很难符合我国小微企业的融资需求。而与此同时很多居民的钱躺在银行账户里，除了部分投资者把资金投入到高风险的股票市场，其他储户基本无任何投资行为。然而，伴随着互联网金融及消费金融的发展与普及，P2P 网络借贷平台的出现对于小微企业和投资者都具有重要的意义。极大的满足了投资者的投资需求和小微企业巨大的融资需求，P2P 网络借贷平台以资产中介的身份将信息不匹配的投融资者通过大数据进行配对成交，让市场资金活跃了起来。但是，风险是不确定的，网络借贷平台随时都可能爆发风险，本文通过对以往平台出现的问题进行分析，并提出针对问题平台的相应对策，为P2P 网络借贷平台发展及互联网金融行业能够更加健康的发展提供有效的参考。

B. 范文提纲

一、P2P 网络借贷平台的概述

（一）P2P 网络借贷平台相关理论

1．P2P 网络借贷平台相关概念的含义

2．P2P 网络借贷平台的发展模式

（二）网络借贷平台的兴起及现状

1．国际上互联网借贷平台的产生及发展现状 

           2．我国P2P网络借贷平台背景介绍

3．国内P2P网络借贷平台行业发展现状

（三）国内互联网金融监管现状

二、P2P 网络借贷平台风险分析

（一）平台自身违约风险成因分析

（二）其他违约风险成因分析

（三）网络借贷平台违约产生的危害

三、针对平台相关违约风险化解对策

（一）针对环境风险的对策

（二）针对平台自身风险对策

（三）针对贷款人风险对策

四、互联网金融可持续发展探索

（一）建立健全互联网金融法律制度

（三）完善P2P网络借贷平台等互联网金融行业监管

（四）政府增加政策倾斜力度

C. 参考文献

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