P2P民间平台风险及其监管思路研究_开题报告

                           文献综述

P2P（Peer-to-Peer）网络借贷，是指是指符合国家政策并具备一定资质的公司设立中介平台，通过线上（或者线下渠道）发布各类产品募资信息，借款人根据自己的投资偏好，在平台发放借款标，投资者进行竞标向借款人放贷的行为，在借贷过程中，资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现（线下也可以），它是随着互联网的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新型的的金融模式，。P2P民间平台最早于2005年起源于英国,随后很快传入中国,2006年创办的宜信公司,是中国第一家P2P民间平台。这种新兴的金融服务一定程度上解决了众多中小企业尤其是小微企业和个人融资的“燃眉之急”，受到了热烈追捧，颇具市场。随着网络的发展，社会的进步P2P民间平台在中国获得了爆发式的发展,据不完全痛击截止至今P2P民间平台数量已经有几千家,并且被迅速网络化。由于需求门槛低,缺乏相应法律法规的监管,P2P民间借贷平台的发展速度之迅速令人震惊,惊人的发展速度带来了行业的混乱,并且目前，国内的P2P网贷在原有平台中介的基础上，发展创新，产生了线下模式、抵押模式、风险备用金等模式，另外，政策的适度监管，P2P网贷的加速发展，再遇上市场的机遇，由此互联网金融又迎来一波创新潮，如票据理财、供应链金融、股票配资等等。

P2P网络借贷平台的出现很好地解决了中小企业尤其是小微企业和个人的融资难问题，这一点，从其巨大的市场和巨额的成交量中不难看出。然而，P2P平台背后隐藏的巨大风险也是不言而喻的，一旦P2P平台出现倒闭或者“跑路”，放款人的本金和利息都将无法收回，不仅给投资者带来损失，还给借贷关系中的“信用”基础带来严重的负面影响，急需资金的贷款人将更难通过P2P平台获得资金支持。因此，分析和探讨P2P网络借贷平台中的风险，并找出应对措施，将其降至可接受的低水平，成为了目前亟待解决的问题。

截止2018年年底，零壹财经监测出的国内正常运营的P2P平台仅有1625家，正常运营平台仅占33%；累计问题平台达3201家，其中歇业停业的有1034家，占问题平台总量的32%左右。虽然P2P网络借贷平台使个人金融资产的配置效率更高，但不停出现的平台跑路及欺诈等问题使投资者蒙受了巨大的经济损失，同时也会使行业的声誉受损以及导致社会的不安定。造成上述问题不仅仅是相关部门的监管不力或是法律、政策的不完备，也是由于投资者的风险意识不强。而发生此类事件之后，由于借款人首先发生违约现象，然后导致与其相关的债务人也发生违约。也就是所谓的风险传染。2018年的暴雷潮中北上深仅三个P2P平台零钱罐，投之家，发财猪，银豆网，金银猫，爱投资。这6家平台加起来累计交易金额已经突破1000亿元，影响面之广可想而知。

就目前来看，P2P网贷平台在服务于中小企业融资和个人小额投资理财方面具有非常明显的优势，获得融资手续方便快捷，就目前我国企业发展现状来说，中小企业所占比例远远高于大型企业，周转资金则是决定企业正常运营最重要的因素。P2P网贷平台的出现，解决了传统金融行业未能服务的部分人群，包括小微企业，学生，工薪阶层。并使得小额信用借款和投资理财变得越来越大众化。同时又充分利用了社会闲散资金，拓展了投资者的理财渠道。但是，P2P借贷平台由民间经营者独自经营，但面临诸多风险，平台质量良莠不齐，发展速度缓慢，发展方向不明朗，行业状况日益严峻。由于P2P平台的监管不力和政策不完备，导致一大批运营能力较差的P2P平台竞相上线。结果，在高回报率与高坏账率的双重压力下，一批运营不良的平台接连暴雷，给大量投资人带来了很大的经济损失。面对巨大的市场需求,以及混乱不堪的行业环境,P2P民间借贷平台应该何去何从,怎样的发展模式才可能获得长久发展?

国内P2P民间平台的发展

（一）国内P2P民间网络借贷平台的起源，概念。

（二）国内P2P民间网络借贷平台的运营模式与特点

（三）国内P2P民间网络借贷平台的发展历程与现状

二、国内P2P民间网络借贷平台中存在的问题

（一）国内P2P民间网络借贷平台的问题

（二）借贷双方存在的问题

三、针对上述问题提出解决问题的建议

（一）对相关职能部门

（二）对国内P2P民间网络借贷平台

（三）对投资者

总结

参考文献

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［2］王继晖，李成.网络借贷模式下洗钱风险分析及应对，金融与经济，2011（9） ［3］钱金叶.中国P2P网络借贷的发展现状及前景，金融论坛，2011 

［4］梁冰.我国P2P网络借贷平台发展研究，期刊范文，中外企业家2013（31） ［5］吕祚成.P2P行业监管立法的国际经验，期刊范文，金融监管研究，2013（9） ［6］沈杰.P2P网贷平台的成因、问题和发展思路［J］.商，2013 

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［10］张璐．P2P网络借贷信用风险及对策研究[J]．财会月刊，2014