我国银行保险市场的现状及发展分析_开题报告

（一）国内研究现状

银行保险是在金融服务一体化的框架下发展起来的保险公司与银行合作的一种模式，起源于20世纪80年代的欧洲，至今只有二、三十年的时间，但银行保险的发展十分迅速，现在已经影响到世界的许多国家，对国际保险业乃至整个金融业的发展产生了重大而深刻的影响。我国银行保险出现于上个世纪90年代中期，由于我国金融管理体制存在弊端等方面的原因，使得银行保险的发展过程中不可避免的存在一些比较突出的矛盾和问题，一定程度上对我国银行保险的发展产生了影响。如何发展与完善我国的银行保险，成为现阶段我国金融保险经营必须尽快妥善解决的主要问题之一。综合近期我国有关的研究文献来看，主要存在以下观点：

赖俊华在《银行保险在我国发展的前景分析》中认为，现行普通代理关系合作模式已经不能适应国内银行保险的发展需要，而在既定的金融制度条件下，战略联盟是银行保险唯一可行的合作模式。银行保险战略联盟合作模式构建能够带来互补效应和协同效应，要从找准价值创造点，主动升级银行保险合作模式来建立银行保险的战略联盟。汤凯文在《银行保险及银保双赢策略》中认为，保险公司和银行通过银保合作实现了共赢，双方都达到了利益最大化，长期合作将有效的促进我国的经济发展。双方应当公平透明的互惠共赢，任何业务都应建立在平等诚信的基础上，合作各方必然也有盈利点可寻。在银保合作中出现银保双方都偏重于追求短期效益、双方的合作意识不到位以及代理手续费居高不下的问题，双方应诚信合作、互利共赢，银行和保险各司其职，避免利益分配不均，加强股权合作、促进长效合作，银行需建立科学、有效、合理的保险代理业务销售体系，银保合作必然会稳定，健康，协调发展。最终实现互惠互利、互利共赢。梁爽在《我国银行保险发展现状、问题及对策》中认为，银保合作对混业监管提出了新挑战，应当形成以银监会和保监会为中心，银行保险公司为基础，社会监督为补充的监管格局。对同一金融集团内的银行和保险公司要构建防火墙，在信息披露，关联交易，人事交流等方面做出规范性要求。同时应加强技术系统的整合，保证银行保险深入发展的技术系统包含三个层面，即客户关系管理系统、实时交易处理系统和后台管理系统。流畅的信息系统才能提高业务能力和业务质量，因此加强技术的整合是银保业务发展的重要保障。

（二）国外研究现状

开放保险市场要坚持“引进来”与“走出去”相结合，一方面要积极向欧美发达国家学习先进的保险知识和经验，进一步完善中国保险市场；另一方面，要发展外向型经济，建立海外保险机构，真正实现国内保险市场和国外保险市场接轨。 

①法国的银行保险始于20世纪80年代。自那以后，银行保险的市场份额急速上升。现在，法国所有的银行旗下都有寿险公司。法国的银行保险之所以如此成功，在与其产品设计简单，保单标准化，并且银行与保险公司信息共享。法国的政府也为银行保险的发展创造了宽松的法律环境，除此之外，银行保险的发展还得益于政府在提供福利方面角色的弱化，民众财富的增加及赋税改革因素。②英国银行保险影响并不大，保险主要的销售渠道是经纪人。众所周知，英国是保险的发祥地，经纪人在保险发展的过去及现在都充当着相当重要的角色。英国的银行保险可大致分为三个阶段。第一阶段以银行保险的短期化经营为特点，约在十年前，在银行引进保险公司初期，银行保险的市场占比急剧上升，快速达到峰顶后又高速下滑。回落的原因就在于没有长期经营目标，缺乏专业技能及中长期产品；第二阶段是，银行出资收购寿险公司，从而获得品牌效应一级新险种开发的设计人员；第三阶段的突出现象是保险公司纷纷设立自己的银行。最为成功的例子是标准人寿银行，它力争在1999年成为英国最大的抵押贷款银行。标准银行结构不分分支结构 ，其业务通常是通过电话中心完成。③德国对这一市场进行严格的管制，表现在所有保险产品在推向市场前必须得到批准。这已规定不利于保险产品及营销方式的创新。过去是10年中，银行保险得以建立与发展，但市场占比仅为8%，代理商以66%的绝对优势占领市场。德国的消费者仍然客观从银行外购买银行产品，从代理人处购买保险产品。④意大利从1999年开始银行有权设立保险公司。在此之前，银行与保险公司之间的接触与交流已相当普遍。法制的宽松十分及时，大力促进了银行保险的发展，尤其是寿险与年金业务。1996年意大利保险市场上银行保险占25%，主要角色仍是由经纪人扮演，占比约为市场总额一半。

二、范文提纲

一、银行保险基本概念及国内外合作模式

（一）基本概念

（二）国内外银行保险的合作模式

二、我国银行保险发展的现状以及存在的问题

（一）我国银行保险发展的现状

（二）我国银行保险目前存在的问题

三、国外银行保险发展的概况

（一）国外银行保险发展的现状

（二）国外银行保险发展对我国的启示

四、银保深化合作的对策及建议

（一）银行和保险建立更紧密合作关系方面的建议

（二）以客户为中心，进行产品创新方面的建议

（三）重视人才培养，提高从业人员专业性方面的建议

（四）加强法律法规及信息化建设方面的建议

五、进一步完善我国银行保险的一些设想

（一）风险防范与控制需注意的几个问题 

（二）思考合作模式的创新

三、参考文献

[1]胡浩.银行保险.中国金融出版社.2006-4-1

[2]梁爽.我国银行保险发展现状、问题及对策.商业时代.2011（14）

[3]宋雪枫.欧洲银行保险的经验及其对中国的启示.国际金融研究，2005（10）

[4]施建祥.发展我国银行保险业[J].保险研究，2002 (4)

[5]王春生.如何进一步促进银行保险合作[J].金融与保险，2002 (8) 

[6]徐向.我国银行保险的发展现状及对策.河南金融管理干部学院学报，2009第2期 

[7]潘卫红.我国银行保险现状成因及发展模式选择.市场研究，2003(9)

[8]袁宜.银行保险及其在中国的发展[J].浙江金融.2002，(10)

[9]李伏安.我国银保合作的现状与思考[J].银行家.2007，(4)

[10]胡杰，蒋海玲.银行保险发展模式简述.东南大学 南京师范大学，2012-10-27 [11]张丰静.银行保险的发展问题及现状.河南工业大学经贸学院，2012-10-28