浅谈P2P平台规范化管理_开题报告

一、文献综述

（一）国内P2P平台规范化管理研究现状

P2P网络借贷,即在网上实现借贷,借入者和借出者均可利用这个网络平台实现借贷的在线交易,一切认证、记账、清算和交割等流程均通过网络完成,满足了人们对资本便利快捷的需求。P2P作为一个新型金融模式，提高了民间闲置资金的利用率，更给我国民间金融带来了一个飞跃发展，同时也许警惕其作为双刃剑的另一面，2018年年中的P2P，让P2P网贷行业经历了近两年来规模最大的一次震荡洗牌。2018年6月，P2P问题平台数量达到98家，为近18个月以来的最大值，涉及待还本金至少439亿元以上。爆雷原因有运营不善、投资地产失败、上市系自融、炒股、高息虚假平台、薅羊毛资金链断裂等，就P2P频繁爆雷问题，银监会就《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称“《暂行办法》”）有关情况召开新闻发布会。这也意味着P2P网贷行业首部业务规范政策正式面世。《办法》在“负面清单”中新增了一条，即明确禁止P2P进行债权转让，即P2P不得从事开展资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为。此外，禁止关联交易被取消，变成禁止自融和变相自融；线下门店也是禁止，禁止线下宣传，推介融资。与会人士透露，《暂行办法》由银监会、公安部、工信部、互联网信息办公室四部委联合发布，监管要求仍延续了征求意见稿所提出的信息中介、小额分散、负面清单制等核心内容。职能分工方面，该人士表示，《暂行办法》由银监会牵头制定，各省级政府实施监管。细则没有实行牌照审核制度、注册资本门槛限制，淡化网贷机构的背景，而把监管重心偏向于平台的业务实操层面，利好于认真做事的平台。

（二）国外P2P平台规范化管理研究现状

P2P投资理财平台起源于英国，兴起于美国，欧美P2P投资理财平台公司根深蒂固地认为自己属于高科技行业，更多地强调了互联网背景，他们有一个特别的称谓叫做“另类金融”“市场借贷”，其存在是对传统金融行业的一种补充。国外的P2P平台运行离不开其的社会环境，其有相对完善的征信体系、苛刻的信息披露机制、明确的金融监管机制、平台完全不承担风险等。国外P2P投资理财平台线上操作一体化，所有的工作流程都是线上完成，也就是纯线上的网络借贷，贷款申请、投标、风险审核、贷款发放都在线上进行，企业只是提供一个撮合双方交易的信息平台。国外P2P投资理财平台企业会让所有的借款客户知晓出借人是谁，国外P2P投资理财平台运营的理念是，平台需要让出借人充分知道他把钱借给谁了，信息越清晰、越透明，违约率越低。同时国外P2P投资理财平台公司则特别强调用户的信用记录，他们会运用信用评分给借款人分出几个等级，使出借人可以根据借款人的信用等级、借款金额、借款时限以及能接受的贷款利率提供贷款。国外的P2P投资理财平台企业，拿ZOPA公司来说，公司总共有65人，其中只有20人是风控人员，而且这20人身兼风控与客服于一身，而中国P2P投资理财平台企业的风控人员和客服是完全分开的。国外的P2P投资理财平台整个信用审核等手段都是以线上系统化为主，通过大数据的采集和购买第三方数据等方式获取，相对保证了资料的客观性和真实性，以及效率。美国监管机关对于网络贷款的法律给予了明确的界定：出借人和借款人自由交易，是一种直接融资方式。由此P2P网络贷款有了清晰的定位。并获得了合法经营的基础，并将其纳入监管轨道，防范金融风险，保护投资者。从监管的角度来看，美国P2P平台的设立需要向美国证券交易委员会提交注册申请，通过后才能成立，且必须遵守SEC的监督与管理。分散了投资者的风险。而德国P2P网贷平台强调与银行合作。

日本的P2P网贷平台数量虽然不多，但各个平台的业务种类各有侧重。在监管方面，日本的放贷业务法案禁止P2P网贷平台提供平台让个人投资者直接借钱给借款人。在这种情况下，个人投资者必须纳入投资基金中，然后在P2P平台上开展业务，为借款人提供资金。

范文提纲

引言：谈及我国P2P平台规范化管理现状

我国P2P平台规范化管理市场监管

（一）完善我国P2P平台信用审核机制

（二）P2P平台规范化管理需信息透明化

二、我国P2P平台规范化管理监管主体

（一）明确监管主体

三、我国P2P平台规范化管理监管制度

（一）P2P平台规范化管理需要明确的制度管理

四、我国P2P平台规范化管理监管对象

（一）P2P平台规范化管理需要明确被监管对象及细则

五、完善我国P2P平台规范化管理制度与体系思考

（一）管理建议

三、参考文献

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