现行P2P网络借贷平台规范化风险问题研究_开题报告

对于P2P网络借贷的研究，大多数是P2P网络借贷平台模式研究以及P2P网络借贷市场风险及监管研究。

目前普遍认为，P2P网络借贷平台的概念起源于“乡村银行”，2006年诺贝尔和平奖获得者尤努斯教授在1983年创建了乡村银行。乡村银行主要是为孟加拉国的贫困人口特别是妇女提供小额贷款，支持他们生活，鼓励他们创业，整贷零还，通过按周偿还的方式控制风险。维持格莱珉银行的运作，极大地促进了孟加拉国农村经济的发展。

李龙在《我国P2P网络借贷的风险与监管探讨》中认为，P2P网络借贷平台存在信用风险、制度风险、操作风险。P2P网络借贷平台信用风险来自于资金需求者和平台自身两方面，资金需求者无法偿还借贷资金导致信用风险，以及P2P网络借贷平台自身在资金周转上存在资金挪用，导致资金供给者无法获得借贷资金本金和利息，从而产生信用风险。由于对P2P网络借贷平台缺乏相应的法律监管，P2P网络借贷平台业务模式无法被明确的介定，导致P2P网络借贷平台的外部监管和内部审核无法着手。在缺乏监管的前提下，P2P网络借贷平台的可操作性极大，很容易造成操作风险，如利用P2P网络贷款进行合同诈骗、借新债还旧债、信息泄露风险等。

许一帆在《网络借贷存在的风险与监管思路初探》中提出P2P网络借贷平台经营资质的风险问题。因其注册资本没有门槛，P2P平台注册资本极低，手续也十分简单，经济罪犯利用这些特点进行非法集资或者诈骗，平台最后要么倒闭要么跑路，对投资者造成巨大影响。

二、范文提纲

引言：随着互联网金融的迅猛发展，作为民间借贷网络化的P2P网络借贷(Peer-to-Peer Lending)这一新型金融服务模式日渐突起。P2P网络借贷在对我国金融市场有所补充的同时,也带来了各种问题。互联网的发展使人类社会的信息传播方式发生了根本的变革，传统的距型信息传播方式正在被网络式、分布式的传播方式所取代。在信息时代，P2P网络借贷成为一种新型的直接融资模式，它通过互联网技术，实现个人对个人的信息获取和资金流向。作为中介机构的P2P网贷平台，一方面借助网络或者线下资源对借款方的信用情况以及还款能力等进行详细的考察，选择有信用的资金需求方，并在网站上发布资金需求信息供资金供给方选择投资，另一方面通过平台硬件或者其他中介的撮合交易，通过线上或线下签订协议达成交易并以收取一定的服务费和账户管理费盈利。

最早的P2P金融出现在英国，被引入美国后获得更大的发展。2005年,全球第一家P2P金融公司Zopa( Zone of Possi-ble Agreement) 成立于伦敦。2006年,美国第一家 P2P 金融公司Prosper成立于加州。2007年,我国第一家P2P金融公司拍拍贷成立, 目前我国P2P金融公司超过300多家, 交易额高达200多亿元。金融是一个风险高度放大的行业，P2P金融具有互联网天然的便捷属性，但相对传统金融机构而言,互联网的开放性也决定了P2P金融在网站平台、信息安全等方面可能会受到极大的挑战，风控压力会更大。通过对P2P金融进行规范，可以引导民间资本更好地促进实体经济的发展。

一、P2P网络借贷的现状及特点

（一）P2P网络借贷的概念及发展历史

（二）我国P2P网络借贷平台的发展现状

（三）我国现行P2P网络借贷平台的特点及存在的风险

 二、P2P网络借贷平台存在的现实问题分析

（一）缺乏有效的法律基础与监管机制

（二）个人信息的泄露风险高

（三）无法充分保障投资者利益 

三、P2P网络借贷平台规范化发展的建议

（一）建立健全的法律监管体系，设立门槛准入机制

（二）建立完善的个人信用体系，以信用风险管控为重点

（三）建立资金托管制度和担保制度，推行第三方托管资金制度

（四）完善信息披露机制，实现信息共享

（五）建立P2P网络借贷平台的风险管理机制

四、结语

三、参考文献

 [1]李龙.我国P2P网络借贷的风险与监管探讨[D].杭州：浙江大学，2014．

[2]许一帆.P2P网络借贷存在的风险与监管思路初探[J].中国金融电脑，2014，（4）：81-83．

[3]杨东.P2P网络借贷平台的异化及其规制[J].社会科学，2015(8):88-96.

[4]张文晴.我国P2P网络借贷平台的合法性界定及法律监管[J].法制与社会，2015(5):137-139.

[5]王永刚.浅析我国P2P平台的风险与应对策略[J].对处经贸，2015(11):52-53.

[6]李帅. P2P网络借贷借款人信用风险评估指标研究[D].对外经济贸易大学，2016.

[7]张林. 我国P2P网络借贷的问题及对策研究——以人人贷为例[D]. 安徽大学，2015.

[8]王重润，孔兵.我国P2P网络借贷风险与监管研究[J]. 河北金融，2015，(9):48-50.

[9]王寅.个人P2P网络借贷的信用风险控制研究——基于国际市场经验与典型案例[D]. 对外经济贸易大学，2016.

[10]魏鹏.中国互联网金融的风险与监管研究：成长的逻辑[J].金融论坛，2014，(7):8-9.

[11]网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法[Z].2017.