网贷P2P平台发展现状及规范化管理研究_开题报告

一、文献综述

随着P2P网络借贷行业规范化的不断发展，国内外针对次进行的研究也越来越多样化和细分化，下面从规范化发展的几个重要方面进行相关文献梳理：

一、国内外研究现状综述

（一）P2P借贷平台规范化发展中风险控制研究

钮明提出了四点现阶段网络借贷的风险所在:首先是由于平台本身的不确定性，而且缺少第三方账户托管，使得投资人的资金无法得到安全保障，再是借款人经常出现虚假价款用途填报，使得其真正的用途难以查证，然后是个人信息容易遭到侵犯，最后是目前对于P2P借贷平台的监管尚未形成完整体系。苗晓宇(2012)阐述了平台运营过程中会遇到的5大风险:一是信用风险，目前我国坏账率一直保持在较高水平，借款人的信用水平还是较低;二是市场风险，由于没有成熟的政府监管和法律支持，所以一旦政策面出现问题就会对市场有巨大影响;三是操作风险，我国目前P2P行业操作规范尚未形成，民间借贷的本质很难一下子规范化，非法化的操作需要进一步去根除;四是流动性风险，虽然我国的P2P市场是在不断发展，平台数量也是不断上升，但市场风险却一直无法控制，这将直接导致市场参与者的减少，行业流动资金的减少，平台破产风险大增;五是政策风险，P2P网络借贷的正式法律尚未出台，由此带来的是整个业务范畴不受法律控制，银监会也只能做一定程度上的风险提示，诸多原因综合起来为P2P网络借贷的规范化发展带来巨大隐患。

（二）P2P借贷平台规范化发展中社会资本作用研究

Putnam (1993)明确定义了社会资本的概念，指“能够通过协调的行动来提高经济效率的社会网络、信任和规范”。Lin (2009)将社会资本进行了一个实际的量化处理，来研究借款人在社交中积累的社会资本是如何影响其参与到P2P借贷中的融资效率。而其研究结果也给出了明确的答案，如果借款人拥有关联性极强的社会网络，及社会资本十分丰富，其在P2P平台的融资效率就会越高。Greiner等人在Lin的研究基础上，进一步讨论了在取得借款后，社会资本对于平台而言，是否可以成为其控制借款人还款的道具，结论也是显而易见的，社会资本越多的同时，其会对借款人产生越多的还款压力，所以目前投资人在平台的投资信息中需要去了解借款人的社会资本这一因素，以更好地决定是否为其投资。Kumar (2010)和Greiner (2009)以Prosper平台数据为依据得出结论，社会资本对于降低违约率并没有明显作用，这也使得社会资本的研究在一定程度上实际应用能力大打折扣。

（三）P2P借贷平台规范化发展中运营模式研究

针对运营模式的问题，国内外开展了不同角度的研究，区别主要是基于国内外P2P行业发展基础与现状。Greiner将14000笔业务进行研究分析，认为Prosper平台自由选择和竞标交易的特点帮助借款人改善信用状况，而且借款利率也实现了共赢。Lin (2009)提出了 "软信用信息”的定义，即借款人的社交网络中产生的与风险相关的信息。他认为虽然现阶段借款人与投资人的直接交易使得交易成本较低，但信息不对称使得市场风险更加严重，我们需要进一步加以重视。奚尊夏(2012)以国内几类平台为研究对象，进行了制约与缺陷因素分析，提出了P2P的未来发展路径。

（四）P2P借贷平台规范化发展中法律监管与制度建设研究

王艳(2009)的研究揭示了 P2P平台发展过程中出现的问题，并且给出了纳入监管的建议。吴晓光等(2012)列举了P2P借贷平台整个业务过程中面临的风险，从用户本身，再到资金的走向和信用评级来进行多方面监管。艾金梯(2012)认为目前法律法规与监管双重缺失，行业内部应该更加注重行业自律。

综上所述，对比国内外研究现状，由于国外P2P在线平台发展程度较高，运作模式更加成熟可靠、盈利可观，所以国外文献更多地以数据为基础进行实证研究。而对于国内，平台的运作模式尚未成熟，加上现阶段P2P行业风险剧增，社会各界持否定态度，国内学者的研究主要集中在P2P本身的发展和平台的运营模式以及相关监管问题。已有文献主要从宏观角度来研究分析目前的P2P行业借贷平台，但究其根本，从微光层面研究如何做好规范化发展，保持可持续发展还比较少。

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•二、范文提纲

一、绪论（主要介绍研究背景和意义）

二、我国P2P网贷平台发展现状

（一）P2P网贷平台发展特点

   1、P2P平台数量增长迅速

   2、平台注册资金没有明确的法律要求

   3、网贷平台的交易量大

（二）P2P行业发展类型

  1、以拍拍贷为首的传统类型

  2、以陆金所为首的担保类型

三、P2P网贷平台存在的主要问题

（一）我国P2P网络借贷发展近况

（二）P2P网贷平台存在的主要问题

 1.小平台和大平台两级分化严重

 2.信息披露及安全方面存在问题

四、网贷P2P平台规范化管理的建议

（一）确立系统的法律法规作为监管依据

（二）行业自律组织建设

 (三) 明确监管思路和监管内容

（四）尽快推动建立P2P 网贷信用评级体系

五、结束语

三、参考文献

[1]Lin,M.f. Peer-to-Peer Lending: An Empirical Study. Americas Conference on Information Systems(AMCIS),2009.

[2]Kumar5S. Bankof one:Empirical Analysis of Peer-to-Peer FinancialMarketplaces.Americas Conference on Information Systems (AMCIS),2010.

[3]Putnam M, De Laat J. Can Wmni Glow Alleviate Credit Market Failures?Evidencefrom Online Peer-to-Peer Lenders[J] Economic Development and Cultural Change, 2013, 61(4): 825-858.

[4]钮明.“草根”金融P2P信贷模式探究[J].金融理论与实践,2012,(2):58-61.

[5]苗晓宇. 网络P2P信贷风险与防范[J].甘肃金融,2012,(2):20-23.

[6]吴晓光,曹一. 论加强P2P网络借贷平台的监管[J].南方金融,2011,(4):32-35.

[7]王艳. 网络借贷中的监管空白及完善[J].当代经济,2009,(24).

[8]刘敏丽. 浅谈P2P网贷平台监管的必要性与规范化机制[J]. 现代营销(下旬刊),2015,02:67.

[9]李平,陈林,李强,赵洪江. 成都市P2P网贷平台的发展现状分析[J]. 电子科技大学学报(社科版),2015,03:29-34.

[10]何晓玲,王玫. P2P网络借贷现状及风险防范[J]. 中国商贸,2013,20:79+82.

[11]雷舰. 我国P2P网贷行业发展现状、问题及监管对策[J]. 国际金融,2014,08:71-76.

[12]白如冰. P2P网贷平台的风险管理浅析[J]. 农村金融研究,2014,09:59-61.