A财富公司发展个人理财业务研究开题报告

自从改革开放以后，我国在经济发展方面就在不断的进步，主要的原因是国内中等收入的居民在不断的发展着，随着时间的变化就形成了一个富有的人群。在一定程度上中等阶层居民的收入，会对我国的经济发展产生很大的影响，中层居民消费的局面已经可以成为我国的主要力量，这会成为一个会导致人身金融需求以及实际情况的需要。在最近几年以来投资理财的现象越来越多，很多银行都大力的推行关于理财的产品，在中国经济发展日益增长的需要，已经进入了一个个人投资理财的年代。同样，国内的经济发展能力已经能够和世界接轨了，国民消费的情况还会对世界的消费水平产生一定的制约，对世界经济起到至关重要的作用，同时使人们的生活水平可以不断的提升。所以很多居民已经意识到投资理财的重要性，这篇文章笔者会珍贵A财富公司当中的个人投资理财业务进行研究分析，并作出其中存在的问题，提出解决的措施。希望可以对居民的投资理财有所帮助，促进A财富公司的的个人理财业务的不断发展。

个人理财规划是整个经济市场上不断发展后出现的必然成果，自中华人民共和国成立以来到七十年代末，国民们的温饱问题还没有得到完全的解决，同样居民们的财产也没有得到保障，因为当时人们消费的能力还达不到个人理财的高度；自从七十年代改革开放以后，居民们的生活水平在不断提升，消费的经济情况呈逐年递增的趋势，人们对于财产权的认知也有着不断的完善。在1999年国家颁布的一部法律《合同法》，这部法律是一部非常重视私有财产权利的法律，对于居民个人的所拥有的财产提供了一定的保护和政策。在2000年的时候，中国颁布了一部名为《个人独资企业法》的法律，这个法律的颁布实行，标志了国家已经进入了一个民众投资的年代。自从改革开放以后，国民的经济在不断的提升，大多数的城乡居民已经逐渐向小康的家庭过渡。在居民们收入的水平逐渐提升的情况下，居民们在消费出现剩余之后，个人投资理财就显得非常有必要。在最近几年，国内的股市一路飙升，发展的前景非常乐观，人们都希望用手里余下的钱去换得更多的钱。胡锦涛书记在十七大报告中就曾说过：“创造条件让更多群众拥有财产性收入”。这句话让很多人都觉得眼前一亮，政府已经答应为增加居民的财产收入而去努力的创造条件，在这样的形势下，银行个人理财业务也在不断的发展，也成为了人们予以重视的问题，同样也是这篇文章讨论的问题。

对国内外研究界以及对银行个人理财业务的认知差别提出了自己的想法，重新定义了对于个人理财规划的含义，介绍了个人理财规划的内容、市场以及功能等。对个人理财规划业务的步骤进行了全方面的分析，同时还对国内个人理财规划业务的发展规划进行了相应的分析，并且对推进国内个人理财规划业务的运营对策进行了相关的探讨。国内个人理财规划的业务发展还处于萌芽的阶段，探讨有关于个人理财规划的内容，对于理财规划的实际工作有着很大的帮助。对于国内目前阶段个人在投资、教育、医疗、住房等一系列理财规划进行了全方面的分析与探讨，这样在一定程度上有助于提升居民们的理财意识以及理财行为，对于个人的理财规划和专业机构有一定的借鉴作用。

二、文献的综述

静春晖认为个人理财业务涉及诸多个人投资领域，仅在金融领域就涉及到银行、证券、基金、保险、信托等几大类产品。仅仅依靠银行自身的产品显然不能满足个人理财需求。虽然目前我国商业银行推出的个人理财产品名目众多，但各家银行推出产品实质上大同小异，互相效仿，产品同质化严重，产品整体技术含量较低，营销的目标市场和目标客户也基本一致，投资组合局限性大，不能根据客户的需求有差别、有选择地进行产品设计和客户服务。

李鹏、田军认为理财服务是一项综合金融服务，对相关服务人员的要求非常高，不仅要求其掌握全面娴熟的银行业务和恰当有效的营销服务技巧，而且要求具备证券、保险、信托、税收、房地产、收藏品鉴赏等领域的专业知识。但是，目前我国国有商业银行的理财人员多数从前台柜员中选拔产生，经过简单的相关知识培训就走上工作岗位，专业素质亟待提高。在国外进入理财服务行业要经过严格的资格认证，在获得金融理财师服务资格证书（CFP）后，才能被允许执业。我国也于2005年引入了国际通行的金融理财师认证制度，并举行了首届金融理财师认证考试，然而全国范围内通过资格认证的人员仅有数百人，与庞大的需求相形见拙。

三、范文提纲

摘要

一、引言

二、相关概念

（一）个人理财规划的概念

（二）个人理财规划的方法

（三）个人理财规划的原则

（四）个人投资理财的种类

三、A财富公司个人理财业务发展现状

（一）我国居民对于个人理财业务的需求在不断的增加

（二）金融机构无法满足个人理财的需求

（三）宏观调控政策对个人金融活动的影响越来越大

四、A财富公司个人理财业务中存在的主要问题

（一）A财富公司经营的体制不利于个人理财业务的发展

（二）A财富公司的理财产品种类少，产品同质化严重

五、解决A财富公司个人理财业务问题的对策

（一）A财富公司需要加强跨行合作，实行规范的混合经营

（二）A财富公司需要不断的创新理财品牌

总结

参考文献

致谢

四、参考文献

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