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P2P平台现状及规范化研究以我来贷为例_开题报告

Ktbg23356 P2P平台现状及规范化研究以我来贷为例_开题报告（一）国内研究现状P2P网络借贷作为舶来品，在国内的早期发展相对缓慢，相关领域的研究也存在不足及滞后的情形。通过对国内关于P2P网络借贷相关研究文献的梳理，由于受到国内行业发展的特点、外部监管的缺失以及行业发展诸多问题爆发等因素影响，国内研究更多集..

P2P平台现状及规范化研究以我来贷为例_开题报告 Ktbg23356 P2P平台现状及规范化研究以我来贷为例_开题报告

（一）国内研究现状

P2P网络借贷作为舶来品，在国内的早期发展相对缓慢，相关领域的研究也存在不足及滞后的情形。通过对国内关于P2P网络借贷相关研究文献的梳理，由于受到国内行业发展的特点、外部监管的缺失以及行业发展诸多问题爆发等因素影响，国内研究更多集中于P2P网络借贷的外部监管建议、P2P网络借贷平台的风险控制等方面。

基于整个行业发展过程中外部金融监管的缺失情况，王艳、陈小辉、邢增艺（2009）提出网络借贷存在监管空白，网络借贷存在放贷资金安全性问题，且网络借贷利率水平超出法律保护范围，一旦出现信用风险极易危及社会稳定。关于对P2P网络借贷行业的金融监管体系和监管思路，丁德圣（2013）研究了后金融危机时期各国金顧监管思路和模式，提出我国的金融监管应以中央银行为中心，其他部门紧密配合，并采取宏观审慎的监管，强调中央银行应被赋予更大的监管权限。

随着随着P2P网络借贷在国内发展而引发的一系列问题，国内监管机构逐步关注并落地相关监管政策，期望建立“政府监管＋行业自律”的监管体系，刘绘、沈庆劼（2015）认为我国金融监管的问题是长期重视机构监管和政策约束、轻行业组织建设和行为监管，提出借鉴美国的审慎监管和行为监管体系以及英国的双峰监管制度，加大重视行业自律，用于建设我国监管体系。

当P2P网络借贷行业发展到一定规模，且外部监管逐步成熟之时，P2P网络借贷平台如何合规构建发展体系、如何建立完善的内控体系显得尤为重要。闫春英、张佳睿（2015）认为我国P2P网络借贷平台在风险控制方面还存在一系列问题，需要由内而外进行构建和完善，P2P网络借贷平台内部的风险控制主要从发展理念、技术研发、风控手段等方面着手；外部风险控制体系则包括监管体系和自律体系的完善，以保障其健康发展。

（二）国外研究现状

国外P2P网贷平台起步较早，而且由于西方社会征信制度的完善程度，使得P2P在国外有了得天独厚的优势。P2P网络借贷产生于2005年的英国，Zopa是世界上第一个P2P网络借贷平台，在其业务开展的过程中，也将P2P网络贷款概念传播到了全世界。2014年底在英国累计完成6亿多英傍的借款，平均投资回报率为5%，而更难可贵的是其风险控制做得相当出色，坏账率只有0.19%。其运营模式为绕过传统银行，直接成为中间商，运用评分模式来选择借款人。用A*、A、B、C四级来为借款人信用水平打分，投资人可以根据平台给出的打分和借款人的具体情况来进行投资判断，借款人也可选择利率水平。美国著名P2P网络借贷平台Prosper，成立于2006年2月，专门针对服务于具有小额资金需求的美国公民，截止2014年底，个人贷款额度巳经突破10亿美元大关。而不同于Zopa的运营模式，Prosper采取竞标模式。即申请借款人在网站上提交自己对于资金需求的数量和可以接受的利率，平台通过竞标模式来帮助其获得资金，而出借人也需要根据自己的借款和接受利率来参与竞标，竞标结束后经过审核，最后完成资金划拨。而说P2P到网贷平台最重要的风险控制，Prosper更是根据相关数据对注册用户进行了七个信用等级分级，分别为AA、A、B、C、D、E、HR七个等级，等级越高，金额、利率也相应更加优惠。而另一家美国P2P网络借贷平台LendingClub也是近几年P2P行业的典范公司，于2007年在美国加州成立，不同于以上两家，它是首家美国证券交易委员会以票据注册为证券的网贷平台。而作为互联网金融的一份子，该平台充分展现互联网平台实力，与社交平台巨头合作，最初只针对注册用户开放，而后规模扩大，面向所有人群。P2P网络借贷得以快速发展的原因方面，是国外学者研宄关注的重要领域之一。

Allen（2013）表示，P2P网络借贷平台具有诸多优势，具体表现在借款人和投资者通过平台交易节省了成本投入，应用平台极大地降低了交易成本，借贷门槛降低更利于满足各层次借款人的需求。借贷金额的无门槛限制一定程度上增加了借贷数量，网络化的平台可以扩大借贷领域，实现投资者数量的锐增。

P2P网络借贷的规模和从业机构的快速增加，也带来了诸多风险，其中信息披露与个人隐私泄露的风险矛盾共存，Matthia（2014）认为通过P2P网络借贷平台进行借贷，必须要注重借款人的隐私保护，以防出现借款人隐私泄露风险；而对于投资人，平台要尽可能保证披露信息的真实性，同时对于借款人的违约行为要加强追索，尽可能降低投资人投资风险。



二、范文提纲

一、P2P网络借贷概述

（一）P2P网络借贷的特点

1、手续便捷

2、金额小、期限短

3、门槛低、覆盖面广

（二）P2P网络借贷的作用

1、满足个人和小微企业资金需求

2、促进资本市场化

二、我来贷公司p2p平台管理现状及存在的问题

（一）我来贷公司概况

（二）公司平台运营模式

（三）公司P2P平台存在的问题

1、个人征信信息获取及评定能力不足

2、债权转让模式存在风险

法律监管缺失带来的风险

三、对我来贷P2P网络借贷平台发展的建议

加强公司对借款人信息的评级能力

优化公司内部控制流程

加强公司高素质人才的培养

制定规范加盟商的风险控制

建立第三方资金托管机制

四、总结

三、参考文献

[1] 黄小强.P2P借贷服务业市场发展国际比较及借鉴[J].金融与经济.2013(12)

[2] 彭江莱.P2P网络信贷平台资金安全监管的法律问题研究[J].法制与社会.2013(31)

[3] 曹越.互联网金融大潮已退,P2P公司如何转型[J].国际融资.2017(01)

[4] 陈伟,涂有钊.美国P2P网贷的发展、困境、监管及启示[J].西南金融.2017(01)

[5] 赵大伟.关于新监管规则下P2P网络借贷发展的几点思考[J].金融纵横.2016(09)

[6] 彭红枫,刘歆茹.P2P网络借贷研究述评[J].武汉大学学报(哲学社会科学版).2016(04)

[7] 武依琳.浅析如何完善我国P2P金融监管体制[J].现代金融.2016(05)

[8] 王腊梅.P2P网络借贷平台市场准入监管研究[J].人民论坛.2015(20)

[9] 冯珍珍,宋震.论“e租宝”案的P2P网贷行业内部控制问题[J].全国商情(经济理论研究).2016(08)

[10] 陈文.“e租宝”事件,折射P2P现实及未来[J].金融博览(财富).2016(01)

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