我国邮政储蓄银行小额贷款问题探究_开题报告

一、国内研究现状

国内关于邮政储蓄银行的研究与争论主要集中在邮政储蓄银行的改革与未来的发展方向上。

成立单独核算、自主经营的邮政储蓄银行是世界邮政储蓄体质的大势所趋，也是我国邮政储蓄银行体质改革的最终方向。自1999年中国人民银行首次提出“单独设立邮政储蓄银行”的改革方案以来，我国邮政储蓄体质的改革可谓一波三折。2005年1月19日，银监会主席刘明康指出银监会将根据国务院关于邮政体制改革的统一部署，同步推出有阵储蓄改革，组建邮政储蓄银行，并将其依法纳入银行监管体系。2007年3月，中国邮政储蓄银行正式成立，我国“成立邮政储蓄银行”的改革取向始终未变。但在目前情况下，受诸多因素的制约，这一改革进程注定是缓慢而漫长的。就我国目前的金融体系格局和金融市场竞争状况来看，处于改革过度期的邮政储蓄银行所面临的首要问题是当前及今后选择怎样的发展方向，这是国内理论界和实践界争论的第一个焦点。

争论的第二个焦点在于邮政储蓄银行的资金贷放对象，理论界普遍认为应当主要包括两大类：一类是银行和非银行金融机构。国务院发展研究中心金融研究所“邮政储蓄体质改革研究”课题组在此之前就曾提出，未来的邮政储蓄银行不应当是一个普通的商业银行，而应定性于以批发为主的特殊商业银行，以及邮政储蓄银行不做直接面对企业的贷款业务，只将资金批发给其他金融机构获取利差。另一类是企业和个人，尤其是广大居民。在短期内，邮政储蓄银行由于缺乏大量金融领域的相关人才和管理经验，从而使其很难大规模地展开针对企业和个人的贷款业务，从而针对金融机构的资金贷放业务将会是现阶段邮政储蓄银行的主要业务，而未来的发展重点在于小额贷款业务的发展壮大，小额贷款业务应是邮政储蓄银行未来的主要战略发展方向。

二、国外研究现状

国外对邮政储蓄银行的研究主要表现在实践方面，具体表现为以下几点：

第一，邮政储蓄银行在西方国家普遍建立。据万国邮政联盟（PUP）数据，目前全世界有2/3的邮局提供邮政金融服务，有60个国家和地区的邮局提供邮政储蓄银行服务。主要原因有以下三点：一是商业银行对小额储蓄较为轻视；二是商业银行大多不提供居民的贷款等日常金融服务；三是商业银行经常倒闭破产，导致民众对商业银行的信任感不强，从而使邮政储蓄银行发挥了重大作用。

第二，各国邮政储蓄体质改革倾向于商业银行化19世纪邮政储蓄业务创始以来，世界上已经有80多个国家和地区开展了邮政金融业务。目前，大部分国家都在进行或已经进行了邮政储蓄体质改革，邮政与储蓄冯家，成立邮政储蓄银行是主要变革趋势。

邮政储蓄银行不是一般意义上的商业银行，并不具备商业银行的所有功能，其定位主要是面向个人的零售金融服务，为增强市场竞争力，邮政储蓄银行普遍注重比较优势的发挥，针对市场需求变化积极开拓、创新各类中间业务。

二、范文提纲

引言：上世纪末，小额贷款被引入我国。发展历程从最开始的国际捐助到政府补贴，现如今演变成商业化的运作模式。小额贷款主要针对的对象为低收入人群及贫困者，属于小规模的金融服务业务。作为改善就业，扶贫帮困的有效途径，被广为使用于快速扶贫、特色信贷等业务中。邮政储蓄经过20多年的发展，已经建成了城乡网点最多、交易额最大的个人金融服务网络，70%的网点分布在县及县以下农村地区。邮政储蓄银行可以为农户、个体经营者和小企业主等提供涵盖资产、负债、中间业务等全面金融服务的全能型金融机构。

我国邮储银行小额贷款发展现状分析

邮储银行小额贷款发展情况

邮储银行小额贷款产品情况

邮储银行小额贷款业务流程

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二、邮储银行目前存在问题

（一）劣势分析

（二）市场机会分析

（三）环境威胁分析

三、我国邮储银行小额贷款问题应对策略

（一）建立并不断完善小额贷款产品与方法

（二）加强规划与培训，建立高素质业务团队

（三）提高市场拓展效率，加快业务规模形成

（四）建立与完善绩效考核机制

（五）强化内控与补偿机制建设，防范业务风险

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三、参考文献

著作：

[1] 曹子娟．中国小额信贷发展报告[J]．北京：中国时代经济出版社，26，（1）：

期刊文章：

[2] 石俊志．小额信贷发展模式的国际比较及其对我国的启示[J]．国际金融研究，27，

[3] 梁慧玲．我国农户小额信贷商业化问题研究 湖南大学 2007年

[4] 张耀平、朱齐贤、欧阳姝、雷远华等 中国农业银行湖北省分行信贷管理处 2000年

[5] 中国银监会 银行业开展小企业贷款业务指导意见 2005年7月

[6] 张永青 我国小额贷款商业化发展研究 西南财经大学 2006年

[7] 刘志飞 银行个人小额信贷攻略[J];社区;2008年14期

[8] 李海林 积极开展小额信贷业务 推进农村信用社改革[J];黑龙江金融;2005年12期

[9] 刘荆敏 农村金融改革和小额信贷[J];湖北函授大学学报;2004年03期

[10] 汪燕勇;关于小额信贷工作的一些思考[J];山区开发;1998年01期

[11] 罗美琴;;农村小额信贷组织运行模式探究——以河南省为例[J];北方经济;2008年07期