关于金融机构支持小微企业融资的研究_开题报告

一、文献综述

今年“两会”，李克强总理的政府工作报告中指出，实体经济面临的困难较多，小微企业融资难融资贵的问题尚未有效缓解。

小微兴则实体兴。在世界贸易摩擦加剧的背景下，服务小微企业是拉动内需、扩大就业、促进新动能培育的重要引擎，也是实现全国经济关口跨越的重要依托。支持小微企业融资、推动小微企业高质量发展是金融机构自上而下的决策部署，也是经济可持续发展的重要支撑。作为全国经济发展中的“毛细血管”，全国政协委员在《中国经济周刊》上发表观点，金融机构在服务大中型企业方面有较大优势，但在触达体量更小的小微企业方面力有不逮。

当前金融机构支持小微企业融资渠道主要包括：国有商业银行授信贷款、地方性银行贷款、互联网平台贷款、民间典当公司贷款、汽车金融公司贷款、民间借贷等。除去国有商业银行贷款外，其他金融机构的融资利率普遍偏高，在一定程度上吞噬了小微企业的利润，即“融资贵”。由于小微企业存在抗风险能力弱、经营稳定性相对较差等问题，国有商业银行贷款准入门槛较高，偏向抵押为主，即“融资难”。针对2019年政府工作报告设定的目标——今年国有大型商业银行小微企业贷款增长30%以上，笔者在本文中主要针对商业银行如何支持小微企业融资进行探索。

（一）国内研究现状

小微企业融资研究被全国人民所关注，结合我国有关研究文献看，金融机构支持小微企业融资研究内容包含小微企业融资难、融资贵问题形成原因、小微企业融资特点、解决融资难题的对策研究等。综合近期我国有关的研究文献来看，主要有以下几方面的观点：

周卓尔在《苏南、苏中、苏北地区小微型企业经营现状的调查研究》中认为，小微企业的创业资金主要来源于创始人的个人积蓄，剩余部分举债经营，绝大多数的小微企业融资（逾90%以上）来源于非国有银行金融机构。通过对小微企业进行还款意愿、担保情况、银行贷款意向等进行问卷调查分析，小微企业融资难的原因有几点：小微企业内部管理不规范、资产不足、信用水平一般等，要进一步加强小微企业内部建设，健全企业信用体系。

在马晓明《我国中小企业融资存在的问题及对策研究》一文中，对小微企业融资特点和当前融资环境进行了归纳和总结。作者认为，虽然小微企业的融资渠道是多样化的，但真正有效的融资渠道依然有限，多数小微企业的融资需求尚未得到满足，表现在融资渠道较为狭窄、可融资金额较小、政策性扶持未能落到实处等，要针对当前融资特点逐一解决困境。

经济学家林毅夫在《破解服务型中小企业融资难的对策》中指出，在当前情况下，建立更为健全的小微企业服务体系、健全资本市场是解决小微企业融资难题的关键所在，深入分析了发展地区性中小银行的前景和可行性，让金融资源能够配置到前景较好的小微企业中去。

袁红林《完善中小企业政策支持体系研究》一文中，深入分析了政府政策支持中小企业发展的重要性，并通过实证方式研究了我国中小企业成长环境与政策实施，在考察了中小企业较为发达的国家和地区中政策支持的基础上，系统地提出了完善我国中小企业发展的支持政策和措施。主要涵盖财政政策和金融政策的支持，财政政策支持包括加大减税降费力度，降低实体经济成本，鼓励小微企业创新、降低政策门槛等；金融政策支持包括定向降准、强化监管等。

张蕴晖在《小微企业融资渠道选择及其影响因素实证分析》一文中，依据山东省小微企业的调研数据，采用多元Logistic模型对分析了影响小微企业融资渠道行为的元素，研究结果显示60%以上小微企业的经营资金来自内部融资，30%以上小微企业依赖于外部融资，其中银行贷款是小微企业融资渠道的首选。且企业发展沿革越久，资产增长越多，信用情况越好的企业更倾向银行融资。

以上研究成果对小微企业融资难的现状进行了描述，对存在问题的内部原因和外部原因进行了深入分析，针对分析结果提出了针对性解决方案，但在当前形势下金融机构通过哪些最有效方式支持小微企业融资，解决“最后一公里”的难题，有必要进行进一步研究和归纳，本范文将重点进行分析。

（二）国外研究现状

在全球金融危机爆发以来，英国财政部门为了从危机中走出来，提出了企业融资的理论，以Stiglitz和Weiss的信贷配给理论为代表，该理论认为商业银行信贷供给不足的原因主要为企业信息不对称和道德风险，若商业银行和企业建立了长期的合作关系，则银行将更倾向为其提供融资。

Mvers的融资顺序偏好理论认为，相对于外部融资而言，公司偏好内部融资，通过家庭经营、股东追加投资等方式满足融资需求。且外部融资由于小型企业的财务信息混乱、经营不够规范造成小微企业贷款申请通过率过低，但同时指出小微企业信贷是银行业务增长的新突破。

国外对小微企业融资的研究主要基于西方商品经济。运用了大量数理统计的方法，对融资的细节进行了更深入的探索。政治制度、金融制度以及经济环境的差异决定了国外研究现状的借鉴只能是部分的、暂时的、无法直接使用的，真正借鉴小微企业融资难题需要回归国情。

二、范文提纲

选题的背景和意义

文献综述

（一）国内研究现状

（二）国外研究现状

二、当前我国小微企业概况

（一）小微企业的标准

（二）小微企业的现状

三、当前小微企业的的融资特点

（一）小微企业的融资环境

（二）小微企业的融资难题

四、金融机构支持小微企业融资的方法

（一）促进产品创新水平提升

（二）促进小微企业培育提升

（三）促进内部流程效率提升

五、结束语

六、参考文献

三、参考文献

1、周卓尔：《苏南、苏中、苏北地区小微型企业经营现状的调查研究》，《中国证券期货》2013年，第01期；

2、马晓明《我国中小企业融资存在的问题及对策研究》，东北农业大学经济管理学院《绿色财会》，中国社会科学出版社2004年9月；

3、林毅夫《破解服务型中小企业融资难的对策》，《中关村》2014年，第3期；

4、袁红林《完善中小企业政策支持体系研究》，东北财经大学出版社，2010年，第一版；

5、张蕴晖在《小微企业融资渠道选择及其影响因素实证分析》，《山东农业科学》20171年1月；