我国P2P网贷平台行业规范化途径研究_开题报告

选题的目的

    随着我国互联网金融迈入被监管时代，一系列的针对互联网金融监管法律法规的颁布，P2P面临着行业的大检查。近期P2P行业内屡屡揭开庞氏骗局、非法集资等不合法操作，导致P2P网络借贷平台大面积的出现行业暴雷。因此本文从平台规范化途径研究角度出发，试图通过最新出台的监管制度和国内外P2P行业实证来寻找规范化的途径，从而对平台的风险进行有效的防范。

（二）选题的意义

我国互联网的快速发展，民间借贷也借助互联网形成了网络化模式，即P2P。P2P网络借贷是以中介的形式将民间出借人的投资需求和借款人的资金需求进行信息匹配，实现互联网金融市场的经济效益化。但随着P2P的迅猛发展，行业的不规范、监管力度不足等一些列原因导致今年行业的频繁暴雷，不仅损害了投资者的紧急利益同时也造成的金融市场的动荡。

本次研究的意义在于通过对我国P2P平台行业的风险管理的分析结合我国P2P发展现状特点提出相应的规范机制，做好风险防范和监管，确保平台健康发展。

二、文献综述

（一）国外研究现状

P2P网贷的发源地英国,截至到2015年底P2P网贷规模已经达到27亿英镑,占英国替代性金融市场份额的86%,但是P2P网贷涉及违法犯罪极少.这得益于英国P2P金融协会于2012年6月份推出并实施的《运营准则》。随着P2P的快速发展，英国P2P金融协会于2015年6月修订推出《运营准则（2015）》代表着当下世界上P2P网贷行业自律性运营准则的最高水平。《运营准则（2015）》通过六项高级准则和明确性与透明性、平台风险管理、公司治理与控制、运营数据报告、保留与免责声明五方面具体准则，构建了结构合理、内容全面的P2P网络运营准则体系，促进网贷规范化运营。

与此同时，美国的P2P网贷平台相比我国，不仅发展的里程比我们长，模式也比我国规范，形成了相对成熟的P2P发展模式，并且在P2P网贷监管体系方面做到了世界前端。由于美国的商业成本较高，P2P平台在进入市场的资金门槛较高，这种较高的准入门槛提升了市场经营的安全性和稳健性，保证了投资者的资金安全。并且美国在P2P监管方面采用信息披露机制，严格要求平台对每一笔的贷款业务进行详细的信息披露，另一方面，通过监管法规和各种技术手段形成完整的信用体系大数据保证用户的信息安全，通过信息评估进行借款人的评级，更好的筛选借款人，降低违约风险。由于美国的垄断模式，严格的监管体系，最终推动了美国P2P网贷平台的规范化发展，降低了平台的风险。

国内研究现状

由于已经参照国外相对成熟的P2P规范化运营模式，结合我国目前P2P行业混乱，运营不合规的现状。因此国内专家学者把对P2P的研究更多的放在了P2P平台规范化途径研究。2016年我国银监会、公安部、工信部、互联网信息办公室四部委联合发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，P2P网贷行业监管细则正式出台。该暂行办法表现出了强烈的P2P平台风险防范意识，制定更加严格的风险防控标准，解决了P2P网贷行业长期无门槛、无规则、无监管的问题。我国学者丘俊冰、王津琼认为我国P2P网贷平台应逐步实现担保化。各P2P平台应该重点完善风险备用金制度，严格执行风险备用金的提取标准，将风险备用金交由第三方金融机构能进行托管，严格区分风险备用金和平台自有资金。卢馨，李慧敏认为扩大征信范围，完善全国征信系统建设很有重要。P2P网贷平台也可以从中获取信用数据，这就为相关市场的运作提供了信用评价支撑。这样一方面有利于国家对P2P网贷平台的全面了解和数据掌握，另一方面对P2P网贷平台提供了信用评级的参加，有利于降低信用风险。吴倩倩，张帆认为我国需要加强P2P网络借贷平台的监管力度。由于我国P2P网络借贷多数由工商部门负责，但没有明确的监督管理部门，这样增大了其信用风险。所以政府应及时完善网络借贷的法律，明确监管职责，加强监管力度，降低信用风险。

二、范文提纲

摘要

前言

我国P2P平台现状

我国P2P平台规范化的必要性分析

（一）借款人违约风险较大

（二）投资人资金来源不明

（三）资金用途不易监管

三、现有P2P平台规范化途径分析

（一）国外P2P平台规范化途径分析

（二）国内P2P平台规范化途径分析

四、从三方面提出完善我国P2P平台规范化途径的建议

（一）完善相关法律制度,严格的行业准入机制

（二）加速推进公开化的信息披露制度

（三）设立专门的P2P监管单位

结束语

致谢

三、参考文献

[1]丘俊冰,王津琼.P2P行业规范化路径研究[J].知识经济，2015

[2]陈宗义.英美成熟P2P商业平台运营模式特征解析及启示[J].商业经济与管理,2017,(1)

[3]刘绘,沈庆劼.P2P网络借贷监管的国际经验及其对我国的借鉴[J].2015,(2)

[4]卢馨,李慧敏.P2P网络借贷的运营模式与风险控制[J].2015(2)

[5]刘金颖.互联网P2P借贷模式风险管控研究[D].北京交通大学,2014

[6]何汇溪.P2P网络借贷的风险分析与管控[D].首都经济贸易大学,2016

[7]吴倩倩,张帆.P2P网络借贷的风险管理探究[J].商业会计,2018,(15):95-97

[8]张延峰.P2P网络借贷风险与管控研究[J].金融与经济,2018,(7):85-88

[9]熊建宇.P2P网络借贷风险管控实证研究[J]西南金融,2017,(6):66-71

[10]梁闪,宋良荣.P2P网络借贷平台风险识别研究[J].物流科技,2018,(1):143-146

[11]曹兴华.英国P2P网贷《运营准则(2015)》及其借鉴[J].金融法苑,2017(1):189

[12]施俊.美国如何监管P2P平台[J]/新财经,2013(9)

[13]杨珊媛.P2P借贷平台的信息安全风险分析[J].金融天地,2013(1):283=285

[14]中国银监会办公厅关于人人贷有关风险提示的通知[EB/OL].

[15]中国银监会办公厅关于印发网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引的通知.银监办,2017(113)