浅析我国大学生消费金融市场_开题报告

（一）国内研究现状

1.关于互联网消费金融的研究

叶湘榕（2015）在分析了国内外消费金融发展状况后指出，互联网消费金融将改变消费金融市场格局，扩大消费金融市场规模，提高消费金融市场效率。为了完善我国的互联网消费金融，应当完善法律及信用环境，鼓励探索各种互联网消费金融模式。钱海利（2014）指出了京东、百度、阿里在互联网金融方面各自的竞争优势，认为互联网金融概念的出现加速了互联网企业向金融方向不断演进。互联网巨头在布局消费金融市场的同时，由此产生的市场风险和监管缺失问题不断暴露，有效监管是市场健康发展的重要保障。孙晓文（2016）认为，随着互联网技术的不断进步，我国消费金融领域受到了较大影响，市场格局发生着深刻变化，推动互联网消费金融的发展，应当注重信用环境、相关法律制度的有效完善，不断探索和创新互联网消费金融模式，消费金融的市场监管应当向差异化和功能化的方向发展。

2.关于大学生网络消费行为的研究

夏鲤（2009）运用经济学、管理学、社会学的相关知识，通过问卷调查的方式发现，当前大学生的网络消费行为表现出多元化和理智化，时尚性和超前性，个性化和自主性，便捷性和实惠性等方面的特征，认为大学生的网络消费行为分为正效应和负效应，学校、家庭和社会应当对大学生加以引导，将负效应降至最低。陈敏，艾柯青（2015）通过分析陕西省5所高校大学生网络消费行为，认为大学生的网络消费普及率较高，网络消费时的额度较低，支付方式是否方便快捷也会影响到大学生的消费频率。安全的网络购物环境，完善的售后服务是多数被调查者关心的问题。

3.关于我国大学生互联网消费金融产品的研究

郁慕湛（2014）以京东白条为切入点，认为这是互联网行业第一个面向普通个人消费者的网络消费金融产品。京东白条与银行传统的信用卡业务相似度较高，可以让更多客户享受先消费后付款的服务，指出以京东白条为代表的互联网金融产品将对传统银行业带来真正威胁。邓秀焕（2015）从分析大学生信贷消费特点出发，指出大学生信贷消费市场面临学生承贷能力比较弱，信贷操作流程规范性不足，信贷风险管理体系不健全，消费信贷法律体制有缺陷等多方面的问题，随着越来越多的互联网金融企业布局大学生信贷消费市场，这些问题应该得到重视并采取有效措施加以解决。郭琳娜（2015）指出，针对在校大学生的互联网金融产品虽然推出的时间较短但发展速度较快，这一现象引发了社会的广泛关注。我国大学生互联网消费金融的产生和发展来自于学生消费需求旺盛和市场供给不足之间的矛盾。分期消费的方式满足了大学生消费需求的同时也会造成不利影响，应当引起学校、家长的重视。

（二）国外研究现状

M.Friedman（1957）指出，消费者的消费抉择往往不是建立在当前己知的收入水平上，而是从更长远的角度，考虑到未来的收入水平做出的。因此，如果消费者可以预测到未来的收入水平，会根据以后的收入水平调整当期消费。他认为未来收入水平越高的消费者，越有可能做出提前消费的决定。Modisliani Brumberg等（1966）提出生命周期收入假说，该理论注重研究个人一生中消费与收入水平之间的关系，因此把人的一生分成了三个阶段：少年期，中年期和老年期。在少年期和老年期，一般人的收入少于支出，中年期则相反，所以中年期取得的收入不仅仅要满足当期的消费需求，还要补贴少年期和老年期的亏空。生命周期收入假说认为，消费水平的高低很大程度上决定于一个人整个生命周期里的收入。Kartik（2007）在研究消费金融的发展趋势中指出，消费金融会受到国家经济金融整体环境的影响，尤其是政府的宏观经济政策和有关的行政行为，不能单单关注消费金融本身。只有拓展消费金融的研究范围，关注外部环境、金融市场、消费者行为，才能把握消费金融发展的方向。Xiao等（1995）主要研究了大学生群体对信用卡的使用态度。他们研制了38个项目的信用卡态度测量工具，量表的信度和效度均通过检验。量表中包括了15个关于信用卡情感态度的问题，10个关于信用卡认知的问题，以及12个关于信用卡使用行为的问题。最终的测量结果发现，总样本中82%对信用卡有正面情感，67%有正面的认知。在男女生的对比中，男生对信用卡持有正面态度的人数更多。

二、范文提纲

一、相关概念

二、我国大学生消费金融市场发展现状

三、我国大学生消费金融市场发展原因分析

1、传统金融巨头的缺位

2、大学生消费市场的巨大需求

3、互联网金融的发展

4、资本的投入与支持

四、我国大学生消费金融产品改进措施

1、加大产品宣传

2、完善风控体系

3、提高竞争水平

4、提倡理性消费

五、总结

三、参考文献

[1]叶湘榕.互联网金融背景下消费金融发展新趋势分析[J].征信，2015(06):73-77.

[2]钱海利.互联网巨头发力消费金融[J].法人.2014(10):34-35.

[3]孙晓文.浅谈互联网金融背景下消费金融的发展趋势[J].现代经济信息2016(01):301.

[3]夏鳗.大学生网络消费行为研究[D].贵州:贵州大学，2009.

[4]陈敏，艾柯青.大学生网络消费行为与支付方式的调查研究[J].时代金融.2015(06):168-170.

[5]郁慕湛.“京东白条”对传统银行业的真正威胁[N].上海证券报，2014-02-14(A02).

[6]邓秀焕.大学生信贷消费市场前景分析[J].现代商业，2015(17):282-284.

[7]郭琳娜.大学生网络分期消费产品发展现状、原因及利弊分析[J].中国市场，2015(16):32-34.

[8]黄小强.我国互联网消费金融的界定、发展现状及建议[J].武汉金融，2015(10):39-41.

[9]蚂蚁金服研究院.2016中国消费金融新趋势与新格局[R].杭州:蚂蚁金服，2016.

[10]梁东旭.大学生分期机构发展现状、原因与对策分析[J].中国市场.2016(06):148-149.

[11]陈杰.大数据征信，京东白条的基石[J].科技日报，2015-07-08(011).

[12]张书乐.京东金融，到底谋的什么局?[J].经理人，2015(01):82-85.