基于互联网金融背景探讨商业银行市场竞争策略——以工商银行为例_开题报告

互联网金融是互联网技术与传统商业银行业务相结合的产物，本质上属于由互联网平台提供的金融服务，是一种新型的金融形态，当前第三方支付、P2P 网贷、互联网理财产品销售等都属于常见的互联网金融的范畴。而狭义的互联网金融则专指采用互联网技术来实现资金的融通。我国的互联网金融出现的时间比西方国家晚，发展有限。在我国，互联网金融最早于 2012 年由中投证券的高管谢平提出，同时谢平指出“互联网金融形式”或者“互联网资本市场”与直接融资形式有着较大的差别，且与间接融资也具有巨大差别，互联网金融是市场信息更加对等、支付更加便利、资金供需双方的交易费用大大降低等一些条件发展的结果。互联网金融的发展在一定程度上使得传统金融行业的专业化与技术分工得到弱化，部分业务被计算机网络或与网络有关的系统性技术代替。在互联网金融形式下，市场参与者的普通化程度提高，资金供求双方的地位更加平等。另外，互联网金融形式在资源配置、信息处置以及支付方式上，均呈现出与传统金融明显不同的方式，且成为互联网金融与传统金融的主要不同点。

传统商业银行受到互联网金融的强烈冲击，势必造成商业银行运作上出现问题，进而产生连锁反应，影响我国经济的稳定发展。本人希望通过对工商银行的业务模式的研究，分析出其在运营中的劣势核问题，在此基础上有针对性地提出相应的应对策略，使包括中国工商银行在内的所有商业银行，都能够有能力抵御互联网金融突如其来的影响。本文选题的意义在于能够以事例为基础，为众多商业银行的运营提出合理性建议。

一、文献综述

(一)国内研究现状

2012年，谢平提出了互联金融的概念，提出了除直接融资和间接融资外的第三种融资模式，可以提高资源配置效率。2015年，刘颖从研究成果中提出了互联网金融与传统金融的区别。主要原因在于理论基础的差异。对于商业银行来说，互联网金融是一把双刃剑。它一方面可以给商业金融带来全方位的挑战，另一方面也可以带来新的机遇。2016年，邱峰认为，泰朗支付平台的发展可能导致商业银行结算费和代理费的持续亏损，进而影响商业银行的盈利能力。2017年，徐宝林认为，互联网金融的发展加速了渠道脱媒、金融脱媒、资本脱媒和客户脱媒，导致商业银行不得不改变原来单纯追求存贷的粗放式发展模式。同时，互联网金融业也给商业银牛带来了新的发展机遇。2016年，陆建智认为互联网技术在银行业得到广泛应用，降低了银行经营管理成本，提高了利润率。同时，借助大数据和云计算技术，深入分析商业银行，挖掘隐藏在客户表面信息下的信贷水平、消费习惯和风险偏好等信息，提高2016年锻造行业风险管理效率和风险定价水平，王艳帕发现，虽然互联网金融的发展可以填补我国经济的空白，但普惠金融的实施也在推动。这是中国经济创新的重要动力，但互联网金融也需要严格监管。2015年，王元莲表示，发展互联网金融是必然趋势。传统商业银行面临着巨大的市场份额流失危机。为了保证中小客户群体不被蚕食，传统商业银行只能改变原有的经营模式。2017年，牛锡明表示，互联网金融的发展使商业银行既面临外部困难，也面临内部制度瓶颈。要突破这一瓶颈，只能加快与互联网金融在银行业务上的合作，但要实现长远发展，就要通过多种模式促进业务创新和利润。

（二）国外研究现状

1988年，罗布·索洛（Robe M. Solow）研究说，在经济发展的背景下，社会财富和个人收入将快速增长，新的消费者需求将促进金融结构采取行动，扩大渠道以满足各种基金用户的需求，并进行创新通过这种方式。在这种情况下详细阐述了互联网金融。 2004年，Godfr很聪明，B认为P2P比商业银行具有更低的运营成本和更高的效率。 2006年，斯蒂尔曼（Steelman）认为，根据匿名交易的特点进行的在线借贷会导致借款人与贷方之间出现严重的不对称现象。双方无法理解对方的真实情况，因此产生了更大的信用风险。 2009年，Lin.M比较了个人在线贷款和银行贷款的特征，向公众展示了个人在线贷款的优势。 Lauri Chemical Research在2010年发现，在线贷款基本上不需要抵押，同时，它们能够获得比银行更优惠的价格，而且中小型投资者也欢迎其流程更简单，效率更高的优势。 2011年，第三方支付结构快速发展，交易规模每年创历史新高。它打破了商业银行对商业的垄断，并挑战了商业银行在支付行业方面的地位。在2013年，Tess Ocean发现在线借贷不仅比单个商业银行要快，而且还可以迅速满足人们的贷款要求。 Riggins，F.J.的Kiva在p2p借贷平台上的研究发现，即使在线借贷存在信息不对称和身份差异，由于商业银行的单一借贷标准，大多数人仍然选择在线借贷。

范文提纲

一、互联网金融概述

（一）互联网金融及其各产业的特点

（二）互联网金融的形态

1、第三方支付

2、P2P小额贷

（三）互联网金融的发展现状

二、互联网金融对商业银行的影响

（一）对商业银行经营理念的影响

（二）对商业银行服务模式的影响

三、中国工商银行信贷管理工作中存在的问题

（一）产品服务质量较低

（二）营销渠道少

（三）风险管理技术落后

四、商业银行应对互联网金融影响的有效策略

（一）提高服务质量

（二）完善市场营销体系

（三）强化风险管理制度

（四）积极融合互联网创新转型

五、结论

三、参考文献

[1]浅谈人工智能对银行营销管理的影响[J].何颖.吉林工程技术师范学院学报.2017(10)

[2]电子银行在农村商业银行中的营销策略探讨[J].阮家旺.经贸实践.2017(15)

[3]我国商业银行营销问题及其对策探讨[J].刘津毓.现代商贸工业.2017(23)

[4]“4Rs营销组合”理论下商业银行市场营销策略分析[J].李学普.现代商业.2017(08)

[5]传统银行蝶变[M].中国金融出版社,马蔚华,2012

[6]互联网金融的危机与出路[J].韩强.探索与争鸣.2018(10)

[7]关于互联网金融的几点思考[J].张倩.中国信用卡.2017(12)

[8]工商银行:拥抱互联网金融时代[J].延平.中国品牌.2016(01)

[9]工商银行:互联网金融转型先锋腾讯隐形实际控制人[J].马坤.股市动态分析.2015(12)