互联网金融之（P2P）模式的网络借贷平台_开题报告

文献综述

   2006年度诺贝尔和平奖得住尤努斯博士在1983年创建了第一家孟加拉乡村银行（Grameen Bank）开创了小额借贷的先河，该银行通过无抵押的小额信贷业务和一系列的金融创新机制，孟加拉乡村银行模式在50个国军得到了成功复制，如菲律宾的ASHI、Dungganon和CARD项目、印度的SHARE和ASA项目，尼泊尔的SBP项目等，这些项目实施后借款者的生活和收入都得到了明显改善，联合国更把2005年命名为“国际小额信贷年”。

     P2P网络借贷平台（英文全称：peer to peer lending），是P2P借贷与网络借贷相结合的金融服务网站，起源于2005年的英国，一家为小微企业与个人提供的网络借贷信息发布的互联网中介平台Zopa诞生，迅速在全球获得关注以及在美国取得较大发展。在Zopa之后，2006年2月在美国开始出现一家名为“Prospe”的个人信贷网站。由于信用体制的完善，Prosper在身份验证方面的效率非常高，最快在通过验证的当天就可以获得借款。Prosper是美国第一个P2P借贷市场，现在已经拥有1380000多名会员及超过3.58亿美元资助贷款,贷款利率为7.32%到24.04%,贷款利率越高风险越大。Prosper和Zopa主要依靠用户费用获利，借贷双方都需要支付一定的费用。

     国内先期的P2P平台早是在2006年成立的拍拍贷，是一家P2P纯信用无担保网络借贷平台，采用纯线上模式运作，平台本身不参与借贷，而是实施信息匹配、工具支持和服务等功能，借款人的借款利率在最高利率限制下，由自己设定。而这也是P2P网贷平台最原始的运作模式。此后各式各样的p2p线上借款平台一涌而出，当时还没有明确的金融监管出台，2008年全球金融危机之后，金融创新和去杠杆化在学界和各主要经济体金融监管机构之间被再次谈起，此时以互联网金融为主要形式的金融渠道创新在管制被频繁提起的时代背景下再次获得市场巨大关注，源于金融脱媒的P2P网络借贷就是其中最为典型的案例。根据网贷天眼数据显示，到目前已经有5200多家的网贷平台，一个月就已经有700多亿的交易额。网贷已经达到了一个成熟阶段，网贷中各式各样的方式都有存在，比如信贷，房贷，车贷。近年来。P2P车贷已经成为网贷平台的新秀，目前车贷平台的业务主要指的是二手车市场的抵押或质押借贷。借款人以自己所拥有的车辆作为抵押担保借贷的模式。相对信用贷而言，车贷平台有抵押或质押，如果出现逾期或坏帐后容易处理；对于房贷而言，车贷又是单个项目金额小，就算单笔坏账出现亦不会对车贷平台造成较大影响。而对于车贷而言，今后可能不仅仅止步于抵押与质押，未来趋势可能会更加细分车贷领域。

  

      当前，国内网站平台的监管正在不断加强，2016年8月24日，银监会正式下发网贷监管细则，其中对个人和企业分别设定了借款限额。而这一政策的出台，对做大额业务的平台来说，紧接着面临的就是整改转型。网贷监管细则出台后，网投网会逐步降低大额借款项目的比重，直至完全退出大额项目，与此同时会增加小额分散产品比重，如车贷和消费金融类项目，这也是网投网未来主要的业务方向对于网贷平台，更倾向于选择银行业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行管理和监督。紫马财行CEO唐学庆表示，“消费金融的获客、风控系统等与其它业务体系存在较大差异，它需要长期在客群、场景、风控上的积累完善，因此向该领域转型绝非一蹴而就。”越来越多的网贷将被整改，未来p2p行业将是大资本系的时代，传统金融机构与P2P的结合将越来越紧密，在监管方案落地和行业发展日趋成熟的前提下，P2P网贷贷行业的发展将更加的规范、健康，车贷或许业会成为P2P网络借贷的一个标志性产物。

范文提纲

  一、国内P2P网络借贷平台

   （一）国内P2P网络借贷平台的发展现状

   （二）P2P网络借贷平台之车贷

  二、车贷行业存在的问题

   （一）平台问题

   （二）借贷问题

   （三）风险问题

   （四）面临的挑战

 三、针对以上的问题提出解决策略

   （一）国内对P2P网络借贷平台车贷行业的监管部门

   （二）对于借贷平台本身与投资者，借款人的管理

   （三）P2P网络借贷平台的风险防范

   （四）如何应对挑战

 四、未来中国P2P中车贷的发展趋势

 五、总结

 

参考文献

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