论长期投资资产配置对家庭财富管理的重要性_开题报告

文献综述

国内目前金融业协会和财富管理行业资深金融研究者认为，我国从国家宏观政策方面、中国高净值人群财富管理需求、中国财富管理行业井喷式发展综合来看新时代下，长期投资、资产配置对家庭财富管理的重要性凸显。

•••1、国家宏观政策方面

（一）党的十九大报告指出，推动形成全面开放新格局，要以“一带一路”建设为重点，创新对外投资方式,加快培育国际经济合作和竞争新优势。金融是“一带一路”建设的血脉，未来经济增长会是更高质量、更可持续的,未来企业会更加科技驱动、创新驱动。消费升级、大数据、云计算的创新创业企业需要十年以上的发展,它们需要十年以上长期、有耐心、有价值的钱去支持它们成长,这样的钱其实在我们的金融体系之中还是非常稀缺的。

（二）2018年是落实十九大精神的开局之年,经济发展的质量变革、居民财富的迅速增加对于资产管理行业提出了新的要求;监管规则的重构、资本市场的深度广度不断拓展正加剧着中国资管业向更成熟市场的转型。

（四）新时代下，经济控制会加强，自由度会下降，占高净值80%的企业家，习惯在不规范环境中发展，他们感到了危机和不适应。著名经济学家张维迎教授曾讲“中国对私有产权的保护非常弱，为什么那么多有一定资产的人都纷纷投资海外，最重要的一点就是感到不安全”。在马克思主义影响下的中国社会，认为“财富是万恶之源”，不时引发的仇富心态确实让有产者找不到安全感。

2、中国高净值人群财富管理需求

（一）2017年11月，中信银行私人银行与胡润研究院近日联合发布《全球视野下的责任与传承—2017中国高净值人群财富管理需求白皮书》。 胡润研究院调查数据显示，截止 2017 年 1 月1 日，大中华区千万资产的“高净值家庭”数量达到 186 万，比去年增加 14.7 万，增长率达 8.6%，拥有千万可投资资产的“高净值家庭”数量达到 94.8 万 。拥有亿万资产的“超高净值家庭”数量达到 12.1 万，比去年增加 1.2 万，增长率达10.5%，其中拥有亿万可投资资产的“超高净值家庭”数量达到 7.1 万 ；拥有 3000万美金的“国际超高净值家庭”数量达到 7.9 万，比去年增加8,300 户，增长率达 11.8%，其中拥有 3,000 万美金可投资资产的“国际超高净值家庭”数量达到4.8 万。

（二）贝恩咨询的研究报告也显示41％的高净值人士来自于创富一代企业家，而他们之中很多都是传统经济的赢家，面对“新经济转型”，创富一代企业家们都希望能够拥抱新经济，参与到中国经济的转型中，也希望能够分享经济发展的成果。

（三）改革开放40年间，随着中国经济的快速发展，积累了大量的私人财富。同时随着中国以及全球金融形势的变化，过去多年间的投资方式已经不再适应新时代的经济形势。老革命遇到新问题，这些聚集起来的财富亟须找到合适的方式实现新经济形势下的保值、增值以及传承。

（四）高净值人群跨境金融投资产品的广度和深度均有所扩展、提高，“外汇存款”、“股票”、“债券”、“基金”和“保险”仍然是高净值人群跨境金融投资配置中最普遍的五种产品。另外“VC/PE”、“开设境外公司”和“信托”比例也有较为明显的提升，研究发现，这一比例的增加主要是由于 31-45岁、亿元以上资产等级具有较高学历且受过系统金融知识教育的人群购买比例的显著提升，他们以企业家、企业高层、职业经理人为主。

（五）伴随全球经济政治更频繁的变化周期的到来，未来市场阶段性的诱惑将会持续出现，地雷也隐伏前路，泡沫可能会再次出现，在未来的中国财富管理市场上，短线投机将越来越不可持续。

（六）2018年，潜在的市场波动性加剧突显出增配另类资产的重要性。在全球金融一体化的背景下，各地区、各国家不同类别的传统股债资产回报间的相关性越来越高，通过投资传统资产越来越难以做好风险分散。

3、中国财富管理行业井喷式发展

（一）中国目前财富管理行业领军企业宜信财富发布的《投资母基金,拥抱新经济一一中国财富管理行业新趋势》报告，对于对于财富管理的未来10年,提提出5大研判:第一,由固定收益类到权益类;第二,从短期投机到长期投资;第三,从中国到全球;第四,从单一产品投资到资产配置;第五,从代创富到二代创富。“在这个过程中,我们也看到,越来越多的高净值、超高净值人士的投资理念正变得更加科学,投投资期限更长、更耐心,对价值追求更加明确”

（二）国家对金融的严格监管也让财富管理行业变得更加健康发展。

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二、范文提纲

我国个人家庭财富管理现状及长期投资、资产配置对家庭财富管理的重要性

一、我国个人家庭财富管理现状分析

（一）目前个人家庭喜欢的财富管理方式

二、宏观经济形势与家庭财富管理需求分析

（一）国家宏观经济形势

（二）高净值人群财富管理需求

三、新时代下财富管理行业存在的不足与挑战

（一）新时代下财富管理行业存在的不足

（二）新时代下财富管理行业的挑战

四、财富管理行业的井喷式发展

（一）国家对金融市场的严格监管

（二）财富管理行业引来井喷式发展

五|、长期投资、资产配置对家庭财富管理的重要性

  （一）长期投资、资产配置对家庭财富管理的重要性

  （二）高净值人群如何拥抱“新经济”

三、参考文献

1、2018年1月22日首刊出版的《财经》杂志总第519期  

期刊文章：《以资产配置为核心的财富管理时代到来》

2、2017年11月20日，胡润研究院发布

内容：《全球视野下的责任与传承-2017中国高净值人群财富管理需求白皮书》

3、2018年1月14日，宜信财富财富管理二部发布

期刊文章：《唐宁：未来十年二十年，传统经济的赢家如何成为持续的财富赢家》

4、2017年12月15日，每日经济新闻发布

内容：《2017中国财富管理市场报告》

5、2018年1月10日，公众号宜信月刊

期刊文章：宜信财富《2018年资产配置策略指引》：长期投资、资产配置是投资者的永恒课题

6、2018年3月15日，公众号香港保险圈

期刊文章：《井喷前夜，中国新时代下的财富管理》

7、2018年3月12日，公众号三度微课堂

期刊文章：《新时代的企投家—中国新富阶层的必由之路》

8、2018年3月12日，中国证券报

期刊文章：《助力“新经济”母基金大有可为》

9、2018年3月刊，《清华金融评论》

期刊文章：《陈龙：论金融进化之道、监管科技》

10、宜信财富：2018年资产配置策略指引