民生银行台州分行社区银行营销策略探究_开题报告

（一）国外研究评述

社区银行最早起源于美国，是殖民地的一些农民还有商人为了经济利益共同建立而来的，在南北战争之后社区银行开始大规模的发展，即使后来美国工业化革命建立了很多的大型银行，但社区银行依旧保持着稳定的状态，社区银行在美国的银行系统中一直都占据着很重要的位置，并且随着时间的增长在美国的银行体系中不断的发展和扩大，逐渐发展成熟。很多的专家都曾经研究过社区银行的发展史，对于社区银行如何影响着经济，Greg、Dianna Preece、Stephen Woessner（2010）在《社区银行和存款份额的增长》研究了49个国家的社区银行，在这些国家中经济条件、市场结构和发展水平是不同的，作者对以下4个方面进行了研究，一是研究不同国家的社区银行，分析发达国家和发展中国家的社区银行，分析一个国家社区银行及其他银行的经营状况；二是分析社区银行与整体经济的关系；三是分析社区银行的不同内涵；四是分析社区银行加权平均效率水平和市场份额之间的关系，很多研究都集中在社区银行的份额和数量影响，而没考虑效率和质量，作者认为无论是在发达国家和发展中国家，有较大市场份额和较高加权平均效率水平小型私有地区性银行，就会有较高的中小企业就业份额、较高的GDP 增长、较大的银行信贷流动。这些都充分证明了如果社区银行发展良好，对国家的经济有很大的帮助，我们国家如今正在发展社区银行，这对我们国家的发展有着很大的帮助。 

Robert（2014）《社区银行的过去、现在和未来》的这篇文章主要就是对美国社区银行如何发展进行了详细的介绍。这里面引用了很多的学术贡献和案例，并且有很多美国社区银行发展的准确数据，非常具有参考价值。我们可以看到这篇文章主要分为三个部分，第一就是回顾过去，对于美国之前的银行系统进行回顾，对于美国放松对银行的管制还有技术变革的时候社区银行的竞争非常大这些情况当时的社区银行是怎样应对的。还有就是后来经营的非常稳定的社区银行在银行业中是置于什么样子的战略地位。最后考虑未来仍有生存能力的社区银行的数量，认为未来提供个性化服务与基于软信息关系的社区银行业务模式在长期是可行的，社区银行和大银行的最大区别就是客户不同，社区银行注重的是个人，小商业客户，在这篇文章中，美国社区银行在运营过程中的很多都值得我们来学习，可能社区银行发展的国家不同模式会有所不同，但是在社区银行发展的技术还有放松管制这些方面很值得我们国家学习，对我们国家发展社区银行很大的借鉴作用。 

社区银行如何应对金融危机，William（2015）在《社区银行如何应对金融危机》这篇文章中认为社区银行在面对金融危机的时候，有以下几个方面的特点，首先就是社区银行对美国的经济有很大的影响，当竞争者选择退出之后，社区银行就会取代竞争者的位置。然后就是对于其他的一些金融机构来讲，社区银行一直都发展很好，最后就是社区银行一直都展现出有着很好的发展前景。社区银行在金融危机中保持稳健的发展态势，取决与以下四点：一是“主体街”市场定位赢得错位竞争优势，社区银行的“主体街”市场定位主要是集中在城郊和农村，业务经营瞄准家庭和中小企业。二是高敏感风险管理避开次贷陷阱，在这次的金融危机中，由于很多社区银行没有涉足到次贷、衍生品等比较复杂的金融产品，再加上他们高度敏感的风险管理体系，从而大大降低了次贷危机对他们自身业务的冲击力度。三是“关系型”融资机制过滤了客户风险，社区银行对他们所在区域的客户，不管是个人还是小企业客户，对他们的信誉和经营情况都是非常的熟悉的，银行员工与社区居民就好像一家人一样，彼此之间非常了解，这就在一定程度上降低了中小企业的贷款风险。四是“安全感”经营模式支撑了市场，自从发生次贷危机以来，对银行业产生了可以说至今以来最为严重的冲击，很多大型银行以及老牌银行不断地传出破产的消息。由于美国储户对大型银行已经丧失了信心，很多人已经开始将他们的存款存到社区银行中。 

社区银行在中小企业发展中扮演着重要的角色，Berger（2011）和Allen（2013）的研究均表明社区银行在美国经济中扮演着重要角色，作者指出他们提供关系型银行服务，和为小型工商企业提供信贷，并对大银行起到补充的作用，为小型工商企业提供了重要的金融服务，这种服务是无可替代的，作者的观点表明社区银行为小企业提供金融服务提供了借鉴意义。 

（二）国内研究评述

国内关于社区银行的研究也在兴起与发展中。近几年部分股份制银行纷纷将社区银行作为其发展战略之一，蓝草十七（2015）《社区银行将成为传统银行业务新战场》正说明了这一点，作者认为在未来一段时期内，随着我国改革不断的深入，银行门槛的不断降低，再加上我国大型银行开始向社区化银行转型，他们势必在小微企业和零售客户领域展开激烈的竞争，因此，小银行由于实力有限，可能会受到严重的威胁，社区银行将成传统银行业务新战场。 

在互联网金融与利率市场化的双重冲击下，对商业银行传统的经营模式可以说产生了颠覆性的影响，同时也严重地影响了他们的盈利能力，在这一背景之下，国内很多大型银行开始着手规划社区银行网点的建设方案，社区银行建设热度一直高居不下，但是由于我国社区银行目前还只是处于初步探索阶段，因此建设过程中出现了不少问题。谭志斌（2015）在《社区银行金融服务模式创新发展研究》认为，应该根据时代对金融市场的要求，深刻地认识到社区银行内在的本质，再依据我国金融业发展的实际情况以及充分地吸收国外在这一方面的成功经验，从发展策略设计与机制建设两方面着手，创新模式设计方面；一是瞄准目标客户，找准市场定位；二是集中区域服务，适度规模扩张；三是加大产品创新，提升品牌价值；四是加速人才集聚，加强内控管理。机制建设方面；一是以制度保障机制加强政策的引导与激励；二是以服务监测机制提升服务的质量与效益，三是以信息共享机制推进社会多方参与合作。 

周俊仰、张佳春(2014)《社区银行：意义实践与国外借鉴》认为发展社区银行主要三个方面的意义：一是可以促进地区经济金融的全面发展，由于大型银行对当地的金融需求重视度不够，因此也就不能根据当地的实际情况进行有效的金融创新，也就无法提高金融服务的效率，社区银行的建立正好可以缓解这一问题，能金融资源进行更加合理的配置；二是便于中小企业贷款，社区银行可以通过积地参与社区内事务，长期观察中小企业的经营行为，看看他们是否有失信的地方，其次还可以创新评估手段，尽可能减少信息不对称的状况，除此之外，由于社区银行通常来说规模比较小，贷款流程非常简单，只要符合要求就给予放宽，免去了很多复杂繁琐的程序，从而大大方便了中小企业的贷款；三是有利于商业银行对他们提供的金融产品和服务进行创新，从而提高市场的占有率，社区银行可以通过积极地产参与社区内的各项事务，加强与社区内的居民和企业的交流，对他们的产业结构以及金融需求进行充分的了解，从而据此可以制定一些专门化的服务模式。 

2013年是我国社区银行蓬勃发展的一年,全国各城市累计建设社区银行上千家。但我国社区银行属新兴金融产物,目前还只是初期探索阶段，与发达国家根本就没有可比性，因此至今还没有形成一套成熟的营销策略，胡康晋（2014）《我国社区银行促销策略研究》《我国社区银行营销渠道研究》作者从4Ps理论的角度出发，对我国社区银行的促销策略以及渠道建设中存在的问题提出了一些建议，作者在社区银行渠道建设方面建议一是融入社区，建立社区金融链，发挥金融平台功能；二是扩展渠道增加非金融类产品，实现一站式综合服务；三是已社区银行为金融服务中心，建立社区金融社区服务网点；四是引进高智能化自助设备，结合银行金融数据库开发定制化服务系统。作者的观点具有一定的借鉴意义。

二、范文提纲

一、社区银行基本概述

（一）社区银行内涵及类型

（二）金融共生理论

（三）营销理论

二、民生银行台州分行社区银行营销现状和存在的主要问题

（一）民生银行台州分行社区银行业务概述

（二）民生银行台州分行社区银行营销环境分析

（三）民生银行台州分行社区银行营销现状

（四）民生银行台州分行社区银行营销中存在的问题

三、民生银行台州分行社区银行营销策略选择

民生银行台州分行社区银行STP策略

民生银行台州分行社区银行4PS策略

四、民生银行台州分行发展社区银行的保障措施

（一）政策保障

（二）风险防控

（三）绩效管理

（四）人才引进

五、结论

三、参考文献

[1]安贺新、张宏彦.商业银行营销实务[M].清华大学出版社 2013-9-1

[2]安贺新、张宏彦.商业银行营销案例评析[M].清华大学出版社.2015-7-1

[3]伯贝斯基  著，游春译.社区银行战略[M].中国金融出版社.2012-5-1

[4]成思威.发展社区银行,解决小微企业融资难.[J]上海证券报.2013（7）

[5]郝渊晓.商业银行营销管理学（第二版）[M].科学出版社 2015-8-10 

[6]江永贵,王敏.浅论我国社区银行的发展优势及竞争策略[J].科学咨询(科技·管

理).2014(03)

[7]陈幼惠.发展我国社区银行的思路.[J]财政金融.2013（05）

[8]李剑峰.普惠金融视角下社区银行发展模式浅析——以兴业银行为例.[J]福建金融.2018-01-25

[9]王欢,凌超.互联网金融背景下社区银行发展策略研究与分析.[J]上海经济.2017-01-25

[10]马晶晶,金凌军.社区银行发展定位与风险控制.[J]金融经济.2016-03-25