新时期我国银行监管系统面临的挑战及对策_开题报告

（一）研究的目的和意义

我国银行业监管经过二十年的发展，银行监管体系已经初步构建起来，以《银行业监督管理法》、《中国人民银行法》及《商业银行法》等法律规定为依据，以银监会和中国人民银行为主体，以市场准入、审慎运行、市场退出机制为保障的银行监管制度体系正在逐渐的完善之中。面对经济全球化、金融一体化的发展，各国政府都在努力抵御金融危机的冲击、加强银行监管的力度、加大银行监管系统制度的改革。面对金融危机的冲击，我国银行监管系统也经受着前所未有的考验。银行业的稳定是国家金融市场稳定、抵御金融危机、国家经济健康发展的重要保障，因此，银行监管的有效性问题就成为确保银行系统稳定运行的重点问题。随着近两年我国银行机构和保险机构的联姻以及证券公司获准设立基金公司的发展形势看来，我国金融业的混业经营已成定局。混业经营将对我国金融监管模式带来巨大影响，建立综合性监管机构进行统一监管是我国目前需要发展的方向。由此可见，对当前我国银行监管系统的研究具有现实意义。

（二）国内外研究现状

1、国外研究的现状

国外有关银行监管研究的相关著作中，德沃特里庞（Mathias Dewatripont）和泰勒尔（Jean Tirole）著的《银行监管》是一部影响很大的著作。该书用信息经济学和契约理论的工具对银行的审慎监管问题进行了分析，并详尽的分析了《巴塞尔协议》在监管方面相关的“世界标准”，对世界范围内各种提高审慎监管水平的改革方案进行了评价。同时也对其他国家的监管制度进行了评价，还探讨了其他非银行金融机构（证券公司、保险公司、基金公司等）的监管问题。

詹姆士·R·巴茨、杰瑞德·卡普里奥和罗斯·莱文著的《反思银行监管》中，作者在研究银行监管政策时，没有用狭义的纯技术的方法，而是采用广义的方法将银行监管放在各国法律和文化制度背景下综合考量。本书对银行监管的两种模式进行比较后，结合世界各国银行监管的现状，对监管的方式、监管政策的有效性及相关监管制度进行了分析。

2、国内研究的现状

张忠军的《金融监管法论一以银行法为中心的研究》：这是我国第一本研究银行监管法律的专著，是作者在博士范文的基础上整理出来的学术专著。本书以银行法为基础，对金融监管法的内涵、本质、目标、基本原则、价值及经济学基础等问题进行的阐述，并对金融监管的运作机制进行了深入探索，其中包括监管体制、市场准入监管、审慎监管、危机处理以及存款保险制度等。这本书的核心内容包括：首先，尝试和解决一个多年来困扰经济法界的普遍性问题，即经济法基础理论与部门经济法的衔接问题。其次，作者通过比较分析美、英、日等国的金融监管模式，为我国金融监管的发展提供借鉴。再次，在市场准入监管及审慎经营监管方提出了制度上的对策。此外，还为我国存款保险制度的立法提出了有针对性的建议。

黎四奇的《金融监管法律问题研究一以银行法为中心的分析》：这本书从金融监管的角度对银行监管法律进行了具体而详尽的分析。上篇中，在对我国银行监管法律制度总体评价之后，分别对银行入市的监管、银行运营的监管以及银行市场退出的监管的相关法律现状进行分析后提出了完善的建议。本书在对银行市场准入监管过程中，对外资并购中资机构入市方面进行了具体的政策性分析。在银行运营监管方面，对并表监管方面进行了具体分析和反垄断方面的分析，提出了建设性和具体的建议。下篇是对我国涉外金融监管法律问题进行的分析，在对比分析美国、英国及欧盟监管法律体制改革提出对我国的启示，对我国涉外金融监管法未来的发展作出评价和展望。

（三）途径及技术路线

本文的研究的途径、技术路线是：

课程学习→阅读文献→选题构思→总结全文

①课程学习

结合老师的指导和自己的理解，学习基本的理论，建立新时期中国银行监管系统面临的挑战及对策的基本框架，为进一步查找资料分析打下基础。

②阅读文献

广泛查阅各种有关的调查报告、范文、数据统计、综合文献等，甄别与分析后，从中获取必要的资源与相关的研究启示。

③选题构思

总结已经分析的理论成果，找出其中普遍存在且相对突出的问题，就其所具备的理论和实践意义、发展方向以及其它相关问题接受导师的指导，并正式确定范文选题。然后集中研究相关的理论知识，建立起对这一问题的分析思路和框架。

④总结行文

在已经确定的基本思路和框架的基础上，进一步撰写开题报告和范文结构，提炼论点、论据，明确核心内容，开始范文写作。

二、范文提纲

一、引言

二、银行监管的理论概述

（一）银行监管的含义

（二）银行监管制度的内容

（三）银行监管的主体与对象

三、新时期我国银行监管系统面临的挑战

（一）分业监管难以适应银行业务多元化的发展

（二）金融监管机制不健全

（三）银行监管法律透明度低

（四）现行银行监管的内容和范围偏窄

四、我国银行监管系统的改革与完善

（一）完善银行监管职责划分体系

（二）建立并加强银行业信息披露和风险预警机制

（三）完善有关银行监管权力划分的法律法规体系

（四）强银行业自律性组织的建设

五、结论

三、参考文献

陈晓．中央银行法律制度研究[M]．北京：法律出版社，2007．

黄毅．银行监管法律研究[M]．北京：法律出版社，2009．

李炳义．银行监管法律制度研究[D]．对外经济贸易大学硕士范文，2014．

温树英．构建我国金融机构市场退出的监管法律体系[J]．政治与法律，2011

张忠军．金融监管法论[M]．北京：法律出版社，2008．

王敏如．试论我国商业银行法律监管体系的完善[J]．金卡工程经济与法，2017

邱房贵．我国银行监管的主要问题及其法律对策[J]．广西社会科学，2012

陈乐田．银行法[M]．北京：中国金融出版社，2010．

陈小敏．美国银行法[M]．北京：法律出版社，2010．

杨卫红．商业银行监管比较[M]．北京：民主与法制出版社，2009．

廖崛．从美国次贷危机反思现代金融监管[J]．国际经济评论，2068，7-8．

项翔．论我国外资银行监管的法律制度[J]．华商出版社，2017，6．

戴国强．商业银行经营学[M]．北京：高等教育出版社，2010．

李金泽．银行业变革中的新法律问题[M]．北京：中国金融出版社，2011