我国中小企业信用担保体系研究-开题报告

国内研究现状

我国的中小企业信用担保实践始于1992年。1999年6月14日，国家经贸委发布《关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见》，以贯彻政府扶持中小企业发展政策意图为宗旨的中小企业信用担保体系正式启动。我国中小企业信用担保体系建设起步虽然较晚，但发展很快。特别是沿海发达地区，在担保体系建设方面摸索出了很多成功经验。2000年8月24日，国务院办公厅印发《关于鼓励和促进中小企业发展的若干政策意见》，我国中小企业信用担保体系开始进入制度建设、组建国家信用再担保机构和完善形成社会化信用体系建设阶段。徐洪水（2001）认为中小企业存在刚性的金融缺口的主要原因是中小企业群体信用的短缺，并进一步运用银企信贷动态博弈模型来论证通过降低银企交易成本(良好的政府信贷支持系统和高效的司法制度)来缩小金融缺口。曹凤岐（2001）通过分析中国中小企业贷款难的现状，同时借鉴了日韩发展信用担保体系的成功经验，认为建立中小企业信用担保体系是解决我国融资难的有效途径之一。他认为替中小企业进行信用担保，不仅可以起到融资作用，还可以分散银行的风险，优化银行资产质量。同时还能够推动技术创新，促进民营企业的发展。他认为，信用担保业务必须向规范化，法制化发展。黄智锋（2002）认为，由于我国长期以来实行计划经济和资金信贷指标配给，严禁任何的民间融资和商业信用，从而割裂了中小金融机构与中小企业的关系，另外，考虑到中小企业的技术落后、人员素质差、信用状况恶化和破产率高，必然增加中小金融机构的经营风险，在一定程度上抑制了对中小企业的贷款量．因此，靠发展中小金融机构来解决我国中小企业融资难的问题有点力不从心，解决的措施之一是积极发展中小企业信用担保体系  梅强，谭中明《中小企业信用担保:理论、模式及政策》(2002)一文综合运用比较研究、构建了财务分析模型，对我国中小企业信用担保理论、模式及业务经营管理等一系列问题进行了较为深入地研究。他们以江苏省镇江市为实证，分析我国担保机构普遍存在的问题，提出了符合我国国情的信用担保基本模式、风险防范与控制机制。而丁厚春、蔡根女 (2004)则认为，我国应建立分层次的政府主导的中小企业信用担保体系，对政府出资的担保基金推行商业化运作，同时充分调动民间担保机构的积极性，建立信用担保的风险控制与防范体系，健全配套的中小企业融资服务体系等。

（二）国外研究现状

1970 年，新凯恩斯主义的代表人物 GeorgeA.Akerlof通过二手车市场模型指出信息不对称会导致逆向选择，进而提出解决不对称信息的一些经济机制，并指出担保就是消除不对称信息的有效机制之一。 1976 年 Robert J.Barro根据大量有关信贷配给的理范文献，直接把担保和利率联系起来，提出了关于信贷融资担保的交易成本理论。塔克尔和贝森科 (Anjanv.Thakor&DavidBesanko，1987)通过对在信息不对称条件下不同市场结构在信贷配给中的作用进行分析，发现担保在完全竞争条件下的信贷市场中发挥重要作用，银行通过设计出相关利率和担保要求逆向变化的信贷合约，能够筛选出借款者的风险类型。他们还证明，第三方担保的存在增加了担保的可获得性，相应地减少了信贷配给的可能性，因而第三方担保总是绝对地提高借款者的福利。 Stiglitz 和 Weiss分别从银行贷款利率和担保要求两方面分析了非对称信息信贷市场的特征，并在此基础上提出了独特的逆向选择担保理论，他们认为当借款者是风险厌恶者时，提高担保要求将导致逆向选择效应，而韦特则进一步证明，当借款者是风险中性者时会产生逆向选择效应。 Yuk-Shee Chan和 George Kanatas 提出了资信评价与信号传递担保理论，他们认为当借贷双方具有不同信息时，担保可以提高贷款者对其预期收益的评估能力，当借贷双方由于信息的差异对贷款项目产生不同评价时，担保也能够对合约的形成发挥重要作用。 

二、范文提纲

引言

一 我国中小企业信用担保现状

我国中小企业信用担保现状 

二 我国中小企业信用担保体系中存在的问题及原因

（一）我国中小企业信用担保体系中存在的问题

（二）我国中小企业信用担保体系中存在问题的原因

三 完善我国我国中小企业信用担保体系的建议

健全风险防范和风险分散制度

加快中小企业信用担保体系监管与法制建设

政府要加大金融支持力度并明确其职能

参考文献

著作：

[1]曹凤岐.建立和健全中小企业信用担保体系[J].金融研究.2001

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